Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1419/2022 от 16.02.2022

Дело № 2-1419/2022

УИД 77RS0024-02-2021-015559-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2022 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

судьи Шуваловой И.В.,

при секретаре Ершовой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП Соловьевой Т.А. к Романову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в Симоновский районный суд г. Москвы с указанным иском, свои требования мотивировала тем, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Романов А.В. заключили кредитный договор № от <дата>. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 281 717,29 рублей на срок до <дата> из расчета 29,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до <дата> возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с <дата> по <дата> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на <дата> составила: 281 717,29 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>.; 26 411,96 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на <дата>; 535 625,60 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>; 3 373 564,55 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с <дата> по <дата>. В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 535 625,60 руб. до 190 000,00 руб. Также истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 3 373 564,55 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000,00 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от <дата>. Между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от <дата>. Согласно указанным договорам уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № № от <дата>. На основании указанного договора к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Романову А.В. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

На основании изложенного просит взыскать с Романова А.В. в пользу ИП Соловьевой Т.А.: 281 717,29 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>, 26 411,96 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, по состоянию на <дата>, 190 000,00 руб. — сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанную за период с <дата> по <дата>, 10 000,00 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>, проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 281 717,29 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 281 717,29 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Определением Симоновского районного суда г. Москвы от 30.11.2021 гражданское дело по иску ИП Соловьевой Т.А. к Романову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Свердловский районный суд г.Костромы.

ИП Соловьева Т.А. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Романов А.В. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Ранее ответчиком в суд направлено ходатайство о применении по заявленным требованиям срока исковой давности. Поскольку ответчик об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в силу ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

КБ «Русский Славянский банк» (АО), в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» для участия в деле своего представителя не направили, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Романовым А.В. <дата> был заключен кредитный договор №. Факт заключения договора ответчиком не оспаривался.

Согласно п. 1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), Договор заключается на основании Заявления-оферты Заёмщика и на условиях, установленных настоящими Условиями кредитования. Договор банковского счета считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Заёмщику текущего рублевого счета в соответствии с Заявлением-офертой. Договор банковского счета состоит из следующих неотъемлемых частей: Заявления-оферты Заёмщика, «Тарифов по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и настоящих Условий кредитования.

В соответствии с п. 2.3 указанных Условий акцепт Заявления-оферты Заёмщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: п. 2.3.1 открытия Заёмщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ; п. 2.3.2 предоставления Заёмщику кредита в сумме, указанной в Заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет.

Пунктом 2.4 указанных Условий установлено, что за пользование Кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 днй соответственно).

Пунктом 2.5 указанных Условий установлено, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания. Банком денежных средств с Банковского счета Заёмщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и/или распоряжений Заёмщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого Банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставленным Заемщиком Банку в зявлении-оферте.

В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Заёмщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в Графике, обеспечить на Банковском счёте наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа.

В соответствии с п. 2.6. указанных Условий в случае если сумма денежных средств на Банковском счёте Заёмщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) проценты за пользование кредитом; 2) срочная задолженность по основному долгу.

В соответствии с п.п. 1,2,3 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3 той же статьи).

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» содержатся разъяснения о том, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

<дата> КБ «Русский Славянский банк» ЗАО уступил права требования по кредитным обязательствам ООО «Инвест-проект» по договору № № Согласно выписки из реестра должников от <дата> к Договору об уступке прав требований (цессии) № № от <дата> года цедент передал, а цессионарий принял все права (требования), оговоренные в Договоре № № по указанным договорам, в список которых, кроме прочих, входит и кредитный договор в отношении Романова А. В.

<дата> ООО «Инвест-проект», в лице Конкурсного управляющего Мисарова С. В. уступил права требования по кредитным обязательствам ИП Инюшину К.А.

<дата> ИП Инюшин К.А. уступил права требования по кредитным обязательствам ИП Соловьевой Т. А. по договору № №. Согласно выписке из приложения № 1 к договору уступки прав требования № № цедент передал, а цессионарий принял все права (требования), оговоренные в Договоре № № по указанным договорам, в список которых, кроме прочих, входит и кредитный договор в отношении Романова А. В.

Согласно представленной информации о задолженности на <дата> в отношении Романова А. В. образовалась задолженность, которая состоит из: 281 717,29 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>, 26 411,96 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, по состоянию на <дата>,190 000,00 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная за период с <дата> по <дата>, 10 000,00 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>.

На основании исследования вышеуказанных документов, суд полагает установленным факт перехода прав требований кредитора по кредитному договору № от <дата>, заключенному между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Романовым А.В. к истцу ИП Соловьева Т.А.

Согласно представленного в материалы дела расчета по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 281 717,29 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>, 26 411,96 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, по состоянию на <дата>, 190 000,00 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная за период с <дата> по <дата>, 10 000,00 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата>.

Данный расчет ответчиком не оспорен, вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18).

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Как следует из материалов дела исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> № направлено в суд <дата>. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, срок которых наступил до <дата>.

Согласно графика погашения задолженности по договору потребительского кредита №, после <дата> должен быть внесен последний платеж (<дата>) в размере 10 704,23 руб.- основной долг, 270,20 руб.- проценты, всего- 10 974,43 руб.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своих обязательств до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере 10 974,43 руб.

Согласно информации об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № от <дата>. процентная ставка (в процентах годовых) составляет 29%. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита Заёмщик уплачивает Банку неустойку (пеню) 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по Договору.

Истцом ко взысканию заявлена задолженность, возникшая по <дата>.

Таким образом сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых за период с <дата> по <дата> составляет 8955,48 руб. (10 704,23х 1053 дн./365 х29%).

Сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга по ставке 0,5 % за период с <дата> по <дата> составляет 56 357,77 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 10 000 руб.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу п.2, ч. 2 ст.333.36 НК РФ истец при обращении в суд была освобождена от уплаты государственной пошлины.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с Романова А. В. в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1098 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП Соловьевой Т.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Романова А.В. в пользу ИП Соловьевой Т.А. невозвращенный основной долг по кредитному договору № № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 10 704, 23 руб., сумму неоплаченных процентов по состоянию на <дата> в размере 270,20 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 29 % годовых, рассчитанную за период с <дата> по <дата> в размере 8 955,48 руб., сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 10 000 руб., проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга 10704,23 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 10974,43 руб. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Романова А.В. в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома государственную пошлину в размере 1098 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Шувалова