Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4755/2022 от 22.11.2022

2-4755/2022

61RS0005-01-2022-004577-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Гелета А.А.,

при секретаре Трифоновой К.С.

с участием истца Деменко О.Д. по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Пасичной Анжелы Ильясовны к ООО МФК « Мани Мен», ООО «РСВ» об установлении факта незаключения договора займа, обязании выдать справку об отсутствии задолженности, взыскании солидарно компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Пасичная А.И. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО МФК « Мани Мен», ООО «РСВ» о признании недействительным договора займа, признании незаконным произведенного расчета, обязании произвести перерасчет, обязании выдать справку, компенсации морального вреда, указывая что в июле 2021 года обратилась в несколько банков (ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ, ПАО «Росбанк», ПАО Банк «ФК Открытие») с заявлением о предоставлении ипотечного кредита. Однако во всех банках истцу был дан отказ в предоставлении кредита, с обоснованием причины отказа – плохая кредитная история. После чего, истец обратилась в несколько Бюро кредитных историй в которых получила кредитные отчеты по своей кредитной истории. Как оказалось в марте 2021 года в кредитную историю истца были внесены изменения (изменены ФИО, место рождения, возможно – иные персональные данные), после чего был сделан ряд запросов на предоставление кредитов/займов, и в мае 2021 года на имя истца был оформлен микрозайм в ООО «МФК «Мани Мен». Поскольку никаких микрозаймов истец у ответчика ООО «МФК «Мани Мен» не получала, действующих и/или просроченных долговых обязательств по кредитам/займам – не имеет, в августе 2021 года истец обратилась к ответчику ООО «МФК «Мани Мен» с требованием: произвести аннулирование задолженности Пасичной А.А., предоставив заверенные копии всех кредитных договоров и всех договоров займа, заключенных с Пасчной А.И., по которым на текущую дату имеется просроченная задолженность, а также заверенные копии документов, подтверждающих факт предоставления Пасичной А.И. соответствующих кредитных/заемных средств, выдать справки об отсутствии задолженности. После направления указанного заявления, в адрес истца поступило письмо (уведомление), согласно которому, ответчик ООО «МФК «Мани Мен» уступил новому кредитору – ответчику ООО «РСВ» - свое право требования, возникшее на основании договора от ... г. №. Указанная уступка прав требования была произведена на основании договора, заключенного между ответчиками. Поскольку фактически как на момент заключения между ответчиками указанного договора уступки, так и в настоящее время, истец никакой задолженности перед ответчиками ООО МФК « Мани Мен», ООО «РСВ» в действительности не имел и не имеет- действия ответчиков по истребованию в настоящее время у истца несуществующей задолженности являются незаконными. Своими действиями ответчики испортили кредитную историю истца, что ухудшает возможности истца на получение в дальнейшем любого кредита в любом банке и в любой кредитно- финансовой организации.

На основании изложенного, просила суд признать недействительным (незаключенным, незаконным) договор займа от 15.05.2021 года № между истцом и ответчиком ООО МФК « Мани Мен». Признать незаконным произведенный ответчиками расчет задолженности по договору от 15.05.2021 № по состоянию на 27.09.2021 (на дату заключения между ответчиками договора уступки прав требования № ММ-Ц-28-08.21), согласно которому задолженность истца по состоянию на 27.09.2021 года составляет 34110,51 руб. Обязать ответчиков произвести перерасчет со списанием суммы задолженности истца перед ответчиками по договору займа от 15.05.2021 года №. Обязать ответчика ООО МФК « Мани Мен» выдать истцу справку об отсутствии у истца задолженности перед ответчиком ООО МФК « Мани Мен». Обязать ответчика ООО «РСВ» выдать истцу справку об отсутствии у истца задолженности перед ответчиком ООО «РСВ». Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца денежную компенсацию причиненного морального вреда в размере 100 000 руб. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В ходе рассмотрения дела истец уточнила исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ и окончательно просила суд установить факт незаключения договора займа от 15.05.2021 № между истцом Пасичной А.И. и ответчиком ООО МФК «Мани Мен». Обязать ответчика ООО МФК «Мани Мен» выдать истцу Пасичной А.И. справку об отсутствии у нее задолженности перед ответчиком ООО МФК «Мани Мен». Обязать ответчика ООО «РСВ» выдать истцу Пасичной А.И. справку об отсутствии у нее задолженности перед ответчиком ООО «РСВ». Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца денежную компенсацию причиненного морального вреда в размере 100 000 руб. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание явился, уточненные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, извещены о дате слушания дела надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 3 ФЗ от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных", Обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом

Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. (ст. 7)

Согласно ч. 4. ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Согласно п. 3.1 ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В соответствии с ч. ч. 3, 4 ст. 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй (ч. 4.1).

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации (ч. 4.2).

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ч. 5).

Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию - источник формирования кредитной истории. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником кредитной организации, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй доводит информацию об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй, и о недействительности паспорта, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее (ч. 5.1).

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (ч. 7).

Судом установлено и следует из материалов дела, что лицо, именующее себя Редькина И.Ю., используя паспортные данные № выдан 31<...> <...>, к-п № совершило ... г. действия по оформлению договора займа №.

