Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1349/2022 от 10.03.2022

Дело №                                 24RS0№-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                        16 мая 2022 года

Норильский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Калюжной О.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ истец Банк ВТБ (ПАО) заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 21,50 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную плату плановых процентов, <данные изъяты> руб. – комиссии за коллективное страхование, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще и своевременно, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление от ДД.ММ.ГГГГ о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает рассматривать дело в отсутствие сторон по делу, поскольку о времени и месте судебного разбирательства    стороны извещены надлежащим образом, выразили согласие на рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, учитывая доводы истца в иске, в пояснении и возражение ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорныхотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовыхактов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаямиделового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.             Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннееизменение его условий не допускаются, за исключением случаев,предусмотренных законом (статья 310 ГКРФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей(пункт 1 статьи 420 ГКРФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику ФИО1 выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 21,50 % годовых.

Своим Согласием на Кредит от ДД.ММ.ГГГГ Банк выразил свое согласие на выдачу кредита ФИО1 ( л.д. 21).

Ответчик выразил свое согласие с условиями Договора, состоящих из Правил кредитования по продукту « Кредит наличными»( без поручительства) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в Банке, экземпляры Правил и Информационного расчета, содержащего график погашения платежей ответчиком получены. Ответчик дал согласие на списание    Платежную дату с Банковского счета со Счета платежной банковской карты денежных средств, причитающихся Банку в размере суммы    обязательств по Договору, включая комиссии за присоединение к программе коллективного страхования…; на списание любых сумм задолженности ( суммы Кредита, начисленных процентов и неустойки( пени) в сумме, соответствующей требованию Банка, со счетов в Банке, открытых в дополнительных и операционных офисах…) в случаях реализации Банком права, предусмотренного п.3.1.3 Правил ( при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме в цель частичного исполнения указанных обязательств). Ответчик выразил согласие со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24( ЗАО), состоящего их Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24( АО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24( ЗАО) и настоящей расписки( л.д. 21-22).

На основании Анкеты - Заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец выдал ответчику ФИО1 международную банковскую карту ( л.д. 24).

Таким образом, свои обязательства по выдаче заемщику кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме.

Из Уведомления о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ по Договору № следует, что для погашения кредита ответчику открыт Банковский счет №, сумма кредита составила: погашение основного долга <данные изъяты> рублей. Уплата процентов -<данные изъяты> руб., срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентный период: каждый период между 15 числом ( включительно) предыдущего календарного месяца и 14 числом ( включительно ) текущего календарного месяца; платежная дата- ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж составляет <данные изъяты> рублей; пени за просрочку обязательств по кредиту : 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств; ежемесячная комиссия за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов :0,4 % от суммы кредита на начало срока страхования.( л.д. 21-22)

Факт получения    ФИО1 заемных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, а так же утверждение истца о том, что заемщик ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполнял: платежи в погашение кредита и уплата процентов производились с нарушением сроков и размера платежей, установленных в соответствии с обязательством заемщика, ответчик не оспаривает.

Из расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по    ДД.ММ.ГГГГ, с учетом штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в котором    представлены сведения о произведенных ответчиком платежах по Кредитному договору №,    задолженность составила <данные изъяты> руб. ( л.д. 10-20).

Так, из данного расчета и представленной истцом выписки по лицевому счету, выписки по контракту клиента ВТБ ( ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ    следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности производились ответчиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж по погашению кредита был выполнен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ мин. в сумме <данные изъяты>, а ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банком были произведены операции в системе Телебанк по списанию денежных средств в счет погашения задолженности в размере <данные изъяты> руб..

Задолженность по кредиту    истцом расчитана со следующего платежа со ссылкой на График платежей, который в суд не представлен, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ : остаток ссудной задолженности составил <данные изъяты>    рублей, задолженность по плановым процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пени( с учетом оплаченных) <данные изъяты> руб., а всего судная задолженность    по Кредитному договору отДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб..

В соответствии с ч.2 ст. 91 ГПК РФ истец самостоятельно снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения суммы штрафных санкций составила <данные изъяты>. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за несвоевременную плату плановых процентов, <данные изъяты> – комиссии за коллективное страхование.

Ответчик, указанный расчет не оспорил, доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, об исполнении полностью либо частично принятых на себя обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, суду не представил.

