Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2136/2023 ~ М-1937/2023 от 29.05.2023

Дело № 2-2136/2023    

УИД 59RS0011-01-2023-002439-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 24 июля 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи О.И. Матлиной,

при секретаре судебного заседания Е.А. Гусевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк») к ГОВ о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

    Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ГОВ о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование исковых требований указал, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (на основании Заявления на получение карты для ГОВ открыло счет № и предоставило Заемщику кредитную карту. В последствие стало известно, что гр. ГОВ сменила фамилию на ГОВ В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35.8% годовых. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ..... по ..... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме ..... руб., в том числе: просроченные проценты – ..... руб., просроченный основной долг – ..... руб. Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

    Истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ГОВ: сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с ..... по ..... (включительно) в размере 280 597,32 руб., в том числе: просроченные проценты – 30 758,18 руб., просроченный основной долг – 249 839,14 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 005,97 руб.

    Представитель истца ПАО Сбербанк ГЛА, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик ГОВ в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебное заседание направляла возражения на исковое заявление, в котором указывала, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку она неоднократно обращалась в ПАО Сбербанк с заявлениями о реструктуризации долга, поскольку снизилась платежеспособность. Кроме того, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

    Исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело №, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ..... на основании личного заявления ГОВ (заемщик) ПАО Сбербанк на имя ответчика был открыт счет № и выдана кредитная карта с кредитным лимитом ..... рублей, который впоследствии ..... был увеличен до ..... рублей (л.д. 10,17).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик ГОВ была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты (л.д. 10).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с Тарифами банка процентная ставка за пользование кредитом составляет 17.9 % годовых, а также определена неустойка в размере 35.8% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных до ....., погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Ежемесячный платеж составляет 5 % от суммы основного долга на конец месяца.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно абз.1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы закона, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа является изменением условия договора о сроке исполнения обязательства.

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью.

Ответчик совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети.

Таким образом, ГОВ регулярно использовала кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернула.

..... ГОВ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере ..... руб. в срок до ..... (л.д. 19).

После направления ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились.

ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье судебного участка № 1 Свердловского судебного района г. Перми с заявлением выдаче судебного приказа. ..... мировым судьей судебного участка № 1 Свердловского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ о взыскании с Головко О.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности за период с ..... по ..... по кредитной карте со счетом № в сумме ......, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере ..... руб. По заявлению Головко О.В. судебный приказ № отменен определением мирового судьи от ......

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что обязательство по возврату денежных средств Головко О.В. не исполнено, задолженность перед банком за период с ..... по ..... составляет в общей сумме ......, в том числе основной долг – ......, проценты – ...... (л.д. 13-17).

Данный расчет ответчиком не оспорен, своего расчета ответчиком не представлено.

Доказательств, подтверждающих объективно существующую невозможность исполнения обязательств, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Доводы ответчика о том, что она неоднократно обращалась в банк с заявлениями о реструктуризации долга, не могут быть приняты во внимание, поскольку изменение материального положения и отсутствие финансовой возможности оплачивать кредит не является основанием для освобождения должника от уплаты задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора. Обращение кредитора в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, так же как и реструктуризация долга является правом, а не обязанностью банка, в связи с чем, указанные доводы об отказе в реструктуризации долга являются несостоятельными.

Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Истец с данным ходатайством не согласен по доводам, изложенным в письменных возражениях, полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку просроченная задолженность образовалась с ......

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

    В соответствии со ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

    Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности просроченная задолженность образовалась с ......

    Из текста искового заявления следует, что истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте со счетом №, образовавшуюся за период с ..... по ..... (включительно).

    С исковым заявлением ПАО Сбербанк обратилось в суд ....., то есть в пределах срока исковой давности.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Истцом не предъявляется требование о взыскании неустойки.

На основании изложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика Головко О.В. задолженности по кредитной карте в размере ..... являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

Таким образом, с ответчика Головко О.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ...... (л.д. 11)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 7707083893) к Головко ГОВ (паспорт серия №, выдан ..... .....)) о взыскании задолженности по кредитной карте, - удовлетворить.

Взыскать с Головко ГОВ, ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитной карте со счетом № за период с ..... по ..... (включительно) (включительно) в сумме 280 597 руб. 32 коп., в том числе: просроченный основной долг – 249 839,14 руб., просроченные проценты – 6 005,97 руб.

Взыскать с Головко ГОВ, ..... года рождения, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 005 руб. 97 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме (28.07.2023).

Судья (подпись) О.И. Матлина

Копия верна: Судья