Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-837/2023 ~ М-22/2023 от 09.01.2023

Дело № 2 – 837 / 2023 (37RS0022-01-2023-000032-61)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н.

при секретаре Кочневой А.А.,

с участием представителя истца Касьяненко А.П.,

представителя ответчика Сунцовой И.И.

09 марта 2023 года рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Шергера Сергея Владимировича к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа,

установил:

Шергер Сергей Владимирович обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения 217200 руб., неустойки 217200 руб., штрафа в размере 50% присужденной суммы.

Иск обоснован тем, что ответчик не в полном объеме в нарушение требований закона и заключенного 07.09.2022 года соглашения выплатил страховое возмещение ущерба от дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 28.08.2022 года. Выплачено 100000 руб. из указанных в соглашении 317200 руб.

В судебном заседании представитель истца Касьяненко А.П. пояснил, что Шергер С.В. исковые требования поддерживает. По мнению истца передача сведений о ДТП через мобильное приложение «ДТП. Европротокол» в АИС ОСАГО не водителем Шергер С.В., а его женой Шергер Ю.А., не влияет на правоотношения сторон, поскольку сведения о ДТП переданы верные. Кроме того, между истцом и ответчиком 07.09.2022 года заключено соглашение о выплате страхового возмещения 317200 руб., а ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения соглашения, что не допустимо.

Представитель ответчика Сунцова И.И. пояснила, что ответчик иск не признает. Сведения о ДТП переданы в АИС ОСАГО не участниками дорожно-транспортного происшествия, а третьим лицом. Шергер С.В. 29.08.2022 года подал заявление о страховом случае с приложением оформленного участниками извещения о ДТП, при этом не указал, что сведения о ДТП переданы в АИС ОСАГО не им самим, и не вторым участником, а третьим лицом. 07.09.2022 года с Шергер С.В. заключено соглашение о выплате страхового возмещения 317200 руб. Однако при проверке сведений АИС ОСАГО через РСА установлено, что данные о ДТП переданы Шергер Ю.А., поэтому произведена выплата страхового возмещения в размере 100000 руб., истцу направлено уведомление об отказе в дальнейшей выплате. Исполнение соглашения привело бы к убыткам для СПАО «Ингосстрах». В случае взыскания страхового возмещения ответчик ходатайствует о снижении штрафа и неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Ответчиком представлен письменный отзыв на иск ( л.д. 218-222).

Третье лицо – второй участник ДТП Глушков Е.В. в суд не явился, письменный отзыв не направил, повестку получил 25.02.2023 года.

Представитель третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, повестка получена 27.02.2023 года.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций о взыскании страхового возмещения направил в суд письменный отзыв на иск ( л.д. 84-86).

Дело рассмотрено при данной явке на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав объяснения по иску, исследовав представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 28.08.2022 года в Воронежской области на автодороге М4 «Дон», вследствие действий водителя Глушкова Е.В., управлявшего транспортным средством VolkswagenTiguan, государственный регистрационный номер №, причинен ущерб принадлежащему истцу Шергер С.В. транспортному средству KiaSorento, государственный регистрационный номер №, 2019 года выпуска, находившегося под управлением Шергер С.В.

ДТП было оформлено по правилам статьи 11.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) без оформления ДТП уполномоченными на то сотрудниками полиции (далее - Извещение о ДТП).

В Извещении о ДТП указано, что ДТП было оформлено с помощью Приложения Российского Союза Автостраховщиков (далее - РСА) и сведения переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (далее - АИС ОСАГО), где обращению присвоен № 134242 ( л.д. 19).

Гражданская ответственность Шергер С.В. на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ААС № со сроком страхования с 24.01.2022 по 23.01.2023 (л.д.124).

Гражданская ответственность Глушкова Е.В. на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии XXX № со сроком страхования с 02.02.2022 по 01.02.2023 ( л.д. 138).