Расчет задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора, а также условиям о начислении процентов и неустойки, поэтому у суда нет оснований не доверять произведенным расчетам. Снижение штрафных санкций является правом истца и данными действиями истца права ответчика не нарушаются.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 представил в суд заявление о пропуске истцом срока исковой давности, которое мотивировано тем, что последний платеж по кредиту был осуществлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ а Банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только ДД.ММ.ГГГГ, то есть после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ, в связи с чем, просит в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме ( лд. 59-60).

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности     на обращение в суд с настоящим иском, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195, пунктом 1 статьи 196 ГК РФ исковой

давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которогонарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня,определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судомтолько по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.          Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

         В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, если законом не установлено иное.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срокаисковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства( ч.2 пункта 2 ст. 200 ГК РФ ).

Пунктами 1 ст.204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18, 24.постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм, Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям,предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара, (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

         Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно приведенным положениям статьи 200 ГК РФ и разъяснениям по их применению срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.           С учетом установленных по делу фактических обстоятельств, условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств заемщика путем ежемесячного внесения платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, который ФИО1 был предоставлен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с последним платежом ДД.ММ.ГГГГ, с учетом подачи истцом искового заявления 25.06.2021(дата направления иска в суд почтовой корреспонденцией), условий кредитного договора о погашении заемщиком кредита и уплатепроцентов внесением ежемесячных платежей 14-го числа каждого месяца,начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, принимая во вниманиепродолжительность судебной защиты в порядке приказного производства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по инициативе истца ( л.д. 6) и предъявление иска в пределах шести месяцев со дня отмены судебного приказа по ходатайству ответчика ФИО1, суд приходит к убеждению, руководствуясь изложенными выше нормами законодательства,    о том, что срок исковой давности на обращение    суд с настоящим иском истцом пропущен.

При этом суд считает, что трехгодичный срок на обращение в суд с настоящим иском был истцом пропущен уже на момент обращения с заявлением о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в приказном порядке. Учитывая ежемесячный аннуитетный платеж, который должен был совершаться ответчиком 14 числа каждого месяца, был совершен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 13 оборот), что отражено истцом в расчете задолженности, в представленной выписке по лицевому счету и выписке по контракту клиентов ВТБ ( ПАО).

Как указано выше, согласно приведенным положениям статьи 200 ГК РФ и разъяснениям по их применению срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ очередной аннуитетный платеж ответчика в счет погашения кредита не последовал, истец был вправе с ДД.ММ.ГГГГ обращаться в суд с иском о взыскании задолженности по текущим платежам, а поскольку кредитный договор определяет срок погашения кредита в целом, то истец был вправе так же обращаться в суд,      с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за защитой своего нарушенного права, однако в приказном порядке истец обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за истечением срока исковой давности, и, соответственно, в суд общей юрисдикции с настоящим    иском истец так же обратился за сроками исковой давности, что в силу действующего законодательства является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Доводы представителя истца ФИО4, изложенные в пояснении от ДД.ММ.ГГГГ о том, что на    ответчика распространяются положенияп.2 ст. 14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ « О потребительском кредите» и поскольку ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности должен исчисляться с момента выставления требований о досрочном исполнении обязательства, суд не принимает за основу, поскольку доказательств того, что ответчику выдан банковский продукт « Потребительский кредит» материалы дела не содержат. Из материалов дела следует, что ответчик ознакомлен с Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» и с ним заключен Договор от ДД.ММ.ГГГГ № по продукту « Кредит наличными» ( л.д.21)

Ссылку представителя истца на то, что ответчику ДД.ММ.ГГГГ было выставлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредиту, суд находит так же не состоятельной, поскольку данный довод не соответствует положениям Правил кредитования по продукту « Кредит наличными»( без поручительства). В данном случае о досрочном погашении кредитной задолженности    не идет речь, поскольку    срок погашения кредита определен условиями кредитного договора    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а согласно п.4.1.1.1 Правил кредитования досрочное( частично или полное) погашение Кредита осуществляется в сроки, установленные Договором. Требование, на которое ссылается представитель истца, выставлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за сроками действия Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь      данной нормой    ГПК РФ, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде уплаченной им государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Норильский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                          О.Г. Калюжная

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