Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-229/2021 ~ М-149/2021 от 05.08.2021

             УИД 55RS0032-01-2021-000315-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Седельниково Омской области                     07 сентября 2021 года

    Седельниковский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Рубцовой Т.И.

при секретаре Вукс И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-229/2021 по иску ПАО «Совкомбанк» к Парфенюку В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                 установил:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Парфенюку В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 142564,46 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4051,29 рублей. В обоснование исковых требований указано, что 08.04.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и Парфенюком В.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 57984 руб. 03 коп. под 34,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.08.2017 г., на 21.07.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1443 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.08.2017 г., на 21.07.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1443 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 21569,28 руб. Судебным приказом от 21.12.2017 г. с Парфенюка В.В. взыскана задолженность по кредитному договору в размере 14374,33 руб. за период с 09.08.2017 г. по 04.12.2017 г. По состоянию на 21.07.2021 г. общая задолженность ответчика составляет 142564,46 руб., из них: просроченная ссуда – 50514,01 руб., просроченные проценты – 24650,36 руб., проценты по просроченной ссуде – 34380,99 руб., неустойка по ссудному договору – 13359,58 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 319659,52 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.

    Ответчик Парфенюк В.В. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, заявлений и ходатайств не представил.

    Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 указанной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).    

Судом установлено, что 08.04.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и Парфенюком В.В. заключен договор потребительского кредита №, согласно Индивидуальным условиям которого сумма кредита составляет 57984 руб. 03 коп., срок кредита - 36 месяцев, процентная ставка - 24,9% годовых, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, и в иных случаях – 34,9,4% годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту – 2303,68 руб., срок платежа – по 08 число каждого месяца включительно (л.д. 9-15).

    Из выписки по счету с 08.04.2017 г. по 21.07.2021 г. следует, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, при этом 10.04.2017 г. ему были выданы наличные денежные средства в сумме 38000 рублей, с августа 2017 г. до января 2018 г. и после февраля 2018 г. ответчиком платежи по кредитному договору не производились (л.д. 8).

    Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 28 в Седельниковском судебном районе Омской области от 21.12.2017 г. с Парфенюка В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 08.04.2017 г. за период с 09.08.2017 г. по 04.12.2017 г. в размере 14374 рубля 33 коп.

    Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д. 26-28) предусмотрено, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).

    В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении, заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности и иных убытков (п. 5.3 Общих условий).

    02.02.2021 г. истцом было направлено ответчику уведомление о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, в котором предлагалось уплатить задолженность в размере 141350,42 руб. (л.д. 31,29-30).

    Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 28 в Седельниковском судебном районе Омской области от 23.04.2021 г. с Парфенюка В.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 08.04.2017 г. за период с 05.12.2017 г. по 18.03.2021 г. в размере 142564 рубля 46 коп.. Определением мирового судьи от 12.05.2021 г. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 32).

    При таких обстоятельствах применительно к п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности по кредиту и процентам с ответчика являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора стороны предусмотрели его ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 21.07.2021 г., представленному истцом, задолженность ответчика по просроченной ссуде составляет 50514,01 руб., по просроченным процентам – 24650,36 руб., по процентам на просроченную ссуду – 34380,99 руб., по неустойке по ссудному договору – 13359,58 руб., по неустойке на просроченную ссуду – 19659,52 руб. (л.д. 5-7).

Оснований не согласиться с расчетом в части размера основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки на просроченную ссуду суд не находит, так как они исчислены в соответствии с условиями договора и с учетом не оспоренного ответчиком факта ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Положениями п.1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено право суда снизить размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом установлено, что заявленная истцом неустойка на просроченную ссуду составляет более чем третью часть от суммы задолженности по основному долгу и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем в целях соблюдения баланса интересов сторон, требований разумности и справедливости суд приходит к выводу о необходимости ее снижения до 10000 рублей.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика сумм, поименованных истцом как «неустойка по ссудному договору».

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных сторонами, отсутствует понятие «неустойки по ссудному договору». Ответственность Парфенюка В.В. за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий договора, из которого следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование им неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга и процентов.

Неустойка в размере 13359,58 руб., поименованная истцом как «неустойка по ссудному договору», согласно расчету взыскиваемых сумм начислена истцом с 12.08.2017г. по 09.04.2020 г. с разбивкой на отдельные периоды не на просроченную к возврату часть основного долга, а на остаток ссудной задолженности, срок возврата которой не был нарушен (л.д. 7). В представленном банком расчете два столбца первой таблицы поименованы как «гашение неустойки, начисленной на основной долг» и «гашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг», что дополнительно подтверждает начисление банком неустойки как на просроченный к возврату основной долг, так и на основной долг, срок возврата которого не был пропущен (л.д. 5). Вместе с тем, взыскание неустойки на остаток ссудной задолженности, срок возврата которой не был нарушен, не предусмотрено ни условиями заключённого сторонами договора, ни законом о потребительском кредите.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом как разъяснено в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4051 рублей (л.д. 4), в связи с чем с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3686,67 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

                 р е ш и л:

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Парфенюку В.В. удовлетворить частично.

    Взыскать с Парфенюка В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08.04.2017 г. за период с 05.12.2017 г. по 21.07.2021 г. в размере 119545 рублей 36 коп., расходы на уплату государственной пошлины в размере 3686 рублей 67 коп., а всего 123232 (сто двадцать три тысячи двести тридцать два) рубля 03 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Седельниковский районный суд Омской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                              Т.И. Рубцова

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2021 года.

Председательствующий                              Т.И. Рубцова