Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-132/2023 ~ М-26/2023 от 20.01.2023

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын                                  10 марта 2023 года

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ханбикова Р.М.

при секретаре Косоговой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к Колесниковой <данные изъяты>, Карпенко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском к ответчикам, ссылаясь на следующее.

ПАО «Сбербанк России», приняв от ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от 26.01.2021, выдал ей кредитную карту <данные изъяты> (номер счета карты №, эмиссионный контракт № карта №).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получением карты, заполненным и подписанным заёмщиком, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Получение кредитной карты и пользование ею подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте, внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте (CR-операция по зачислению на счет карты).

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 110000 рублей. В последующем, в соответствии с п. 1.4. Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте.

Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно.

Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п. 5.8. Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых.

28.07.2021 заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству не заключался.

По состоянию на 09.01.2023 задолженность по банковской карте составила в общем размере 85531 руб. 30 коп., из них: задолженность по основному долгу 75877 руб. 74 коп., задолженность по процентам 9653 руб. 56 коп.

По имеющейся у банка информации родственниками заемщика являются: дочь Колесникова <данные изъяты> и дочь Карпенко <данные изъяты>, которые входят в круг наследников первой очереди, являются потенциальными наследниками заемщика, фактически принявшими наследство.

Истец просит суд взыскать солидарно с Колесниковой <данные изъяты>, Карпенко <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» долг по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 85531 руб. 30 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2765 рублей 94 копейки.

Представитель истца, будучи извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в суд заседание не прибыл, в исковом заявлении просил дело рассматривать в отсутствие представителя.

Ответчик Колесникова Н.Н., надлежащим образом извещенная о месте и времени слушания дела, в суд не прибыла. Согласно письменному отзыву, она согласна с предъявленными требованиями, но в настоящее время не может вносить платежи по кредитной карте из-за тяжелого материального положения и финансовой нагрузки по кредитам иных банков, которая составляет более <данные изъяты> рублей. Она является неработающей пенсионеркой и её месячный доход от пенсии составляет <данные изъяты> рублей. Ею заключен договор с Федеральным юридическим бюро <адрес> на предоставление услуг по банкротству физических лиц (л.д. 76).

Ответчик Карпенко Т.Н., уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в установленном законом порядке, в суд не прибыла.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

В судебном заседании установлено следующее.

На основании заявления ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, банк выдал кредитную карту <данные изъяты> (номер счета карты №, эмиссионный контракт №) с возобновляемым лимитом кредита в размере 110000 руб. (л.д.15).

Получение кредитной карты и пользование ею, подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, дата платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте, внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте (л.д. 11-12)

В соответствии с Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых (л.д. 24).

В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Пунктом 5.6 Общих условий установлено, что клиент ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно.

В силу п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Согласно п. 5.8. Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом Договора (л.д. 16-23).

28.07.2021 ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла (л.д. 35, 61).

После смерти заемщика кредитные обязательства перед банком перестали исполняться, в связи с чем по состоянию на 09.01.2023 по указанному договору образовалась задолженность в общем размере 85531 руб. 30 коп., из них: задолженность по основному долгу 75877 руб. 74 коп., задолженность по процентам 9653 руб. 56 коп. (л.д. 11).

Согласно сообщению нотариуса Верхнебуреинского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ, после умершей 28.07.2021 ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открыто наследственное дело №ДД.ММ.ГГГГ год по заявлению дочери Колесниковой <данные изъяты>. В наследственном деле имеется заявление дочери Карпенко <данные изъяты> об отказе от наследства после умершей в пользу Колесниковой <данные изъяты>. 31.01.2022 Колесниковой Н.Н. выданы свидетельства на наследственное имущество, в состав которого вошли:

- квартира, находящаяся по адресу: <адрес>. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры на 28.07.2021 (на день смерти) составляет <данные изъяты>.;

- 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость указанной доли квартиры на 28.07.2021 (на день смерти) составляет <данные изъяты>.;

- права на денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк» (л.д. 62).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1133 ГК РФ).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчик Колесникова Н.Н. приняла наследство, открывшееся после смерти заемщика ФИО3, и она обязана отвечать по долгам наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, поскольку должник умер, а ответчик Колесникова Н.Н. является его правопреемником, обязательства по погашению задолженности распространяются на неё как на наследника и подлежат исполнению в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Требования о взыскании задолженности по кредитной карте с Карпенко Т.Н. удовлетворению не подлежат, поскольку она от принятия наследства после умершей ФИО3 отказалась в пользу ответчика Колесниковой Н.Н.

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, стоимость перешедшего наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, в связи с чем исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Колесниковой Н.Н. подлежат взысканию расходы, понесенные истцом при подаче иска в суд по оплате государственной пошлины в размере 2765 руб. 94 (л.д. 8).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Колесниковой <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН/КПП: 7707083893/773601001; ОГРН:1027700132195) задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) умершего заемщика ФИО3 в сумме 85531 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2765 рублей 94 копейки, а всего взыскать 88297 (восемьдесят восемь тысяч рублей двести девяносто семь) рублей 24 копейки.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                  Р.М. Ханбиков