Судом также установлено, что с целью заключения договора займа клиенту необходимо пройти регистрацию в персональном разделе клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю, в процессе которой он соглашается, что все документы считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи на основании ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и соглашается, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе и порождает идентичные такому документу юридические последствия, а также предоставляет ООО МФК «Мани Мен» согласие на обработку персональных данных, а также подтверждает ознакомление с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (https://moneyman.ru/ about/ docs/ rules/) и Согласиями и обязательствами Заемщика. Далее клиент формирует заявку на получение займа, в которой указывает параметры желаемого займа, в том числе способ получения займа и производит заполнение сведений в форме Анкеты-заявления, необходимых Обществу для проведений идентификации (упрощенной идентификации), а также принятия решения о предоставлении займа. По завершении заполнения Анкеты – заявления клиент совершает простую электронную подпись путем проставления кода, полученного посредством SMS – сообщения от Общества. Подписывает Анкету- заявление и дает согласие на обработку персональных данных, содержащее также право получать информацию о кредитной истории клиента в Центральном каталоге кредитных историй и в Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях». В конце оформления заявки на получение займа, исходя из указанных заявителем параметров, ему было предложено ознакомится с офертой, содержащей Индивидуальные условия договора займа, в том числе график погашения займа и Общие условия договора потребительского займа. После этого заявитель произвел ввод уникального кода подтверждения, который был направлен ООО МФК «Мани Мен» на указанный им в процессе регистрации в личном кабинете абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, в качестве согласия с указанной Офертой, что подтверждается представленными ответчиком документами. Способ получения займа выбран в соответствии с заявкой на получение займа- перевод денежных средств на банковскую карту №, что зафиксировано в пункте 17 прилагаемых Индивидуальных условий потребительского займа.

Для принятия решения о выдаче займа Обществом запрашивается кредитный отчет потенциального заемщика. Данные о заявке передаются Обществом в БКИ согласно требованиям 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях». Поскольку значительная часть данных совпала, сведения о займе № отразились в кредитной истории Пасичной А.И.

14.09.2021 года права требования по договору № с Редькиной И.Ю. были уступлены ООО МФК «Мани Мен» Обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» на основании договора цессии № № от ... г..

В конце ноября 2021 года в ООО МФК «Мани Мен» поступила информация о возможных мошеннических действиях при оформлении займа № от 15.05.2021 года. В результате проверки ответчиком был выявлен факт мошенничества (привлечение займа одним лицом, использовавшим паспортные и прочие данные другого лица). 01.12.2021 года задолженность по договору в системе учета была переведена в раздел «Мошенничество», заем № от 15.05.2022 года признан Обществом незаключенным. В связи с выявлением факта мошенничества заем № от 15.05.2021 года удален из БКИ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца об установлении факта незаключения договора займа от ... г. № между Пасичной А.И. и ООО МФК «Мани Мен» и выдаче справки об отсутствии задолженности у Пасичной А.И. перед ответчиками удовлетворению не подлежат, так как такого договора не существует, заемщиком по договору займа № от ... г. числится Редькина И.Ю.

По смыслу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Судебной защите в силу статьи 11 ГК РФ и статьи 3 ГПК РФ подлежит только нарушенное право.

Способы защиты гражданских прав закреплены в ст. 12 ГК РФ.

По смыслу изложенных норм права в их системном толковании под способами защиты гражданских прав следует понимать закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление (признание) нарушенных (оспариваемых) прав.

При этом право выбора способа защиты нарушенного права предоставлен истцам, однако избранный способ защиты должен быть предусмотрен законом для конкретного вида правоотношений и должен быть направлен на восстановление нарушенного права.

Обращаясь с требованиями об установлении факта незаключения договора займа № от 15.05.2021 года истец не заявил каких-либо исковых требований в качестве способа восстановления нарушенного права, а формальное удовлетворение исковых требований без цели их восстановления и без указания способа их восстановления не соответствует целям судебной защиты.

Кроме того, как следует из представленных в материалы дела документов ответчик ООО МФК «Мани Мен» не оспаривает тот факт, что спорный договор займа заключался не с Пасичной А.И., а с Редькиной И.Ю., то есть с иным неустановленным лицом, предоставившим персональные данные заявителя.

При этом, ответчики каких-либо финансовых претензий к Пасичной А.И. не имеют, что в ходе рассмотрения спора не оспаривалось.

01.12.2021 года задолженность по договору в системе учета была переведена в раздел «Мошенничество», заем № от 15.05.2022 года признан Обществом незаключенным. В связи с выявлением факта мошенничества заем № от 15.05.2021 года удален из БКИ.

С учетом обстоятельств дела, сформулированных истцом требований к ответчикам, учитывая отсутствие финансовых притязаний со стороны последних к истцу, а также принимая во внимание, что фактов нарушения ответчиками прав истца не установлено, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Отсутствуют основания и для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей", поскольку судом не установлено нарушение прав истца в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований иску Пасичной Анжелы Ильясовны к ООО МФК « Мани Мен», ООО «РСВ» об установлении факта незаключения договора займа, обязании выдать справку об отсутствии задолженности, взыскании солидарно компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 27.12.2022 года.