Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-425/2023 ~ М-302/2023 от 22.03.2023

УИД 81RS0006-01-2023-000598-51 <данные изъяты>

Дело № 2-425/2023    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 апреля 2023 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Калиной Е.Д.,

при помощнике судьи Катаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» к Лунеговой Анастасии Юрьевне о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Конструктив» (далее - ООО «Конструктив») обратилось в суд с исковым заявлением к Лунеговой А.Ю. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, судебных расходов. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания универсального финансирования» (далее – ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования») и Лунеговой А.Ю. был заключен договор потребительского микрозайма №. По условиям договора Лунеговой А.Ю. был предоставлен ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» заем в размере 28000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 365 % годовых. Ответчик не исполнила обязательство по договору потребительского микрозайма надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 70000 рублей, из которых 28000 рублей сумма основного долга, 42000 рублей проценты по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и Обществом с ограниченной ответственностью «МФИ Коллекшн» (далее - ООО «МФИ Коллекшн») был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, а ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФИ Коллекшн» и ООО «Конструктив» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № перешли к истцу. Определением мирового судьи судебного участка № Кудымкарского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с Лунеговой А.Ю. задолженности по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению Лунеговой А.Ю. Просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 70000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2300 рублей.

Представитель истца ООО «Конструктив» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Лунегова А.Ю. о времени и месте рассмотрения дела уведомлена, причины неявки не сообщила, ходатайства не заявила, письменные возражения по существу исковых требований не представила.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доводы искового заявления, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и Лунеговой А.Ю. заключен в офертно-акцептном порядке договор потребительского микрозайма №, ответчику был предоставлен займ в размере 28000 рублей на следующих условиях: процентная ставка 365 % годовых, срок возврата займа – шестидесятый день с даты предоставления займа заемщику, при этом дата предоставления микрозайма не учитывается, всего количество платежей 4, со сроками уплаты ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Размеры платежей заемщика по договору: первый платеж 9807 рублей, из которых 5607 рублей направляются на погашение основного долга, 4200 рублей направляются на погашение процентов; второй платеж 9807 рублей, из которых 6448 рублей 05 копеек направляются на погашение основного долга, 3358 рублей 95 копеек направляются на погашение процентов; третий платеж 9807 рублей, из которых 7415 рублей 26 копеек направляются на погашение основного долга, 2391 рубль 74 копейки направляются на погашение процентов; четвертый платеж 9809 рублей 14 копеек, из которых 8529 рублей 69 копеек направляются на погашение основного долга, 1279 рублей 45 копеек направляются на погашение процентов. Заемщик выбрал способом получения суммы займа перечисление суммы займа на банковскую карту.

Сумма займа в размере 28000 рублей ДД.ММ.ГГГГ была зачислена на карту ответчика №, что подтверждается информацией платежного сервиса о проведении транзакции ДД.ММ.ГГГГ в 18 часов 06 минут, выпиской по счету № подтверждающей поступление денежных средств на счет ответчика. Факт получения денежных средств по договору займа ответчик не отрицает.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На основании пункта 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона, действующей в момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Договор потребительского микрозайма заключен между сторонами путем обращения ответчика к ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» с заявлением о предоставлении потребительского займа с указанием параметров запрашиваемого займа, своих паспортных, контактных и персональных данных с указанием способа получения займа на банковскую карту, заполнения согласия на обработку персональных данных, соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи и обмена электронными документами.

Таким образом, между сторонами в установленном законом порядке был заключен договор займа. При заключении договора займа ответчик его подписала, получила денежные средства. Ее поведение свидетельствовало о том, что она была согласна с условиями договора, в связи с чем у нее возникла обязанность по возврату взятой в долг денежной суммы.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

При этом, согласно подпункту «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 01.01.2020, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с 01.01.2020 полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Как следует из материалов дела, в установленный договором срок Лунегова А.Ю. сумму займа займодавцу не возвратила, плату в виде процентов не произвела.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФИ Коллекшн» (цедент) и ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цессионарий принял права (требования), вытекающих из договоров микрозайма, заключенных между цедентом и физическими лицами, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа, и другие права, связанные с правом требования, в том числе право на неоплаченную сумму займа, проценты за пользование суммой займа.

Согласно приложению № от ДД.ММ.ГГГГ по указанному договору к ООО «МФИ Коллекшн», в числе прочих, перешли права требования к Лунеговой А.Ю. по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №, сумма долга с учетом начисленных процентов составляла 70000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФИ Коллекшн» (цедент) и ООО «Конструктив» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цессионарий принял права (требования) к физическим лицам (должникам), возникшие у цедента на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ООО «МФИ Коллекшн». Общий объем неисполненных должниками обязательств на дату заключения договора указывается в приложении № к договору.

Согласно приложению № от ДД.ММ.ГГГГ по указанному договору к истцу, в числе прочих, перешли права требования к Лунеговой А.Ю. по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №, сумма долга с учетом начисленных процентов составляла 70000 рублей.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений пунктов 1, 2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В пункте 13 договора потребительского микрозайма ответчик выразила согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору микрозайма третьим лицам. ООО «Конструктив» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

При таких обстоятельствах к истцу в предусмотренном законом порядке перешли права требования к ответчику в отношении уплаты задолженности по договору займа.

Учитывая, что ответчик не выполнила обязательства по договору, истец вправе требовать исполнения обязательств в судебном порядке.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 70000 рублей, в том числе основной долг в размере 28000 рублей, проценты за период пользования займом по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42000 рублей.

Расчет задолженности судом проверен, признается верным. Размер процентов определен с соблюдением правил, предусмотренных частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», подпунктом «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Потребительские права ответчика при исчислении суммы задолженности по договору потребительского микрозайма не нарушены.

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая, что ответчик нарушила принятые на себя обязательства по договору потребительского микрозайма, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу ООО «Конструктив» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского микрозайма от 18.11.2021 № УФ-908/2991009 в размере 70000 рублей, в том числе основной долг в размере 28000 рублей, проценты в размере 42000 рублей.

В соответствии со статьями 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2300 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» удовлетворить.

Взыскать с Лунеговой Анастасии Юрьевны (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Конструктив» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 70000 рублей, в том числе основной долг в размере 28000 рублей, проценты в размере 42000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2300 рублей, всего 72300 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

Судья      Е.Д. Калина

Решение в окончательной форме изготовлено 07 апреля 2023 года.