29.08.2022 года Шергер С.В. обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО, включая требование о выплате величины утраты товарной стоимости (далее - УТС) Транспортного средства, предоставив все документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО). Выбранная Заявителем форма выплаты страхового возмещения - перечисление денежных средств на банковские реквизиты ( л.д. 121).

Истцом Шергер С.В. в СПАО «Ингосстрах» представлены сведения о том, что ДТП оформлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, зафиксировано участниками ДТП и передано в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, ДТП присвоен номер ДТП № 134242 ( л.д. 19).

31.08.2022 Финансовой организацией проведен осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра № 1105-08/2022 ( л.д. 143-146).

07.09.2022 между Заявителем и Финансовой организацией подписано соглашение о размере страховой выплаты и урегулировании страхового случая по ОСАГО (л.д. 20).

Согласно пункту 1.2 Соглашения стороны согласны с характером и объемом повреждений Транспортного средства, полученных в результате ДТП от 28.08.2022.

Согласно пункту 1.3 Соглашения стороны достигли согласия о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой технической экспертизы или независимой экспертизы (оценки) Транспортного средства.

Согласно пункту 1.4 Соглашения стороны соглашаются с тем, что размер страхового возмещения в связи с наступлением страхового события составляет 317200 руб. и включает в себя, в том числе, но, не ограничиваясь этим, стоимость подлежащих замене и/или ремонту деталей, узлов и агрегатов, стоимость их окраски, утрату товарной стоимости и иные необходимые расходы Заявителя, неустойку.

Согласно пункту 5.1 Соглашения стороны установили, что Соглашение подписано сторонами на основании сведений и документов, предоставленных потерпевшим. Если впоследствии будет установлено, что Заявителем предоставлены недостоверные сведения об обстоятельствах ДТП, характере повреждений либо иные сведения, не соответствующие действительности, либо представленные потерпевшим документы будут признаны поддельными, потерпевший обязуется возместить Страховщику убытки, причиненные указанными действиями.

Пунктом 5.5 Соглашения установлено, что Соглашение вступает в силу с момента подписания его сторонами ( л.д. 20).

В СПАО «Ингосстрах» 07.09.2022 года поступили от РСА сведения, подтверждающие оформление участниками ДТП от 18.02.2022 путем передачи данных в АИС ОСАГО с помощью мобильного приложения «ДТП Европротокол» № 134242 пользователем Шергер Ю.А.

07.09.2022 СПАО «Ингосстрах» письмом № 561-75-4528750/22 уведомила Заявителя о том, что данные, полученные через Государственную автоматизированную информационную систему «ЭРА-ГЛОНАСС», не подтвердили заявленную информацию об участниках ДТП, указанную в Извещении о ДТП ( л.д. 22-23).

13.09.2022 СПАО «Ингосстрах» произвело Шергеру С.В. выплату в размере 100000 руб., включая страховое возмещение по Договору ОСАГО в размер 59700 руб., величину УТС в размере 40300 руб., что подтверждается платежным поручением № 77534 ( л.д. 21).

13.09.2022 года от Шергер С.В. в адрес СПАО «Ингосстрах» поступило заявление (претензия) с требованием о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 217200 руб., возмещении расходов по оплате юридических услуг в размере 5000 руб. ( л.д. 24).

В удовлетворении претензии СПАО «Ингосстрах» отказано письмом от 14.09.2022 года исх. № 561-75-4528750/22-1 ( л.д. 25).

19.10.2022 года Шергер С.В. вновь обратился в СПАО «Ингосстрах» с претензией о доплате страхового возмещения ( л.д. 26-29).

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) СПАО «Ингосстрах» должно рассмотреть заявление и направить истцу ответ не позднее 18.11.2022.

20.10.2022 СПАО «Ингосстрах» письмом № 561-75-4528750/22-2 уведомило заявителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения свыше лимита ответственности по страховому случаю, поскольку согласно информации, полученной АИС ОСАГО, имеются разночтения в части участников ДТП ( л.д. 30).

