Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2166/2023 ~ М-1570/2023 от 05.05.2023

2-2166/2023

56RS0009-01-2023-001901-03

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июня 2023 года                           г. Оренбург

Дзержинский районный суд города Оренбурга в составе председательствующего судьи Е.М.Черномырдиной,

при секретаре Р.Ф.Гумировой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Трошиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к указанному ответчику, в обосновании которого указал, что 10.11.2019 Трошина Т.В. и истец заключили договор потребительского кредита <Номер обезличен> в офертно – акцепной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, тот в свою очередь обязался добросовестно погашать представленный кредит. В обеспечение обязательств был заключен договор залога приобретаемого за счет кредита автомобиля. Однако обязательства по кредиту выполнялись ненадлежащим образом.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> в размере 307 190 рублей 02 копейки, из которых 256 337 рублей – просроченный основной долг; 44 765 рублей 42 копейки – просроченные проценты; 6 087 рублей – пени на сумму не поступивших платежей; расходы по уплате госпошлины в размере – 12 271 рубль 90 копеек; расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей. Кроме того, просили суд обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, ВИН: <данные изъяты> установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 266 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте проведения заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, кроме того выразил согласие на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик Трошина Т.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте проведения заседания извещена по правилам гл. 10 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Пункт 1 ст. 20 ГК РФ предусматривает, что местом жительства признается то место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В кредитных документах, как и в исковом заявлении, адрес регистрации ответчика указан: <...>.

По имеющимся сведениям отдела адресно – справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по Оренбургской области от 24.05.2023 Трошина Т.В., с <данные изъяты> года по настоящее время зарегистрирована по вышеуказанному адресу..

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ разъясняет, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное.

По данному адресу суд извещал ответчика о времени и месте судебного заседания, направлял судебные уведомления. Корреспонденция, в том числе судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела вернулись в суд с отметкой «В» «истек срок хранения».

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащим им процессуальными правами.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В связи с чем, суд считает ответчика надлежаще извещенным о месте и времени слушания дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд, с учетом письменного согласия истца, определил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10.11.2019 между АО «Тинькофф Банк» и Трошиной Т.В. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в офертно – акцепной форме. В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 388 000 рублей. Полная стоимость кредита составляет 23,4 % годовых, на приобретение автомобиля, а так же иные цели, указанные в заявлении анкете.

Также, в соответствии с условиями договора потребительского кредита, обязанностью заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору требования такого обеспечению, указан залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обречённого правами третьих лиц.

Сроком предоставления кредита, в соответствии с условиями договора потребительского кредита, определен срок действия договора, срок возврата кредита на 60 месяцев.

Определены так же платежи – ежемесячные регулярные платежи в размере 11 200 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования, содержаться в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенные на сайте на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а так же заявление анкета (заявка) заёмщика, что является смешанным договором.

Кроме того, из условий следует, что при частичном досрочном погашении заемщик не освобождается от оплаты следующего регулярного платежа по графику.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства ответчику Трошиной Т.В. в размере 388 000.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако, ответчик Трошина Т.В., в нарушение вышеуказанных норм права, договорных обязательств по своевременному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, в связи с чем, у неё образовалась задолженность.

Факт ненадлежащего исполнения Трошиной Т.В. условий договора подтверждается выпиской по текущему счету.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по уплате основного долга в размере составляет 307 190 рублей 02 копейки, из которых 256 337 рублей – просроченный основной долг; 44 765 рублей 42 копейки – просроченные проценты; 6 087 рублей – пени на сумму не поступивших платежей.

Указанный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору <Номер обезличен>от 10.11.2019 соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» в части взыскания суммы просроченного основного долга в размере 256 337 рублей.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика Трошина Т.В. процентов в размере 44 765 рублей 42 копейки и пени в размере 6 087 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно условиям кредитного договора, процентная ставка по кредитному договору составляет 23,4 % годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредитования, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа и пени) следующий: штраф в размере 1 500 рублей, применяется при неоплате регулярного платежа, далее каждые семь дней от даты, следующей за датой неуплаты, но не более четырех раз за расчетный период. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50 % годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору и применении банком штрафных санкций.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из содержания условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, договора кредитования, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Трошиной Т.В., утвержденного графика погашения задолженности по кредитному договору следует, что стороны предусмотрели погашение долга и уплату процентов, согласовали сроки внесения ежемесячных платежей и доли платежей в погашение основного долга и в погашение процентов.

