Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-231/2023 ~ М-199/2023 от 15.09.2023

Гражданское дело №

УИД 24RS0№-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2023 года <адрес>

Саянский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Морозовой Л.М.,

с участием ответчика ФИО1 (Лапкиной) М.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению №, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

АО «Россельхозбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 461,96 рублей, мотивируя тем, что между сторонами заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 2 года с даты заключения договора о предоставлении кредитного лимита в размере 27 541,56 рублей. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность

-Основной долг - 0,00 рублей;

-Просроченный основной долг - 27 083,97 рублей;

-Проценты, начисленные за пользование кредитом - 9 427,63 рублей;

-Неустойка, начисленная за несвоевременную уплату основного долга - 29 733,64 рублей;

-Неустойка, начисленная за несвоевременную уплату процентов - 10 216,72 рублей, а всего 76 461,96 рублей, которую истец просит взыскать, а взыскать также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 2 494,00 руб.

В судебное заседание представитель истца – АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования истца не признала, просил применить срок исковой давности, так как прошло уже более трех лет после последнего погашения кредита.

Суд, выслушав явившихся, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с законом гражданские права возникают, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 2 ст. 8 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

П. 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.     

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) было заключено Соглашение №.

В соответствии с условиями Соглашения, п. 2.3. Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Кредитор обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита (далее - Кредит), а клиент обязуется возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных данным Соглашением и Правилами. Согласно п. 2 Соглашения кредитный лимит предоставляется в размере 27 541,56 рублей. Кредитный лимит устанавливается сроком на два календарных года с даты заключения договора (п. 3 Соглашения). Окончательный срок возврата (погашения) кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 3 Соглашения). Процентная ставка устанавливается в размере 24,00 процентов годовых (п. 4 Соглашения). Согласно п. 6 Соглашения платеж осуществляется ежемесячно 31 числа каждого месяца. Согласно п.7 Соглашения размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом:

в период со дня предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 24,00 %;

в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета 24,00 (двадцать четыре) % годовых.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредитных средств Заемщику в соответствии с Соглашением выполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету заемщика ФИО1. Согласно Правилам кредитования минимальный платеж включает в себя 10% от суммы общей задолженности, сумму начисленных процентов.

Из представленного суду расчета задолженности по Соглашению № от 27.08.2014г. следует, что сумма выдачи в период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию составила 27 083,97 рублей, ДД.ММ.ГГГГ последняя сумма выдачи составила 2 250,0 рублей.

Из представленной выписки по счету кредитного договора Соглашение № видно, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженности осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 149,00 рублей. Согласно п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности

ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» направил требование ФИО1 о досрочном возврате задолженности в соответствии с кредитным договором Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34 866,11 рублей, предоставив срок для возврата задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик проигнорировал требования Истца и свои обязательства не исполнил, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу и процентам осталась неизменной.

Ответчик в судебном заседании заявила о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, о чем предоставила заявление

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь с даты истечения установленного срока исполнения требования о возврате займа (кредита).

Руководствуясь приведенными нормами, суд приходит к выводу о том, что направлением требования о выплате всей задолженности по кредиту кредитор изменил срок исполнения основного обязательства, которое в этой связи с учетом положений ст. 314 ГК РФ подлежало исполнению в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу части 2 пункта 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, в котором отсутствует условие о том, что окончание срока его действия влечет прекращение обязательства сторон по договору, признается действующим до определения в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Согласно п. 8.1 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования с даты возникновения просроченной задолженности по Договору кредитный лимит отменяется.. В случае если погашение просроченной задолженности не произошло в течение 15 календарных дней с момента ее возникновения, Банк направляет Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении требование погасить имеющуюся задолженность по Договору (в том числе, при ее наличии, сверхлимитную задолженность и плату за сверхлимитную задолженность), сведения о которой имеются в распоряжении Банка на дату формирования требования. Клиент обязан оплатить задолженность в размере и в сроки, указанные в требовании. Задолженность, не оплаченная в срок, является просроченной задолженностью. Клиент обязан уплатить проценты, начисленные (в том числе просроченные) за период с даты формирования Заключительного счета-выписки по дату окончательного погашения (возврата) задолженности по Договору.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок для исполнения обязательства по возврату заемных средств договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» направил требование ФИО1 о досрочном возврате задолженности в соответствии с кредитным договором Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34 866,11 рублей, предоставив срок для возврата задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ начинает истекать трехлетний срок исковой давности по данному соглашению, который истекает ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец впервые обратился за судебной защитой о взыскании задолженности по соглашению с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судебным участком № в <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66632,78 рублей, в том числе: основного долга - 0,00 рублей, просроченного основного долга - 27083,97 рублей; проценты за пользование кредитом - 9427,63 рублей; пени за несвоевременную уплату основного долга-22442,43 рублей; пени, начисленной за несвоевременную уплату процентов- 7678,75 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1099,00 рублей, а всего в размере 67731,78 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № в <адрес> по заявлению ФИО1 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец с требованием о возврате долга с ФИО1 впервые обратился в мировой суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом на конверте, то есть спустя более 3 лет со дня установленного банком срока для возврата задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности истек до обращения истца в мировой судебный участок с требованием о взыскании задолженности по кредитному соглашению, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, что является основанием к отказу в заявленных требованиях полностью. С данным иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с чем суд полагает отказать и во взыскании дополнительных требований.

На основании изложенного, суд полагает отказать в удовлетворении заявленных исковых требованиях полностью в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с отказом в иске не подлежит удовлетворению требование о возмещении судебных расходов, в том числе уплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения судом окончательной форме путем подачи жалобы через Саянский районный суд.

Председательствующий                            Морозова Л.М.