Истец Шергер С.В. обратился с заявлением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций о взыскании страхового возмещения 217200 руб.(л.д. 31-34)

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций от 20.12.2022 года истцу отказано в удовлетворении требований ( л.д. 39-50).

В решении Финансового уполномоченного указано, что 19.12.2022 года РСА в ответ на запрос предоставил в материалы Обращения сведения о ДТП зарегистрированным под № 134242, согласно которым 28.08.2022 в 15 часов 43 минуты произошло ДТП с участием транспортного средства с государственным регистрационным номером №, VIN номер: № (транспортное средство причинителя вреда), и транспортного средства с государственным регистрационным номером №, VIN номер: № (транспортное средство Заявителя).

Согласно ответу РСА вышеуказанные сведения переданы пользователем мобильного приложения - Шергер Юлией Александровной.

Аналогичный ответ от РСА поступил и на судебный запрос.

Согласно пункту 1 статьи 11 Закона № 40-ФЗ оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом № 40-ФЗ;

в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно- транспортного происшествия (за исключением случаев оформления документов о дорожно- транспортном происшествии для получения страхового возмещения в пределах 100 000 рублей 00 копеек в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи) и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, заполненном водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 000 рублей 00 копеек, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страховоговозмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона (400 000 рублей), при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона № 40-ФЗ одним из следующих способов:

- с Помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия;

- с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Программным обеспечением, позволяющим передавать в АИС ОСАГО данные о ДТП при использовании упрощенной процедуры оформления, являются приложения «ДТП. ЕВРОПРОТОКОЛ» и «Помощник ОСАГО».

Согласно подпункту «б» пункта 2, пункту 4 Правил представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающие получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.08.2019 № 1108 «Об утверждении Правил представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, и требований к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии, атакже о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации» данные о ДТП, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия.

Для передачи данных о дорожно-транспортном происшествии, полученных с использованием программного обеспечения, водитель (пользователь программного обеспечения) проходит авторизацию в федеральной государственной информационной системе «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме».

Методическими рекомендациям по оформлению документов о дорожно-транспортном происшествии без участия сотрудников полиции, утвержденными постановлением Президиума РСА от 15.02.2012 с изменениями от 17.12.2020, разъяснен порядок работы мобильных приложений для оформления извещения о ДТП по «Европротоколу» - «Помощник ОСАГО» и «ДТП. ЕВРОПРОТОКОЛ», а также указано, что в соответствии с Законом № 40-ФЗ под техническими средствами контроля понимаются устройства, обеспечивающие оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт ДТП и координаты места нахождения транспортных средств в момент ДТП.

В соответствии с Законом № 40-ФЗ к такому программному обеспечению относится программное обеспечение, в том числе интегрированное с федеральной государственной информационной системой «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», соответствующее требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающее, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте ДТП. При фиксации дорожно-транспортного происшествия при помощи одного из приложений, при наличии подтвержденной учетной записи на Портале государственных услуг Российской Федерации у одного или обоих водителей (в зависимости от выбранного приложения), максимальная выплата по ОСАГО составляет 400000 рублей 00 копеек. Если не соблюдается хотя бы одно условие, то необходимо сообщить о дорожно-транспортном происшествии в полицию для получения указаний сотрудника полиции о месте оформления документов о дорожно-транспортном происшествии.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» даны следующие разъяснения: согласно пунктам 5 и 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции страховщику должны быть представлены данные об обстоятельствах повреждения транспортного средства в результатедорожно-транспортного происшествия, которые зафиксированы с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (фото- или видеосъемка транспортных средств и их повреждений, а также данные, зафиксированные с применением средств навигации, функционирующих с использованием технологий системы ГЛОНАСС или иных глобальных спутниковых навигационных систем).

Невыполнение указанных требований не является основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения, однако размер страхового возмещения в этом случае не может превышать предельного размера страхового возмещения, выплачиваемого в рамках упрощенного порядка оформления дорожно-транспортного происшествия.

