Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3114/2022 ~ М-3268/2022 от 17.11.2022

Дело № 2-3114/2022

70RS0001-01-2022-005064-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.

при секретаре Захаровой З.А.

помощник судьи Климанова А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ларионову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Ларионову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/(4663511650) от /________/ в сумме 492590,29 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 356492,04 руб., просроченные проценты – 128974,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 336,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 204,76 руб., неустойка на просроченные проценты – 6582,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8125,90 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.

В обоснование иска указано, что /________/ между /________/ и Ларионовым В.В. заключен кредитный договор /________/, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 356492,04 руб. на потребительские цели, по условиям которого проценты за пользование кредитом – 14,9%/49,0% годовых, срок кредита – 270 дней. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на /________/ составила 492590,29 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 356492,04 руб., просроченные проценты – 128974,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 336,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 204,76 руб., неустойка на просроченные проценты – 6582,07 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ларионов В.В., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80107778612254, в судебное заседание не явился, о причинах неявки несообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Руководствуясь ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, письменная форма считается соблюдённой, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из материалов дела, 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением в записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022, атакже решением № 2 о присоединении.

В соответствии с действующим федеральным законодательством, 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Судом установлено, что /________/ между /________/ и Ларионовым В.В. заключён договор /________/, путём акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте.

Заявление ответчика суд рассматривает как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика явились действия по открытию ответчику банковского счёта /________/ и перечисление суммы кредита на открытый банковский счёт ответчика, что подтверждается соответствующей выпиской.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что письменная форма кредитного договора между истцом и ответчиком соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Условия кредитования ООО НКБ «Совкомбанк физических лиц на потребительские цели, Тарифы Банка, Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Текущий 3.0.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что /________/ между /________/ и Ларионовым В.В. заключён кредитный договор /________/, по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит в сумме 356492,04 руб. на срок 270 дней под 14,9%/49,0% годовых.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что возврат кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 16 803 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Процентная ставка по кредиту согласована и определена сторонами в размере 14,9%/49,00% годовых за проведение безналичных и наличных операций (п.4Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора кредитования определен срок действия кредитного договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Из представленной истцом выписки по счету заемщика следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, просрочки, допускаемые ответчиком, предоставляют истцу право потребовать досрочного возврата кредита по договору и уплаты процентов по нему.

С учётом изложенного, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.

Проверяя представленный истцом уточненный расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (14,9%/49,00%), порядок пользования кредитом и его возврата, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору /________/ от /________/, и приходит к следующему.

Заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами в размере 356492,04 руб., в счет погашения задолженности по просроченному основном долгу денежные средства не вносил, следовательно, задолженность перед банком по основному долгу составляет 356492,04 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму основного долга в соответствии со ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 14,9%/49,0% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом внесенных заемщиком платежей, размер просроченных процентов по кредитному договору /________/ от /________/ составил 128974,56 руб., размер просроченных процентов на просроченную ссуду составил 336,86 руб.

При разрешении требований о взыскании неустойки суд руководствуется следующим.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с заявлением-офертой, ответчик в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязался уплатить Банку неустойку за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548.

Неустойка начисляется по формуле: основной долг х 0.0548 / 365 (366) дней х количество дней.

Из материалов дела следует, что банком рассчитана неустойка на просроченную ссуду, составляющая 204,76 руб.

Аналогичным образом истцом рассчитана неустойка на просроченные проценты в размере 6582,07 руб.

Суд полагает, что такой размер неустойки соразмерен нарушенному обязательству и оснований для применения ст. 333 ГК РФ не находит.

Расчет задолженности по кредиту, процентам и неустойке судом проверен и признан верным. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, также не представлены.

Таким образом, общая сумма задолженности Ларионова В.В. по состоянию на /________/, составила 492590,29 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 356492,04 руб., просроченные проценты – 128974,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 336,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 204,76 руб., неустойка на просроченные проценты – 6582,07 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 8125,90руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.

С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований в размере 429590,29руб., размер государственной пошлины, рассчитанной в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 8125,90руб., данная сумма подлежит возмещению ответчиком.

Истец также просит взыскать расходы по нотариальному заведению копии доверенности в размере 176 руб. Указанные расходы подтверждаются доверенностью /________/ от /________/ с отметкой об оплате за совершение нотариального действия суммы в размере 176 руб. Данные расходы суд признает необходимыми, направленными на обращение в суд за защитой нарушенного права, а потому с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, подлежащими возмещению с ответчика в размере 176 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ларионову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Ларионова В.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ в размере 492 590,29 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 356492,04 руб., просроченные проценты – 128974,56 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 336,85 руб., неустойка на просроченную ссуду – 204,76 руб., неустойка на просроченные проценты – 6582,07 руб.

Взыскать с Ларионова В.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8125,90руб., по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 176 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский

Копия верна.

Председательствующий Ю.В. Краснокутский

Секретарь З.А. Захарова

Мотивированный текст решения изготовлен 29.12.2022.