Подписав кредитный договор, Трошина Т.В. добровольно выбрала такой вид кредитования, её воля при совершении оспариваемой сделки была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами. При этом сторонами были согласованы все существенные условия договора.

Согласно пунктам 3.5, 5.1 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 26 июня 1998 г. N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" (действовавшего в период возникновения спорных правоотношений), проценты на остаток ссудной задолженности начисляются исходя из размера процентной ставки, установленной договором, и фактического количества календарных дней за период начисления.

Таким образом, существенным условием для расчета процентов за пользование кредитом и распределения их в структуре платежей за весь период действия кредитного договора является срок кредитования. В зависимости от этого срока (изначально установленного договором) определяется размер равных аннуитетных платежей и, соответственно, размер процентов за пользование кредитом, входящих в состав каждого из платежей.

Поскольку кредитным договором установлен день фактического погашения задолженности, и он не прекратил свое действие, ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору, суд считает обоснованным требование о взыскании процентов в размере 44 765 рублей 42 копейки и пени в размере 6 087 рублей.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований в части взыскания процентов в размере 44 765 рублей 42 копейки и пени в размере 6 087 рублей с ответчика Трошиной Т.В.

Судом установлено, согласно сведениям о регистрации транспортных средств от 22.03.2021 автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, ВИН: <данные изъяты> в период с 19.02.2022 по настоящее время зарегистрирован за ответчиком Трошиной Т.В.

Определением Дзержинского районного суда от 12 мая 2023 года заявление Акционерного общества «Тинькофф банк» об обеспечении иска к Трошиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, было удовлетворено. Наложен арест на транспортное средство автомобиль: <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, ВИН: <данные изъяты>

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Как установлено материалам гражданского дела, между АО «Тинькофф Банк» и Трошиной Т.В. был заключен кредитный договор, обязательства по которому обеспечены залогом товара – автомобилем: <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, ВИН: <данные изъяты>

Согласно части 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодержателя; реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Федеральным законом N 379-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", вступившим в силу с 01 июля 2014 года, внесены изменения в Основы законодательства в Российской Федерации о нотариате, а именно: предусмотрена регистрация уведомлений о залоге движимого имущества (статьи 34.1 - 34.4, глава XX.1).

Согласно вышеуказанным нормам уведомление о залоге движимого имущества - это внесение нотариусом в реестр о залоге движимого имущества уведомления, направленного нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.

Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно абзацу третьему части 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, ВИН: <данные изъяты>

Согласно заключению специалиста <Номер обезличен> об определении рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, ВИН: <данные изъяты> выполненного по заказу истца – рыночная стоимость указанного автомобиля на дату оценки 29.03.2023, составляет 266 000 рублей.

Вместе с тем, в удовлетворении требований об определении начальной продажной стоимости движимого имущества суд приходит к выводу отказать, по следующим основаниям.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случае обращения взыскания на это имущество в судебном порядке. Однако, несмотря на то, что необходимость указания в судебном постановлении начальной продажной цены заложенного имущества отпала, данное обстоятельство не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы, подлежащие выплате экспертам; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы (абзацы первый, второй, пятый и девятый ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Истцом при подаче иска в суд были понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 12 271 рубль 90 копеек, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> на указанную сумму от13.04.2023..

Поскольку исковые требования удовлетворены, с Трошиной Т.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

Кроме того, истцом понесены расходы по оплате услуг оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей.

Указанные расходы суд признает необходимыми и так же взыскивает с ответчика Трошиной Т.В. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Трошиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Трошиной Т.В. в пользу Акционерного Общества «Тинькофф банк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> в размере 307 190 рублей 02 копейки, из которых: 256 337 рублей – просроченный основной долг, 44 765 рублей 42 копейки – просроченные проценты, 6 087 рублей – пени на сумму не поступивших платежей.

Взыскать с Трошиной Т.В. в пользу Акционерного Общества «Тинькофф банк» расходы по уплате госпошлины в размере 12 271 рубль 90 копеек, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, ВИН: <данные изъяты> принадлежащий Трошиной Т.В. .

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерному Обществу «Тинькофф банк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.М. Черномырдина

Решение в окончательной форме принято 29.06.2023

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2166/2023