Установленные судом при рассмотрении дела фактические обстоятельства свидетельствуют о том, что в нарушение положений пункта 6 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ, сведения о ДТП были зафиксированы и переданы в АИС ОСАГО не водителями, участниками ДТП, как предусмотрено законом, а третьим лицом – Шергер Ю.А.

При этом говорить о технической ошибке, о случайной передаче данных о ДТП с аккаунта Шергер Ю.А. нельзя, поскольку должна происходить авторизация пользователя портала Госуслуги при помощи, логина и пароля, сличения лица, отпечатка пальца, которые имеют индивидуальный характер для каждого пользователя.

Авторизация на любом сайте через Госуслуги – это процедура входа в персональный кабинет, где необходимо указать логин и пароль, придуманный при регистрации аккаунта.

После входа в аккаунт появляется имя пользователя и спутать имя «Юлия Александровна» с именем Сергей Владимирович» невозможно.

Невыполнение требований о фиксации обстоятельств причинения вреда транспортному средству установленными способами не является основанием для полного отказа в осуществлении страхового возмещения по договору ОСАГО, но размер возмещения в таком случае не может превышать 100000 руб., установленный пунктом 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ.

13.09.2022 года СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в размере 100000 руб., в пределах лимита ответственности страховщика, в соответствии с пунктом 4 статьи 11.1 Закона № 40-ФЗ.

Суд отклоняет доводы истца о том, что иск о взыскании страхового возмещения на основании соглашения от 07.09.2022 года ( л.д. 20) по следующим основаниям.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Подписав соглашение от 07.09.2022 года, истец Шергер С.В. согласился с определенной в нем суммой страхового возмещения, а также с тем, что после выплаты данной суммы обязательства страховщика по выплате страхового возмещения прекращаются полностью.

Согласно пункту 5.1 Соглашения стороны установили, что соглашение подписано сторонами на основании сведений и документов, предоставленных потерпевшим. Если впоследствии будет установлено, что заявителем предоставлены недостоверные сведения об обстоятельствах ДТП, характере повреждений либо иные сведения, не соответствующие действительности, либо представленные потерпевшим документы будут признаны поддельными, потерпевший обязуется возместить страховщику убытки, причиненные указанными действиями.

Судом установлено, что заявителем Шергер С.В. до заключения соглашения предоставлены в СПАО «Ингосстрах» недостоверные сведения (иные сведения, не соответствующие действительности) в части оформления дорожно-транспортного происшествия.

В том случае, если бы Шергер С.В. уведомил СПАО «Ингосстрах» что данные о ДТП переданы в АИС ОСАГО не им, а иным лицом, у ответчика отсутствовала бы необходимость и воля на заключение соглашения, поскольку размер выплаты в этом случае ограничен суммой в 100000 руб.

Исполнение соглашения от 07.09.2022 года вопреки установленному законом ограничения по сумме страхового возмещения привело бы к неблагоприятным последствиям в виде возникновения убытков у СПАО «Ингосстрах» в сумме 217200 руб. и возникновению у истца Шергер С.В. обязанности возместить ответчику эти убытки.

Согласно пункту 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В абзаце втором пункта 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что при толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду (абзац третий пункта 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49).

Таким образом, принимая во внимание положение, установленное пунктом 5.1 соглашения от 07.09.2022 года, с учетом ранее произведенной СПАО «Ингосстрах» выплаты истцу страхового возмещения в размере 100000 руб., требование истца о взыскании доплаты страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении искового требования о взыскании страхового возмещения, отсутствуют основания для взыскания неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, поскольку неоспариваемая часть страхового возмещения в размере 100000 руб. выплачена истцу 13.09.2022 года, в срок 10 рабочих дней с момента подписания соглашения ( п. 1.6).

Судом не установлены нарушения прав потребителя, поэтому отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в соответствии с ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 этого же закона.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Отказать в удовлетворении иска Шергера Сергея Владимировича к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иванова в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Земскова Е.Н.

Мотивированное решение составлено 10.03.2023 года.