Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1732/2021 от 29.03.2021

Дело № 2-1732/2021

УИД 22RS0045-01-2021-000041-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2021 года                      Алтайский край, г.Бийск

    Бийский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего        Белущенко М.Ю.,

при секретаре                 Ивановской Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Илющенко ФИО11 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к Илющенко Е.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 17.12.2019 в размере 68 168,16 рублей, из них по основному долгу – 65 380,84 рублей, по процентам – 2 787,32 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 245,04 рублей.

В обоснование иска указано, что 17.12.2019 между ПАО РОСБАНК и Илющенко ФИО12 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> рублей, процентная ставки – 12,39% годовых, срок возврата кредита – 17.10.2024.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается прилагаемой выпиской по счету заемщика.

Согласно имеющейся информации Илющенко В.Ю. умер 23.02.2020. За принятием наследства после его смерти обратилась супруга Илющенко ФИО13.

Сумма долга по кредитному договору за период с 17.12.2019 по 22.12.2020 составила 68 168,16 рублей, по основному долгу 65 380,84 рубля, по процентам – 2 787,32 рубля.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик Илющенко Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

Представитель ответчика Хохрякова Н.Б., действующая на основании доверенности, возражает против удовлетворения исковых требований. Не оспаривая наличие заключенного наследодателем кредитного договора указывает, что после его смерти наследник Илющенко Е.В. обратилась в банк с намерением погасить существующую задолженность. Также наследник обратилась в страховую компанию для получения страхового возмещения. Сотрудником банка было предложено не производить оплату всей задолженности сразу, дождаться страховой выплаты. После получения страховой выплаты ответчиком произведено погашение основного долга и процентов по кредитному договору в размере, указанном сотрудником банка. О том, что данной суммы недостаточно для погашения всей задолженности, сотрудник банка не сообщил.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено при сложившейся явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17.12.2019 между ПАО РОСБАНК и Илющенко ФИО14 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Илющенко В.Б. был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. под 12,39 % годовых на срок до 17.10.2024г. включительно.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий № от 17.12.2019 Договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту составляет – 58, периодичность платежей – ежемесячно, дата платежа 10 числа каждого месяца.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.12.2020 сумма долга по договору составляет 68 168,16 рублей, в том числе основной долг – 65 380,84 рублей, проценты за период с 10.04.2020 по 07.10.2020) – 2 787,32 рублей.

Расчеты, представленные истцом, не оспорены стороной ответчика, являются математически верными, содержат математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства

Илющенко В.Б. умер 23 февраля 2020 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от 26.02.2020, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

После его смерти поступал платеж в сумме 12 450 рублей 10.03.2020.

С заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти Илющенко В.Б., обратилась наследник первой очереди: супруга Илющенко Е.В.

Наследник первой очереди отец Илющенко Б.А., отказался от принятия наследства по всем основаниям.

При разрешении исковых требований суд руководствуется следующими нормами.

В силу требований п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В силу подлежащих применению в данном деле положений статей 1110, 1112, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как установлено в судебном заседании заемщик Илющенко В.Б. умер 23.02.2020, следовательно, размер наследства подлежит определению на указанную дату.

Кроме того, под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации) независимо от наступления срока их исполнения, а равно и от времени осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, все обязательства наследодателя по долгам устанавливаются к моменту открытия наследства, то есть, как было указано выше, на день смерти наследодателя.

Ответчик Илющенко Е.В. в пределах установленного законом срока приняла наследство, открывшееся после смерти Илющенко В.Б., обратившись к нотариусу Бийского нотариального округа Алтайского края Шипиловой Е.В. с заявлением о принятии наследства и получив свидетельства о праве на наследство по закону. Данные обстоятельства подтверждаются копией наследственного дела № к имуществу умершего Илющенко В.Б.

Наследником получены свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество:

-1/2 доли в праве общей собственности на двухэтажный жилой дом, общей площадью 155,5 кв.м., находящийся по адресу <адрес>;

-1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, площадью 2867 кв.м., находящийся по адресу <адрес>;

-1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок, площадью 1344 кв.м., находящийся по адресу <адрес>

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составляет 1 424 198,07 рублей, кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> – 214680,96 рублей. Кадастровая стоимость земельного участка по адресу <адрес> составляет 360366,72 рублей.

Согласно положениям п. 2 ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 №237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Этим же Законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (ст. 22 Закона).

Возражений относительно стоимости недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объекта недвижимости его рыночной стоимости ответчиком суду не представлено.

Поскольку судом установлено, что ответчик является наследником к имуществу Илющенко В.Б., то к ней перешла обязанность по исполнению неисполненных наследодателем обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, перешедшего к Илющенко Е.В. в порядке наследования составила 999 622,88 рублей (1999245/2), что существенно превышает установленные судом на дату рассмотрения спора долговые обязательства наследодателя.

При таких обстоятельствах истцом представлены допустимые доказательства в обоснование заявленных исковых требований.

Доводы представителя ответчика о том, что обязательство было исполнено внесением денежных средств по договору страхования судом не принимаются по следующим основаниям.

Согласно п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 17.12.2019 заемщик обязался заключить договор личного страхования со страховой компанией, соответствующей требованиям Банка, на условиях, соответствующих требованиям к условиям предоставления страховой услуги.

Согласно условиям договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от 17.12.2019, заключенного между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и Илющенко В.Б., выгодоприобретателем по договору является страхователь (его наследники). Выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя.

Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору № от 17.12.2019, заключенному между страхователем и ПАО РОСБАНК, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности.

В соответствии с положениями ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Как следует из условий договора страхования выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники умершего, в случае наступления страхового случая в виде смерти застрахованного лица. Размер страховой суммы определяется в соответствии с размером основного долга по кредитному договору.

Признавая смерть Илющенко В.Б. страховым случаем, страховщиком 05.11.2020 произведена наследнику Илющенко Е.В. страховая выплата в сумме 971 555,12 рублей, то есть в размере основного долга по состоянию на 10.02.2020г.

Размер страховой выплаты, порядок ее определения, сроки перечисления страховой выплаты ответчиком не оспариваются.

10 ноября 2020 года Илющенко Е.В. в счет погашения задолженности Илющенко В.Б. на счет в ПАО РОСБАНК было внесено 958 169 рублей. Указанные суммы распределены банком на основной долг – 892 788,09 рублей, на просроченные проценты 65 380,91 рубль.

При этом оставшаяся задолженность по основному долгу 65 380,84 рублей и по просроченным процентам в сумме 2 787,32 рублей банком не погашена ввиду недостаточности денежных средств.

При разрешении требований судом учитывается, что Илющенко Е.В. являясь наследником и выгодоприобретателем по договору страхования, получив страховую сумму внесла ее в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору в неполном размере. Кроме того, при определении размера страховой суммы страховщиком не учитывались проценты, начисленные банком за период с первой просрочки платежа до полного погашения задолженности по кредиту.

Доводы представителя ответчика о неправомерных действиях сотрудников банка, сообщивших неверные сведения о размере задолженности по кредитному договору, никакими объективными доказательствами не подтверждены.

Вследствие чего требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, другие издержки, связанные с рассмотрением дела пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 423,55 рублей (2436,92/74563,94х70317,03).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Илющенко ФИО15 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти Илющенко ФИО16, в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № от 17.12.2019 по состоянию на 22.12.2020 в сумме 68 168 рублей 16 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 65 380 рублей 84 коп., задолженность по процентам – 2 787 рублей 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 245 рублей 04 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья М.Ю. Белущенко

Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2021 года.