Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-801/2024 ~ М-6182/2023 от 19.12.2023

Дело № 2-801/2024

УИД 74RS0031-01-2023-008125-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Ижокиной О.А.

при секретаре Мурсаиковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Бимагамбетовой Р.Р., Бимагамбетову М.С. о взыскании задолженности по договору кредита в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Бимагамбетовой Р.Р. о взыскании задолженности по договору кредита в порядке наследования.

В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между Банком и Б.А.М. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № <номер обезличен> в размере 58 500 руб. по ставке <данные изъяты>% годовых, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными» (далее по тексту Общие условия). Б.А.М. умер <дата обезличена>. По указанному кредитному договору имеется задолженность в размере 61 224,26 руб.

Просит взыскать с наследника Б.А.М.. – Бимагамбетовой Р.Р., задолженность в размере 61 224,26 руб., судебные расходы (л.д. 4-6).

Судом к участию в деле привлечены: в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО «АльфаСтрахование-жизнь» (л.д. 1), в качестве соответчика Бимагамбетов М.С. (л.д. 93).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 95), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5 /оборот/).

Ответчик Бимагамбетова Р.Р. в судебное заседание не явилась, извещалась заказным письмом с уведомлением о вручении разряда «судебное» (л.д. 103). В силу положений п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", считается извещенным о рассмотрении дела.

Ответчик Бимагамбетов М.С. в судебном заседании пояснил, что ему было известно о заключении его сыном Б.А.М.. спорного договора кредита. Однако о наличии задолженности ему известно не было, поскольку с сыном он не общался. После смерти своего сына он единственный наследник, принявший наследство. Дополнил, что Бимагамбетову Р.Р. он не знает.

Представитель ответчика Бимагамбетов М.С. – Рычак Ю.М., допущенная к участию в деле в порядке ч.6 ст.53 Гражданского процессуального кодекса РФ, в судебном заседании пояснила, что возражения по иску отсутствуют. По размеру задолженности и стоимости наследственной массы возражений нет. Дополнила, что по претензии кредита ПАО «<данные изъяты>» задолженность погашена.

Третье лицо ООО «АльфаСтрахование-жизнь» о слушании извещены (л.д. 96), представитель в судебное заседание не явился, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, представил отзыв (л.д. 105), в котором указал, что между ООО «АльфаСтрахование-жизнь» и Б.А.М. был заключен договор страхования № <номер обезличен> <номер обезличен>. № <номер обезличен> на основании условий добровольного страхования жизни и здоровья <номер обезличен> <номер обезличен> на основании правил добровольного страхования жизни и здоровья. По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-жизнь» не поступало. Действия сторон по договору страхования при наступлении страхового случая регулируются разделом 10 Условий/Правил страхования, в том числе указаны необходимые для предоставления страховщику документы. В случае обращения с заявлением о наступлении страхового случая оно будет рассмотрено в установленном договором страхования порядке. Согласно п.2 ст.934 Гражданского кодекса РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателей другое лицо. В случае смерти застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. В договоре страхования иной выгодоприобретатель не указан, следовательно, выгодоприобретателем является страхователь (его наследники). С учетом изложенного, удовлетворение исковых требований не лишает страхователя (его наследников) права на получение страховой выплаты по договору страхования.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела в судебном заседании, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между АО «Альфа-Банк» и Б.А.м. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № <номер обезличен> в размере 58 500 руб., неотъемлемой частью которого являются «Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными» (далее по тексту Общие условия). Сумма ежемесячного платежа установлена в размере 3 010 руб. Стандартная процентная ставка <данные изъяты>% годовых. Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет <данные изъяты>% годовых. Процентная ставка по договору выдачи кредита наличными равна разнице между стандартной процентной ставкой (п.4 Индивидуальных условий) и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными, в размере 5% годовых. За неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств предусмотрена неустойка в размере 01% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 18,1920,21,22,23,24,25,26,27,28,29,30).

Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.

Банком представлены Общие условия (л.д. 31-34), в которых также содержатся условия договора между Банком и Б.А.М.., с которыми последний был согласен и обязался их соблюдать (л.д. 24).

При заключении договора кредита Б.А.М. дано согласие на включение в Программу добровольного страхования (л.д. 89).

Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-17).

Б.А.М. умер <дата обезличена> (л.д. 99).

Согласно представленным стороной истца сведениям, на момент смерти обязательства заемщика по спорному договору кредита не исполнены (л.д. 14-17).

На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (ст.1142 Гражданского кодекса РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ).

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области <ФИО>8, после смерти Б.А.М.., умершего <дата обезличена> заведено наследственное дело <номер обезличен>. С заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратился отец наследодателя – Бимагамбетов М.С. Заявление от иных лиц не поступали. Сведения о других лицах, призываемых к наследованию, отсутствуют. Наследственная масса состоит из квартиры по адресу <адрес обезличен> в <адрес обезличен>, кадастровая стоимость на дату смерти 449 792,64 руб.; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся на счетах в ПАО «<данные изъяты>», с причитающимися процентами и компенсациями, остаток вклада на <дата обезличена> составил 51,83 руб. <дата обезличена> на имя наследника на вышеуказанное имущество были выданы свидетельства о праве на наследство по закону. В наследственном деле имеется претензия кредитора: ПАО «<данные изъяты>», задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составила 23 061,92 руб. (л.д. 81 оборот).

