Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1423/2019 ~ М-525/2019 от 06.02.2019

Дело № 2-1423/2019

УИД 21RS0025-01-2019-000648-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

заочное

ДД.ММ.ГГГГ                          город Чебоксары

Московский районный суд гор.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тарановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Кирилловой О.Н.,

с участием представителя истца Акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) Захаровой А.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (Публичное акционерное общество) Гавриловой О.И. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО (далее Банк, Истец) обратилось в суд с иском (с последующим уточнением от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) к Гавриловой О.И. (далее Ответчик, Заемщик) о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Гавриловой О.И. был заключен кредитный договор №, по которому Заемщик получил кредит в сумме 700000 рублей, на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ, считая от даты фактического предоставления кредита под 22 % годовых.

В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство производить погашения ссудной задолженности Банку ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем, погашение процентов производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Гавриловой О.И. был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банку в залог предоставлена квартира, по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Гавриловой О.И. Общая залоговая стоимость вышеуказанного объекта недвижимости составляет 2 574 054 рубля.

Заемщиком по кредитному договору допущено нарушение своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Уведомление о наличии просроченной задолженности и требование Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, направленные в адрес Заемщика, остались без ответа и исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет 391598,56 рублей, в том числе: основной долг в сумме 358569,06 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 9775,13 рублей; неустойка 23254,37 рублей.

С учетом изложенного, просят:

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Гавриловой О.И.;

2. Взыскать с Гавриловой О.И. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 391598,56 рублей, в том числе: основной долг в сумме 358569,06 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 9775,13 рублей; неустойка 23254,37 рублей.

3. Обратить взыскание на задолженное имущество, а именно на квартиру, назначение: жилое, общая площадь 65,9 кв.м., этаж 7, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: 21:01:010106:7810, принадлежащий на праве собственности Гавриловой О.И., определив начальную цену реализации в сумме 2574054 рубля, способ реализации – публичные торги.

4. Взыскать с Гавриловой О.И. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в счет возврата государственной пошлины сумму 7402 рубля.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО Захарова А.В. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении, приведя их вновь, пояснив суду, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Просит исковые требования удовлетворить в полном объёме.

На судебное заседание ответчик Гаврилова О.И. не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания в установленном порядке, конверт с извещением возвращен с отметкой «истек срок хранения» (<данные изъяты>).

В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В этой связи суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом следует учитывать, что в соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ должник не вправе произвольно отказаться от надлежащего исполнения обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Гавриловой О.И. заключен кредитный договор №, по которому она получила кредит в сумме 700000 рублей под 22 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).

Факт предоставления кредита по кредитному договору № подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки № согласно которому Банку в залог предоставлена квартира, по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Гавриловой О.И.. Общая залоговая стоимость вышеуказанного объекта недвижимости составляет 2 574 054 рубля (<данные изъяты>).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора и договоров ипотеки ответчиком были приняты.

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора до заемщика доведена информация обо всех существенных условиях кредитного договора, а именно: о сумме кредита, размере процентной ставки за пользование кредитом, о порядке погашения кредита, перечне и размере платежей, которые заемщик должен уплатить в случае несоблюдения им условий кредитного договора.

    В части 2 статьи 811 ГК РФ указано, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной стороны договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2.7 раздела II кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита (возврату очередной части кредита) продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней; при невыполнении Заемщиком обязанностей по обеспечению своевременного и полного исполнения своих обязательств по Договору, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает.

Заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты и сумму неустойки (пени, штрафов) в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения требования Банка или в течение 45 (сорока пяти) дней со дня отправления Банком в адрес Заемщика указанного требования о досрочном возврате, в зависимости от того, какой из указанных сроков наступит ранее.

При неисполнении Заемщиком требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, а также суммы неустойки (пени, штрафов) в течение вышеуказанного срока, Банк вправе произвести безакцептное списание денежных средств со счетов Заемщика, открытых в Банке, в соответствии с п. 2.6 Раздела II Договора, а также обратиться с требованием к поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчик в нарушение кредитного договора допустил неоднократное нарушение своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов, о чем истец неоднократно уведомлял ответчика с просьбой погасить задолженность (<данные изъяты>).

Истцом, после неоднократных нарушений ответчиками условий кредитного договора, предъявлены письменные требования к ответчику о погашении кредитной задолженности, о досрочном возврате кредита, которое оставлено без ответа и исполнения (<данные изъяты>).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет 391 598,56 рублей, в том числе: основной долг в сумме 358 569,06 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 9 775,13 рублей; неустойка 23 254,37 рублей.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона, с учётом имеющихся погашений по договору.

Ответчиками суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчёта суммы долга, так же как и доказательства погашения задолженности в добровольном порядке.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При указанных обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора, а также взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований.

При этом, суд отказывает в удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

Из изложенных выше норм права следует, что для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество должны быть установлены условия, при одновременном соблюдении которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, тогда когда нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Действующим законодательством не предусмотрено иных оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1.3 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ предмет залога: квартира, по адресу: <адрес>, оценен сторонами в сумме 2 574 054 рубля. Ее кадастровая стоимость составляет: 2 939 097,82 рубля.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 настоящего Федерального закона.

Суд принимает стоимость ипотеки, определенную в договоре - 2 574 054 рублей.

Согласно расчету истца, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 391 598,56 рублей, в том числе: основной долг в сумме 358 569,06 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 9 775,13 рублей; неустойка 23 254,37 рублей.

Таким образом, исходя из указанного расчета, размер просроченной задолженности ответчика составляет 139 275,02 руб. (просроченный основной долг – 106 245,52 руб., просроченные проценты –9775,13 рублей, пени- 23 254,37 рублей).

Указанный размер просроченной задолженности составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки 128 702,70 рублей (2 574 054 рублей х5%) лишь на 10 572,32 рублей (139 275,02 руб.-128 702,70 рублей).

Принимая во внимание, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик от выплаты кредита не отказывается, вносит частичные платежи (в период рассмотрения дела были внесены платежи), залоговое имущество не утрачено, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру не имеется.

Кроме того, необходимо отметить, что в соответствии с п.2 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.348 ГК РФ, отказ в обращении взыскания в данном случае не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут установлены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания при рассмотрении данного дела.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина. Суд взыскивает госпошлину в размере 7402 рубля с ответчика, уплата, которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Гавриловой О.И..

Взыскать с Гавриловой О.И. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 391 598,56 рублей, в том числе: основной долг в сумме 358 569,06 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 9775,13 рублей; неустойка 23 254,37 рублей.

В удовлетворении остальной части требования АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО к Гавриловой О.И. об обращении взыскания на задолженное имущество, а именно на квартиру, площадью 65,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Гавриловой О.И., отказать.

Взыскать с Гавриловой О.И. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в счет возврата государственной пошлины 7402 рубля.

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий, судья          И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.