Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-926/2021 ~ М-850/2021 от 06.09.2021

        УИД:66RS0038-01-2021-001353-22     копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17.11.2021 Невьянский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Орловой Т.А.,

при помощнике Онохиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-926/2021 по иску Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» Общество с ограниченной ответственностью к Шпакову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

МФК «Лайм-Займ» (ООО) в лице представителя ФИО5, действующего по доверенности, обратилось в Невьянский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к Шпакову А.А. о взыскании задолженности в размере 91 466 рублей 10 копеек, по договору займа *** от 00.00.0000 за период образования задолженности с 00.00.0000 по 00.00.0000; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 943 рубля 98 копеек; а также почтовых расходов в размере 70 рублей 80 копеек.

В обоснование иска указано, что между Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» ООО (далее - истец, займодавец) и ответчиком был заключен договор займа, обязательства по которому были нарушены последним. Указанный договор займа *** от 00.00.0000, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ, (далее по тексту - договор), был заключен с использованием сайта Истца (www.lime-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Истца <*****>

Ранее мировым судьей судебного участка *** судебного района, в котором создан Невьянский городской суд Свердловской области был вынесен судебный приказ по делу *** от 00.00.0000 о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между истцом и ответчиком, однако на основании поступивших от ответчика возражений судебный приказ был отменен.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления Ответчику текста индивидуальных условий и их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями и посредством фактической передачи денежных средств путем перечисления денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелек.

Для получения доступа к функционалу сайта займодавца, в соответствии с правилами предоставления займов, ответчик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (так называемый «доступ в личный кабинет»), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе: паспортных данных, личного номера мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписью, что делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых было идентифицирована личность ответчика и установлено соответствие между электронной подписью и личностью ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим ответчику, для идентификации личности последнего.

Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий ответчику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 5176), что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 2.2 Индивидуальных условий договора заем подлежит возврату 00.00.0000. Однако при продлении срока возврата займа, согласно п. 2.3 Индивидуальных условий договора, а при досрочном возврате займа и уплате процентов п. 2.4. Индивидуальных условий договора.

Погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты периодических платежей в даты (сроки) уплаты периодических платежей. Согласно п. 6.2. индивидуальных условий договора, даты уплаты периодических платежей - каждые 14 дней с даты заключения договора, а в случае продления в соответствии с п. 6.3.

Количество периодических платежей определяется согласно п. 6.4. Индивидуальных условий договора и составляет 12 платежей.

Размер периодического платежа устанавливается в соответствии с п. 6.5.,6.6.,6.7.,6.8. Индивидуальных условий договора и момент заключения договора был определен как 4 511 рублей 30 копеек.

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа), регулируется п.7 Индивидуальных условий договора.

Судом привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - АО «Банк русский Стандарт».

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Шпаков А.А. в судебное заседание не явился, направил письменные возражения, в которых указал, что в нарушение ст.56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств того, что Шпаков А.А. зарегистрировался на официальном сайте истца в целях получения микрозайма, предоставил свои личные данные, а также получил указанную сумму микрозайма. Просит в удовлетворении исковых требований отказать. Признать договор потребительского микрозайма *** от 00.00.0000 ничтожным.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - АО «Банк русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте его проведения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный этим Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, 00.00.0000 между ООО Микрокредитная компания «Лайм-Займ и Шпаковым А.А. был заключен договор займа N *** согласно условиям истец передал ответчику денежные средства (заем) в размере 30 000 рублей, сроком до 00.00.0000, под 273,751% годовых, путем совершения ответчиком действий по акцепту Индивидуальных условий договора микрозайма, посредством сообщения заимодавцу уникального конфиденциального символичного кода, полученного в смс-сообщении (простая электронная подпись).

Порядок и условия предоставления займа устанавливается Общими условиями договора микрозайма, размещенными на официальном сайте Общества в сети Интернет. Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма. Ответчик акцептует индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).

На запрос суда, истцом представлено заявление заемщика о предоставлении потребительского займа, где ответчиком указаны паспортные данные, личный номер мобильного телефона, адреса места регистрации (проживания), личная электронная почта, требуемая сумма заемных средств, желаемый срок возврата займа (л.д. 68-69), а также документ, подтверждающий направленный в адрес ответчика смс - сообщения о присвоении ему уникального кода (л.д.67).

Принадлежность Шпакову А.А. номера телефона +7 9638550956, на который направлено смс-сообщение с кодом, подтверждается ответом оператора сотовой связи (л.д.60).

Факт перечисления денежных средств ответчику подтверждается информацией о платеже на счет ************ (л.д.14).

Из ответа АО «Банк Русский Стандарт» следует, что банковская карта ************ оформлена на имя Шпакова Алексея Александровича в рамках договора о карте *** от 00.00.0000 и открыт счет.

Из выписки по лицевому счету следует, что 00.00.0000 на счет Шпакова А.А. поступило 30 000 рублей.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт заключения договора займа между ООО Микрокредитная компания «Лайм-Займ» и Шпаковым А.А., и факт получения ответчиком денежных средств.

Доводы ответчика, что указанный займ он не заключал, заявку на получение кредита не оформлял, суд считает несостоятельными.

Исходя из условий представленного в дело договора, фактом подписания договора является введение в форме заявки на заем электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявке на предоставление займа. Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства.

Оснований для признания заключенного договора ничтожным у суда не имеется.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (273,751%), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 2 квартал 2019 года (306,715%).

Поскольку обязательства по своевременному возврату займа и уплате процентов, согласно условиям договора займа, заемщиком надлежащим образом исполнены не были, и у ответчика образовалась задолженность по договору займа.

Вынесенный 00.00.0000 судебный приказ о взыскании с Шпакова А.А. задолженности по договору займа N 1900683317 в сумме 91 466 рублей 10 копеек, отменен определением мирового судьи судебного участка *** Невьянского судебного района Свердловской области по заявлению ответчика 00.00.0000.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору займа *** от 00.00.0000 составила 91 466 рублей 10 копеек том числе: сумма основного долга 25 472 рубля 30 копеек, проценты за пользование займом за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в сумме 59 185 рублей 60 копеек, штраф за просрочку уплаты задолженности в размере 3208 рублей 20 копеек, комиссия 3 600 рублей.

В соответствии с разделом 12 договора, в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться.

В соответствии с разделом 17.1 договора, плата за выбранный заемщиком канал составляет 3 600 рублей.

Из материалов дела следует, что денежные средства в размере 30 000 рублей выданы ответчику по договору потребительского займа, заключенному 00.00.0000.

Следовательно, на него распространяется действие подпункта 1 пункта 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 27.01.2019, согласно которому со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер процентов по договору потребительского займа, заключенного 00.00.0000 в размере 59 185 рублей 60 копеек не превышает ограничений, установленных указанными выше правовыми нормами.

Поскольку судом установлено, что ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для снижения суммы штрафа, суд не усматривает.

В соответствии со ст. ст. 88, 91, 94 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 943 рубля 98 копеек, и почтовые расходы в размере 70 рублей 80 копеек.

Руководствуясь ст. ст.12, 194-198, 209, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья,

    решил:

исковые требования Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» общество с ограниченной ответственностью к Шпакову Алексею Александровичу удовлетворить.

Взыскать с ответчика Шпакова Алексея Александровича задолженность по договору займа *** от 00.00.0000 в размере 91 466 рублей 10 копеек за период с 00.00.0000 по 00.00.0000; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 943 рубля 98 копеек; почтовые расходы в размере 70 рублей 80 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено 00.00.0000

         Председательствующий - подпись.

         Копия верна.

         Председательствующий -                                   Т.А. Орлова