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).

В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая изложенное, оснований для освобождения принявших наследство наследников Б.А.М. – ответчика Бимагамбетова М.С., от исполнения обязательств по договору кредита после смерти заемщика, в т.ч. уплаты процентов, не имеется.

Требования АО «Альфа-Банк» к Бимагамбетовой Р.Р. о взыскании задолженности по договору кредита в порядке наследования удовлетворению не подлежат, поскольку последняя наследство после смерти Б.А.М. не принимала.

Согласно сведениям ЗАГС (л.д. 99), Бмимагамбетова Р.Р. не является наследником первой очереди после смерти Б.А.М.

Согласно расчету задолженности (л.д. 13,49-52), по состоянию на <дата обезличена> по договору кредита № <номер обезличен> от <дата обезличена> имеется задолженность в размере 61 224,26 руб. руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 57 003,87 руб.;

- начисленные проценты – 3 716,89 руб.;

- неустойка на основной долг – 335,08 руб.;

- неустойка на проценты – 168,42 руб.

Расчет задолженности судом проверен, произведен в соответствии с условиями договора.

Стороной ответчика возражений относительно расчета задолженности, контррасчет не представлены.

Вместе с тем, Банк просит взыскать неустойку на основной долг в размере 335,08 руб. и неустойка на проценты в размере 168,42 руб. за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Суд полагает, что, с учетом разъяснений, данных в п.п.58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», Банком необоснованно начислены пени в период с <дата обезличена> по <дата обезличена> (шесть месяцев для принятия наследства).

Судом произведен следующий расчет неустойки по основному долгу, с учетом данных, имеющихся в расчете истца, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>:

- 2 026,57 руб. х 40 дн. х 0,10% = 81,06 руб. (за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>);

- 3 771,94 руб. х 22 дн. х 0,10% = 82,98 руб. (за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>);

- 6 108,48 руб. х 24 дн. х 0,10% =146,60 руб. (за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>).

Итого: 310,64 руб.

Судом произведен следующий расчет неустойки по процентам, с учетом данных, имеющихся в расчете истца, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>:

- 959,28 руб. х 40 дн. х 0,10% = 38,37 руб. (за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>);

- 2 223,91 руб. х 22 дн. х 0,10% = 48,93 руб. (за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>);

- 2 897,37 руб. х 24 дн. х 0,10% = 69,54 руб. (за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>).

Итого: 156,84 руб.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> составит 61 188,24 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 57 003,87 руб.;

- начисленные проценты – 3 716,89 руб.;

- неустойка на основной долг – 310,64 руб.;

- неустойка на проценты – 156,84 руб.

Интересы наследников защищены положениями ст.1175 Гражданского кодекса РФ, в которой установлен предел для ответственности перед кредиторами наследодателя: каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, требования кредиторов, вне зависимости от их размера, ограничены стоимостью открывшегося наследства.

Задолженность по спорному договору кредита наследодателя Б.А.М. составляет 61 188,24 руб.

Как следует из материалов дела, стоимость наследственного имущества наследодателя Б.А.М. составила 449 844,47 руб. (449 792,64 руб. + 51,83 руб.).

Таким образом, стоимости наследственного имущества в целом достаточно для погашения задолженности Б.А.М..

Сведений, подтверждающих, что смерть заемщика является страховым случаем, материалы дела не содержат. Кроме того, причина смерти Б.А.М. не установлена (л.д. 99).

В соответствии с п.2 ст.934 Гражданского кодекса РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Суд отмечает, что Бимагамбетов М.С. при соблюдении требований Программы страхования, не лишен права обратиться в страховую компанию за страховым возмещением, а также возместить убытки в связи с несвоевременным производством выплаты, если таковые будут причинены.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным взыскать с Бимагамбетова М.С. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по договору кредита № <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 61 188,24 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти Б.А.М.., умершего <дата обезличена>. В удовлетворении остальной части исковых требований к Бимагамбетову М.С. о взыскании неустойки в размере 36,02 руб. Банку следует отказать. В удовлетворении требований к Бимагамбетовой Р.Р. Банку следует отказать.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Цена иска составила 61 224,26 руб., при которой размер государственной пошлины – 2 036,73 руб., Банком уплачено (л.д. 7).

Размер обоснованно заявленных исковых требований составил 61 188,24 руб. (99,94%), следовательно, взысканию с ответчика Бимагамбетова М.С. в пользу истца подлежат судебные расходы в размере 2 035,51 руб. (2 036,73 руб. х 99,94 %).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Бимагамбетова М.С. (паспорт <номер обезличен>) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) задолженность по договору кредита № <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 61 188,24 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти Б.А.М., умершего <дата обезличена>, в том числе:

- просроченный основной долг – 57 003,87 руб.;

- начисленные проценты – 3 716,89 руб.;

- неустойка на основной долг – 310,64 руб.;

- неустойка на проценты – 156,84 руб.

Взыскать с Бимагамбетова М.С. (паспорт <номер обезличен>) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 035,51 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию – 63 223,75 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки в размере 36,02 руб. АО «Альфа-Банк» отказать.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору кредита в порядке наследования к Бимагамбетовой Р.Р. АО «Альфа-Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 27 февраля 2024 года.