Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1033/2024 от 18.03.2024

Дело № 2-1033/2024

УИД 42MS0072-01-2024-000482-03

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2024 года                                    г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к Ищенко Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    Истец Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее ООО ПКО «АйДи Коллект») обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с Ищенко Н.А. в свою пользу задолженность, образовавшуюся с 01.04.2022 по 29.01.2023, по договору потребительского займа ... от 15.09.2021 в размере 85 960,88 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 778,82 руб., почтовые расходы в размере 74,40 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 15.09.2021 между ...4 и Ищенко Н.А. был заключен договор потребительского займа ... путём направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки Обществом, фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получения займа и Общие условия заключения (Приложение 13). Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, являющимся частью Договора.

По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед Обществом ответчиком не исполнены.

29.01.2023 ...5 уступило ООО ПКО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа ... от 15.09.2021, заключенного с Ищенко Н.А., что подтверждается договором уступки прав(требований) № Ц53 от 29.01.2023 (Приложение ...) и Выдержкой из выписки Приложения ... к Договору уступки прав (требований) ... от 29.01.2023 г. (Реестр уступаемых прав).

Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с 01.04.2022 по 29.01.2023 (Дата уступки права (требования), в сумме 85 960,88 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 52 993,96 руб.; сумма задолженности по процентам - 21 922,15 руб.; сумма задолженности по штрафам - 11 044,77 руб.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а также претензия с требованием о погашении задолженности по Договору, направив соответствующее уведомление (Приложение ...) в адрес последнего (идентификационный № отправления ...). На направленную претензию ответчик не отреагировал.

Мировым судьей судебного участка № 4 Заводского судебного района г.Новокузнецка был вынесен судебный приказ 28.04.2023 о взыскании указанной задолженности с ответчика, который определением от 19.06.2023 был отменен мировым судьей в связи с возражениями ответчика.

        Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 3, 43).

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ищенко Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, конверт вернулся по истечении срока хранения (л.д. 44)

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ей судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, обязательство по договору займа будет считаться исполненным (прекращенным) в момент возврата денежных средств кредитору.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу п.4 ч.1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможностью установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установил: микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма (ст. 8).

Как следует из ст.9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация обязана:

1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет и т.п.

Права и обязанности заемщика установлены в ст. 11 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что 15.09.2021 Ищенко Наталья Анатольевна, ознакомившись с Правилами предоставления ...6 микрозайма физическим лицам и присоединившись к Соглашению об электронном взаимодействии, и ...7 в офертно-акцептной форме, заключила договор потребительского займа «Лояльный» ... с ...8, согласно которому займодавец предоставил ответчику заем в размере 62 270 руб. (п. 1) на срок до ... (п.2), а ответчик обязался возвратить займ и выплатить проценты за пользование займом в соответствии с Графиком платежей, что подтверждается заявлением на предоставление потребительского займа, анкетой клиента, договором займа, графиком платежей, сведениями об отправке смс (л.д. 9, 10, 11-13, 16).

Договор потребительского займа «Лояльный» ... подписан со стороны заемщика в электронном виде простой электронной подписью посредством направления кода из смс-сообщения.

Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора 26 равными платежами в размере 5763 руб. каждые 14 дней (л.д. 12).

При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ...9 микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте .../

Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета общества на счет заемщика.

Согласно п.17 договора основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый дня расчетов с использованием банковской карты через выбираемую заемщиком электронную платежную систему.

...10 выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств (л.д. 14).

Согласно п. 19 договора в случае предоставления Кредитором суммы потребительского займа, Заёмщик обязуется возвратить Кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими договором и Общими условиями договора займа с ...11.

По истечении срока, указанного в договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед ...12 ответчиком исполнены не были.

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ 15.09.2021 между ...13 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского займа на указанных условиях.

Условия договора возобновляемой кредитной линии истцом были выполнены в срок и в полном объеме.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» ...-П от ... кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определять в договоре с клиентом.

Согласно расчету задолженности ответчик свои обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 01.04.2022 по 29.01.2023 образовалась задолженность по договору потребительского займа ... в размере 85 960,88 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 52 993,96 руб.; сумма задолженности по процентам - 21 922,15 руб.; сумма задолженности по штрафам - 11 044,77 руб. (л.д.15).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят трава, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

29.01.2023 между ...14 и ООО ПКО «АйДи Коллект», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён договор уступки прав требования (цессии) №..., на основании которого права ...15 передал ООО ПКО «АйДи Коллект» права (требования) по указанным в акте приема-передачи кредитным договорам, заключенным между ...16 и заемщиками (л.д. 8 оборот, 18-19).

Согласно Приложению № 1 к договору уступки прав требования от 29.01.2023 к ООО ПКО «АйДи Коллект» перешло право требования исполнения Ищенко Н.А. по договору потребительского займа ... в размере 85 960,88 руб. (л.д. 8).

Вышеуказанный договор цессии на момент рассмотрения дела не расторгнут, не признан недействительным, договор уступки прав (требования) не привел к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а его заключение повлекло лишь замену кредитора.

Следовательно, ООО ПКО «АйДи Коллект» является надлежащим истцом по делу и у него возникло право требования к Ищенко Н.А. исполнения ею обязательств по договору потребительского займа, заключенному между ней и ...17 (л.д. 8 оборот).

29.01.2023 в адрес ответчика Ищенко Н.А. было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, в котором истец просил выплатить задолженность в размере 85 960,88 руб. (л.д. 8).

28.04.2023 мировым судьей судебного участка № 4 Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области вынесен судебный приказ № 2-1662/2023 о взыскании с Ищенко Н.А. по договору потребительского займа ... от 15.09.2021 задолженности в сумме 85 960,88 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 389,41 руб., который 19.06.2023 был отменен мировым судьей в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 5).

Ответчиком не представлены суду, в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства исполнения договора потребительского займа, либо данных, свидетельствующих о внесении ею сумм в счет погашения задолженности по займу, не учтенных истцом. В связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Таким образом, установив наличие непогашенной задолженности, суд считает, что имеются основания для удовлетворения заявленных исковых требований ООО ПКО «АйДи Коллект» о взыскании с ответчика Ищенко Н.А. задолженности по договору потребительского займа ... от 15.09.2021 в размере 85 960,88 руб., в том числе: основной долг - 52 993,96 руб.; проценты - 21 922,15 руб.; штрафы - 11 044,77 руб.    Так как исковые требования ООО ПКО «АйДи Коллект» удовлетворены в полном объеме, в соответствии с правилами ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Ищенко Н.А. в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 778,82 руб. (1 389,41 х 2) и почтовые расходы в размере 74,40 руб. (л.д. 3-4, 6,7).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к Ищенко Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать Ищенко Натальи Анатольевны, ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (... задолженность по договору потребительского займа ... от 15.09.2021 за период с 01.04.2022 по 29.01.2023 в размере 85 960 руб. (восемьдесят пять тысяч девятьсот шестьдесят) 88 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 778 (две тысячи семьсот семьдесят восемь) руб. 82 коп. и почтовые расходы в размере 74 (семьдесят четыре) руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме – 23.05.2024 г.

Судья                                                                      Г.П. Рудая