Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-51/2024 ~ М-29/2024 от 07.02.2024

25RS0028-01-2024-000044-23

Дело № 2-51/2024

                                            Р Е Ш Е Н И Е

                          Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 г.                                            п. Терней Тернейского района

                                                                           Приморского края

Тернейский районный суд Приморского края в составе

председательствующего судьи Бенерович О.В.,

при секретаре Уваровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                        У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с иском к Комаровой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 18.05.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 2172774512 на сумму 279040 рублей, под 39,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». За счет кредита по желанию заемщика оплачен страховой взнос на личное страхование в размере 29040 рублей. Срок возврата кредита – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода. Погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который получен Заемщиком. Банком установлена ответственность в виде неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Задолженность ответчика по договору по состоянию на 16.01.2024 составляет 508 022 руб. 94 коп., из которых сумма основного долга – 263 168 руб. 55 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 34 193 руб. 44 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 186 390 руб. 19 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 270 руб. 76 коп.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 2172774512 от 18.05.2013 в размере 508 022 руб. 94 коп., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 8 280 руб. 23 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Комарова С.Г. в судебное заседание не явилась, представила в суд письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, просила отказать в удовлетворении требований истца в связи с пропуском срока исковой давности.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее положения ГК РФ приводятся в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с положениями ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18.05.2013 на основании заявки на открытие банковских счетов (л.д. 9) между ООО «ХКФ Банк» и Комаровой С.Г. заключен кредитный договор № 2172774512, по условиям которого сумма кредита составляет 279 040 рублей с процентной ставкой 39,90 % годовых. Сумма ежемесячного платежа 11730,84 руб., количество процентных периодов - 48. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 07.06.2013.

Как следует из условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка (л.д. 25).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3 раздела III Условий Договора). Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: - при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части (п. 4 раздела III Условий Договора) (л.д. 25).

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, предоставив ответчику кредит в сумме 279040 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 75).

Согласно заявления заемщика за счет кредита оплачены страховые взносы на личное страхование в размере 29 040 руб. (л.д. 22).

Ответчик Комарова С.Г., воспользовавшись заемными денежными средствами, в нарушение принятых на себя обязательств платежи в установленном графиком порядке в погашение суммы основного долга и процентов не вносила, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 16.01.2024 размер задолженности по кредитному договору составляет 508 022 руб. 94 коп., из которых сумма основного долга - 263 168 руб. 55 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 34 193 руб. 44 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 186 390 руб. 19 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 24 270 руб. 76 коп. (л.д. 28-30).

Доказательств возврата суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлено. Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении по требованиям истца 3-х летнего срока исковой давности.

Суд, давая оценку доводам ответчика о пропуске срока исковой давности, приходит к следующему.

Условия кредитного договора, заключенного между сторонами, предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Поскольку условия кредитования определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором был определен график платежей, начиная с 09.06.2013 г. по 19.04.2017 (л.д. 28-29). Просроченная задолженность начала образовываться у ответчика по истечении срока исполнения платежа 04.02.2014 г., то есть с 05.02.2014 начал течь трехлетний срок исковой давности по самому раннему просроченному ежемесячному платежу. Последний платеж ответчик обязан был внести в банк 19.04.2017 (л.д. 28-29).

Истец предъявил настоящий иск в суд 07.02.2024. Таким образом, срок исковой давности по предъявленным банком требованиям является истекшим по всем платежам.

Суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Предусмотренных законом оснований для приостановления, прерывания течения срока исковой давности в соответствии с положениями ст. ст. 202, 204 ГК РФ не установлено, их доказательств истцом суду не представлено, следовательно, истец обратился в суд с заявленными требованиями по истечении срока исковой давности.

О восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено. Каких-либо оснований, свидетельствующих об уважительности пропуска истцом срока исковой давности, в судебном заседании не установлено.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору пропущен, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, убытков банка, штрафа за возникновение просроченной задолженности также истек.

Таким образом, с учетом приведенных выше разъяснений и заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по всем заявленным требованиям.

В связи с тем, что суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, то на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления в суд возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 196, 200, 309-310, 809-811 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № 2172774512 от 18.05.2013 – отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня вынесения через Тернейский районный суд.

Судья                                                                    О.В. Бенерович