Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2279/2024 ~ М-1520/2024 от 15.05.2024

Дело № 2-2279/2024

УИД03RS0005-01-2024-002216-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2024 года                                г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакировой Р.Р.,

при секретаре Халиковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Черепановой ФИО6 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Черепановой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска следующее.

07.05.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Черепановой Н.Н. был заключен кредитный договор № 2172599988, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 168180 руб. под 39,90% годовых. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора и Тарифов Банка.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 120000 руб. на счет Заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», к выдаче, в размере 19008 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, в размере 29172 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается Выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора установлена сумма ежемесячного платежа – 7 070, 29 руб.

В нарушение условий кредитования ответчик допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем 04.05.2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.06.2014 года.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за Черепановой Н.Н. образовалась кредитная задолженность, которая составляет 294 633, 47 руб., из которых: основной долг – 154 983, 97 руб., проценты за пользование кредитом – 25 163, 41 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 04.05.2014 г. по 16.04.2017 г.) – 102 446, 63 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 019, 46 руб.

Поскольку в добровольном порядке ответчик кредитную задолженность не погашает, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № 2172599988 от 07.05.2013 г. в размере 294 633, 47 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6 146, 33 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела на интернет-сайте Уфимского районного суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

В соответствии со ст. 167 УПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие истца, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Ответчик Черепанова Н.Н. в судебном заседании обратилась в суд с заявлением о применении срока исковой давности и просила в удовлетворении исковых требований банка отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, выслушав доводы ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

Судом установлено, что 07.05.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Черепановой Н.Н. был заключен кредитный договор № 2172599988, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 168 180 руб. под 39,90 % годовых.

Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора и Тарифов Банка.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 120000 руб. на счет Заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», к выдаче, в размере 19008 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, в размере 29172 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается Выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, памяткой по услуге SMS – пакет. Описание программы Финансовая защита и Тарифы по РКО.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I условий договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7 070, 29 руб.

В нарушение условий кредитования ответчик допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем 04.05.2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.06.2014 года.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за Черепановой Н.Н. образовалась кредитная задолженность, которая составляет 294 633, 47 руб., из которых: основной долг – 154 983, 97 руб., проценты за пользование кредитом – 25 163, 41 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 04.05.2014 г. по 16.04.2017 г.) – 102 446, 63 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 019, 46 руб.

Требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения, на момент рассмотрения дела по существу доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

Расчет задолженности проверен судом, правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, ошибок в его составлении суд не усматривает и принимает его за основу при вынесении решения.

Вместе с тем, ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности.

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В данном случае, кредитор должен был знать о нарушении должником обязательств в дату не поступления очередного аннуитетного платежа.

Как следует из представленных истцом документов, исковые требования заявлены о взыскании задолженности по состоянию на 11.03.2024 года и за период с 04.05.2014 года по 16.04.2017 года.

Требование о полном погашении задолженности ответчику было выставлено и направлено еще 04.05.2014 года.

Срок исковой давности по предъявленным требованиям законодательством устанавливается с 16.04.2017 года в три года и истек 16.04.2020 года.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной за защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

02 декабря 2014 года мировой судья судебного участка № 3 по Уфимскому району Республики Башкортостан в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании с Черепановой ФИО7 задолженности по кредитному договору № 2171599988 отказал.

С настоящим же исковым требованием ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд только 13.05.2024 года, то есть по истечении установленных законодательством сроков исковой давности.

Согласно положениям ч. 2 ст.199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Институт исковой давности имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов; применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 15.02.2016 №3-П).

Иной подход противоречил бы основным началам гражданского законодательства, установленным ст.1 ГК РФ, а именно: равенству участников регулируемых Кодексом отношений; обеспечению восстановления нарушенных прав, их судебной защиты; предусмотренному законом правилу о недопущении действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, злоупотребления правом в иных формах.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, что нашло подтверждение при рассмотрении дела по существу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Таким образом, производные требования о взыскании суммы судебных издержек (госпошлины, судебных издержек) удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Черепановой ФИО8 задолженности по кредитному договору № 2172599988 от 07.05.2013 г. в размере 294 633, 47 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6 146, 33 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                            Р.Р. Шакирова