Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-382/2023 ~ М-343/2023 от 12.07.2023

УИД 37RS0002-01-2023-000477-77

Дело № 2-382/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 02 августа 2023 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Ломаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Коваленко Т.В. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с исковым заявлением к Коваленко Т.В. о взыскании задолженности по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51060 рублей а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1731 рубль 80 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Коваленко Т.В. заключен указанный договор займа, по условиям которого общество обязалось предоставить заемщику денежные средства в размере 23000 рублей под 1,00% за каждый день пользования займом, а заемщик приняла на себя обязательства возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. Свои обязательства общество исполнило в полном объеме, ответчиком обязательства по возврату займа не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными средствами после срока возврата, определенного договором, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования (цессии), на основании которого ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) по договору займа, заключенному с ответчиком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно сумма основного долга - 23000 руб., проценты - 34500 рублей. Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет 6440 рублей: ДД.ММ.ГГГГ - 3220 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 3220 руб., сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет 28060 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Академическая».

Для участия в судебном заседании представитель истца, представитель третьего лица, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Коваленко Т.В. об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не возражает. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключён договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.21 ст.5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.4 ч.1 ст.2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч.2.1 ст.3 названного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и Коваленко Т.В. на основании заявления о предоставлении потребительского займа (л.д. 11-оборот-12) в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа №, состоящий из Общих условий договора потребительского займа (л.д. 14) и Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 10-11), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 23000 рублей. Срок действия договора займа: с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата займа в течение 17 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления (п. 2 Индивидуальных условий). Процентная ставка по договору займа составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 17 дня (включительно) пользования займом - 365% годовых; с 18 дня пользования займом до даты фактического возврата займа - 365% годовых.

Для получения вышеуказанного займа Коваленко Т.В. подана заявка через сайт займодавца www.web-zaim.ru с указанием идентификационных данных и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указала адрес электронной почты, номер телефона и направила займодавцу согласие на обработку персональных данных (л.д. 12-оборот) и присоединилась к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (л.д. 13). При подаче заявки заемщик также подписала Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. В соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании постой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа указанный договор подписан Коваленко Т.В. путем введения индивидуального кода. Индивидуальные условия были отправлены Коваленко Т.В. в личный кабинет. Факт подписания заемщиком индивидуальных условий означает, что она с ними ознакомилась и согласилась.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (п.2.2) договор считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. Днем предоставления займа заемщику считается день окончательного перевода электронных денежных средств со счета кредитора (займодавца).

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик выбрал способом получения займа перечисление суммы займа на банковскую карту № в <данные изъяты>.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского займа заемщик обязан возвратить заем полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой зама. Оплата по договору займа осуществляется единовременным платежом, если иное не предусмотрено в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по договору - один платеж. Размер платежа: 26910 руб., в том числе: сумма займа - 23000 руб., сумма процентов - 3910 руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует.

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского займа проценты по договору займа начисляются ежедневно на сумму займа со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, совпадает с днем погашения суммы займа, проценты по договору начисляются за один день пользования суммой займа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на суммы займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

При заключении договора потребительского займа заемщик подтвердила ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского займа (п. 14).

Свои обязательства по предоставлению микрозайма ООО МКК «Академическая» исполнило в полном объеме (л.д. 7).

Вопреки условиям договора, ответчиком Коваленко Т.В. возврат взятых по договору займа сумм произведен не в полном объеме, в счет погашения задолженности по договору займа ответчиком произведено 2 платежа: ДД.ММ.ГГГГ в размере 3220 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 3220 рублей, которые были учтены в счет погашения начисленных процентов. Впоследствии платежи в счет погашения займа ответчиком не производились.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки права требования (цессии) №АК-123-2022, на основании которого права требования по договору потребительского займа, заключенного с Коваленко Т.В., уступлены ООО «Право онлайн».

Право кредитора передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам предусмотрено п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Задолженность по договору займа до настоящего времени Коваленко Т.В. не погашена.

Истцом с иском представлен расчет суммы задолженности, из которого следует, что истцом учтены произведенные платежи на общую сумму 6440 рублей, которые отнесены в сумму начисленных процентов. Согласно представленному расчету задолженность составляет 51060 рублей, в том числе: основной долг - 23000 рублей, проценты 28060 рублей. Расчет произведен истцом в соответствии с условиями договора, начисление процентов за пользование кредитом по ставке, установленной договором в размере 365% соответствует условиям договора и положениям действующего законодательства, регулирующего порядок, размер и условия предоставления микрозайма, иного расчета ответчиком не представлено.

Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в 1 квартале 2022 года договоров потребительского кредита (займа) до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 352,775% (среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 365% (предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Таким образом, указанная в договоре займа процентная ставка в размере 365% не противоречит нормам действующего законодательства.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает с Коваленко Т.В. задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном истцом размере.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 1731 рублей 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» удовлетворить.

Взыскать с Коваленко Т.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №, паспорт <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ОГРН 1195476020343, ИНН5407973997) задолженность по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51060 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1731 рубль 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сесекина