Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7816/2021 ~ М-5883/2021 от 02.08.2021

78RS0014-01-2021-008085-04

Дело 2-7816/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Санкт-Петербург                                                           16 ноября 2021 года

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Малаховой Н.А.

при секретаре Жуковой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "МФК "ВЗАИМНО" к К.А.Б. о взыскании задолженности по договору микрозайма с лимитом кредитования, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО "МФК "ВЗАИМНО" обратилось в суд иском к ответчику К.А.Б. о взыскании задолженности, указывая в обоснование заявленных требований, что 25.09.2020 года между истцом ООО "МФК "ВЗАИМНО" и ответчиком К.А.Б. был заключен кредитный договор № В-09513/КЛ, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 599 389,35 рублей под 87,025 % годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, кредитные средства были предоставлены заемщику в размере 599 389,35 рублей. Однако, заемщик перестал выполнять свои обязательства по договору. Истцом в адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по возврату кредита. В связи с чем, на дату обращения в суд ответчик имеет задолженность перед истцом в размере 599 389,35 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 599 389,35 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 193,89 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки <данные изъяты>

    Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие на удовлетворении иска настаивал.

       Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом судебными повестками, направленными по почте по адресу регистрации и возвращенными в адрес суда с отметками отделения связи об истечении срока хранения, в связи с чем на основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации извещения считаются доставленными адресатам, поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

      Руководствуясь разъяснениями, данными в п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года №25 суд считает ответчика надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчик, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явившись в судебное заседание, не воспользовался своим диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым приняли на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде рассмотрения дела по доказательствам, представленным истцом.

     Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, поскольку их неявка в силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Как установлено статьей 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", настоящий Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, т.е. является составной частью законодательства о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 2 вышеуказанной статьи в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

           Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.09.2020 года между ООО "МФК «Взаимно»" (кредитор) и К.А.Б. (заемщик) был заключен договор микрозайма № 25.09.2020г. Указанный договор займа является потребительским и состоит из Общих условий договора микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства далее - Общие условия) и индивидуальных условий.

Договор был заключен на условиях, согласованных между ООО «МФК «ВЗАИМНО» и ответчиком. Ответчику был предоставлен заем в электронном виде, то есть онлайн-заем.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 3.8 Общих условий Заемщик для заключения и исполнения Договора займа может действовать через Личный кабинет при прохождении Авторизации.

В случае принятия Заимодавцем решения об одобрении Лимита кредитования Заемщику на основании поданной последним Заявки, Заимодавец формирует Индивидуальные условия и направляет их Заемщику, в том числе, через Личный кабинет in. 4.2.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.4 Общих условий до подписания Индивидуальных условий Заемщик обязан ознакомиться с Общими условиями и подтвердить ознакомление путем ввода СМС-пароля в соответствующее поле в Личном кабинете.

Заемщик в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Индивидуальных условий вправе подписать Индивидуальные условия или отказаться от их подписания. Заимодавец не вправе изменять Индивидуальные условия в течение срока, указанного в настоящем пункте (п. 4.5 Общих условий).

Согласно п. 4.6 Общих условий Заемщик в случае прохождения Авторизации, в соответствии с Правилами, вправе подписать Индивидуальные условия с использованием АСП личном кабинете.

Подписание Заявителем Индивидуальных условий означает, что он подтверждает свое согласие с условиями предоставления, использования, возврата Траншей в рамках лимита кредитования, начисления Процентов по нему, сроками и размерами платежей, а также с тем, что данная информация была предоставлена в полном объеме до заключения Договора займа (п. 4.7 Общих условий).

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи Заемщика, состоящего из цифр и (или) букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа.

Учитывая, что Ответчиком в адрес Истца была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнение анкеты, подтверждение номера мобильного телефона, входа в личный кабинет, то указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п. 3.2 ч. 3 Общих условий Заимодавец предоставляет Заемщику Заем в виде Траншей в пределах Лимита кредитования на условиях срочности, возвратности, платности, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу Основной долг, а также уплатить Проценты за пользование Займом в размере, определенном 11ндивидуальными условиями Договора займа.

Транши предоставляются на основании Заявления, направляемого в соответствии с разделом 5 Общих условий и п. 17 Индивидуальных условий.

В соответствии с и.и. 1, 2 Индивидуальных условий, лимит кредитования составил 1 000 000 (один миллион) рублей 00 копеек, срок возврата займа (Транша) - не более 48 месяцев со дня предоставления Транша в рамках лимита кредитования, конкретный срок указывается в Графике платежей по каждому Траншу.

В соответствии с ч. 5 Общих условий и п. 17 Индивидуальных условий Заемщик для получения Транша по Договору займа направляет Заимодавцу Заявление о предоставлении Транша. Заимодавец предоставляет денежные средства Заемщику в рамках Договора займа з соответствии с данными, содержащимися в Заявлении. В течение одного рабочего дня с момента предоставления Транша Заемщику Заимодавец направляет Заемщику График платежей в порядке, предусмотренном Общими условиями договора займа.

На основании п. 7.1 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязуется возвратить денежные средства, полученные от Заимодавца по Договору займа, и уплатить проценты, начисленные за пользование Займом/Траншем, в размерах и в сроки, установленные Договором займа, в соответствии с Графиком платежей, который является

неотъемлемой частью Индивидуальных условий.

В соответствии с заявлением на предоставление Транша-1 (заемных денежных средств) от ДД.ММ.ГГГГ по Договору микрозайма с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил К.А.Б. Транш-1 в размере 160 000 (сто шестьдесят тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок - 20 месяцев, процентная ставка годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий составляет 73,00%.

В соответствии с заявлением на предоставление Транша-2 (заемных денежных средств) от ДД.ММ.ГГГГ по Договору микрозайма с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил К.А.Б. Транш-2 в размере 100 000 (сто тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок - 36 месяцев, процентная ставка годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий составляет 80,00%.

В соответствии с заявлением на предоставление Транша-3 (заемных денежных средств) от ДД.ММ.ГГГГ по Договору микрозайма с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил К.А.Б. Транш-3 в размере 100 000 (сто тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок - 48 месяца, процентная ставка годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий составляет 80,00%.

В соответствии с заявлением на предоставление Транша-4 (заемных денежных средств) от ДД.ММ.ГГГГ по Договору микрозайма с лимитом кредитования № :т ДД.ММ.ГГГГ Истец предоставил К.А.Б. Транш-4 в размере 100 000 (сто тысяч) рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок -48 месяцев, процентная ставка годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий составляет 80,00%.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по Договору займа, допустил просрочку платежей по Траншам.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,054% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 19 индивидуальных условий договора займа кредитор вправе по заявлению заемщика внести изменения в условия настоящего договора. Заемщик вправе направить кредитору заявление об изменении условий настоящего договора в письменной форме, а также в форме электронного документа, переданного по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (в том числе через онлайн-кабинет клиента на сайте кредитора, сообщением по электронной почте, полученным кредитором с адреса электронной почты Заемщика, указанного в настоящем договоре). В случае поступления заявления от заемщика кредитор вправе внести запрашиваемые в заявлении заемщика изменения в договор, после чего обязан направить информацию о новом графике платежей по настоящему договору и его измененным Индивидуальным условиям (в том числе информацию о полной стоимости займа) путем направления заемщику измененных документов одним из способов, указанных в п. 16 индивидуальных условий настоящего договора. В случае несогласия заемщика с новыми условиями по договору, заемщик обязан в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения от кредитора измененных условий договора произвести уведомление кредитора одним из способов, указанных в п. 16 Индивидуальных условий настоящего договора, отказавшись от предложенных изменений. В случае не представления кредитору информации о несогласии заемщика с новыми условиями договора в указанный выше срок, новые условия договора будут считаться вступившими а силу с даты направления кредитором уведомления заемщику.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа ООО "МФК «Взаимно»" и К.А.Б. заключили договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении автомобиля марки <данные изъяты>

С индивидуальными и общими условиями договора займа К.А.Б. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подписание им индивидуальных условий Договора в соответствии с п. 14 Индивидуальных условий настоящего договора займа.

ООО "МФК «Взаимно»" свои обязательства перед ответчиком выполнило, выплатив заемщику 599 389,35 руб., что не оспаривается сторонами.

Между тем, ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства, предусмотренные договором займа, допуская просрочки платежей, что привело к образованию задолженности.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО "МФК «Взаимно»" ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направило К.А.Б. требования о досрочном возврате суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой (л.д. 69-72).

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, задолженность К.А.Б. по договору займа № ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 599 389 руб. 35 коп., из которых 432 510 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу, 138 375 руб. 54 коп. - задолженность по процентам за пользование суммой займа, 28 503 руб. 14 коп. - задолженность по штрафным неустойкам (пеням) (л.д.17-24).

Ответчиком каких-либо возражений по существу требований в части взыскания основного долга и начисленных процентов, контррасчета задолженности по договору, также доказательств нарушения истцом прав ответчика как потребителя путем навязывания каких-либо дополнительных услуг не представлено.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательства погашения задолженности по договору займа. В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом указанных обстоятельств, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 807, 808, 809 ГК РФ, полагает необходимым взыскать с К.А.Б. 432 510 руб. 67 коп. - задолженность по основному долгу, 138 375 руб. 54 коп. - задолженность по процентам за пользование суммой займа, 28 503 руб. 14 коп. - задолженность по штрафным неустойкам (пеням).

Кроме того, руководствуясь ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ и учитывая, что предоставленный ответчику заем обеспечен залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты>, суд полагает необходимым обратить взыскание на указанное заложенное имущество.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 485 000 руб.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п. 2 ст. 89 данного Федерального закона).

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

При изложенных обстоятельствах требования истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 485 000 руб. удовлетворению не подлежат.

В силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 15 193,89 рублей в соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░ "░░░░░░░" ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ –– ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░ "░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 599 389 ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 193 ░░░░░ 89 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░