Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3567/2023 ~ М-2770/2023 от 05.06.2023

66RS0006-01-2023-002749-84

2-3567/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Агафоновой А. Е., при секретаре Спицыной А. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Ермолаеву П. П.чу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее – Банк «Левобережный» (ПАО)) обратился в суд с иском к Ермолаеву П. П. о взыскании задолженности по кредитному договору < № > от 18.03.2021 в размере 723 633 рублей 12 копеек, в том числе суммы основного долга в размере 680 724 рублей 75 копеек, начисленных процентов – 39 282 рублей 85 копеек с продолжением их начисления на остаток основного долга по ставке 13,50% годовых, начиная с 25.05.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, пени – 3 625 рублей 52 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – марка, модель MAZDA CX-7, год выпуска 2011, цвет – серебристый, идентификационный № (VIN) < № >, регистрационный знак < № >, путем продажи с публичных торгов, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 436 рублей 33 копеек, указав, что 18.03.2021 между АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» и Ермолаевым П. П. был заключен кредитный договор < № >, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 921663 рублей 02 копеек сроком по 18.09.2023 под 13,50% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты за период пользования кредитом.

В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик передал истцу в залог транспортное средство марка, модель марка, модель MAZDA CX-7, год выпуска 2011, цвет – серебристый, идентификационный № (VIN) < № >, регистрационный знак < № >. Стоимость предмета залога по соглашению сторон оценивается в сумме 694260 рублей.

22.08.2022 АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» уступил в полном объеме все права требования к Ермолаеву П. П. по вышеуказанному кредитному договору Банку «Левобережный» (ПАО), включая право требования всей суммы основного долга, права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты и применение штрафных санкций.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем по состоянию на 24.05.2023 задолженность перед Банком составила 723633 рубля 12 копеек.

Представитель истца Банк «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л. д. 104), в письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает (л. д. 4-5).

Ответчик Ермолаев П. П., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО Коммерческий банк «Русский Народный Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л. д. 103, 105), о причинах неявки суд не уведомлен.

С учетом мнения представителя истца в письменном ходатайстве, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица и в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд, оценив все представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 18.03.2021 между АО Коммерческим банком «Русский Народный Банк» и Ермолаевым П. П. заключен кредитный договор < № >, согласно п. п. 1-4, 6, 10-12, 21 которого (индивидуальных условий) сумма кредита составляет 921663 рубля 02 копейки, срок возврата кредита – 18.09.2026, заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей по кредитному договору (Таблице); процентная ставка – 13,50 процента годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в Таблице;

с момента перехода к заемщику права собственности на Товар: марка, модель ТС MAZDA CX-7, год изготовления 2011, VIN < № >, - он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором; залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 694260 рублей;

неустойка за просрочку платежей – 20 процентов годовых на сумму невыполненных обязательств.

В п. 13 кредитного договора (индивидуальных условий) заемщик разрешил уступку Банком третьим лицам прав (требований) по кредитному договору.

В п. 14 кредитного договора (индивидуальных условий) заемщик выразил согласие с Общими условиями договора потребительского кредита в АО КБ «РУСНАРБАНК» (л. д. 11-13).

22.08.2021 между АО Коммерческим банком «Русский Народный Банк» и Банком «Левобережный» (ПАО) заключен договор об уступке прав (требований) < № >, по которому Цедент (АО КБ «РУСНАРБАНК») обязуется передать, а Цессионарий (Банк «Левобережный» (ПАО)) принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами на приобретение автотранспортного средства, обеспеченные залогом данного автотранспортного средства, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований).

Конкретизированный перечень кредитных договоров, должников, состав и объем уступаемых требований к ним содержится в каждом подписанным сторонами Реестре кредитных договоров, составленном по форме Приложения < № > к договору.

Помимо прав (требований) Цедента к должникам, вытекающих из кредитных договоров, к Цессионарию в соответствии со ст. 384 ГК РФ переходят и права (требования) по обеспечительным сделкам, заключенным Цедентом с должниками и/или третьими лицами в обеспечение выполнения должниками кредитных договоров. Перечень обеспечительных сделок по каждому кредитному договору приводится в реестрах, составленных по форме Приложения < № > к настоящему договору (п. 1.1).

Датой перехода к Цессионарию прав (требований) по кредитным и обеспечительным сделкам считается дата подписания сторонами соответствующих реестров по форме Приложения < № > и Приложения < № > к настоящему договору (п. 1.2) (л. д. 28, 66-82).

В Реестре кредитных договоров от 26.08.2022 - Приложении < № > и Реестре Обеспечительных договоров от 26.08.2022 - Приложении < № > к вышеназванному договору указан заключенный с Ермолаевым П. П. кредитный договор < № > от 18.03.2021 (л. д. 29-30, 62-63).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Учитывая, что между сторонами договора цессии (АО КБ «РУСНАРБАНК» и Банком «Левобережный» (ПАО)) было достигнуто соглашение по всем существенным условиям сделки, права и законные интересы ответчика не нарушены, права требования, как и право обратиться в суд за защитой нарушенных прав, перешли к Банку «Левобережный» (ПАО).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Выпиской по счету за период с 18.03.2021 по 13.07.2023 подтверждается предоставление Банком заемщику 18.03.2021 кредита в размере 921 663 рублей 02 копеек (л. д. 64-65).

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчиком нарушались сроки и размеры внесения платежей по договору с 19.12.2022, тогда же образована непрерывная просроченная задолженность, платежи в счет погашения задолженности не вносятся с 18.05.2023, что подтверждается выписками по счету за период с 18.03.2021 по 29.08.2023 (л. д. 64-65, 99-101, 111-114), то есть нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов имело место продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в связи с чем у банка возникло право потребовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В целях соблюдения требований ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», 06.03.2023 истцом ответчику было направлено заключительное требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 05.04.2023 (л. д. 32).

Как следует из выписок по счету и расчета задолженности по состоянию на 24.05.2023, в погашение основного долга заемщиком была внесена сумма в размере 240 938 рублей 22 копеек, в связи с чем остаток просроченной задолженности составил 680 724 рубля 75 копеек;

за период с 19.03.2021 по 24.05.2023 начислены проценты на срочную задолженность в размере 227 856 рублей 41 копейки, проценты на просроченную задолженность за период с 20.12.2022 по 24.05.2023 – в размере 2447 рублей 22 копеек. В погашение процентов на срочную задолженность ответчиком внесена сумма в размере 191 020 рублей 78 копеек. В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате процентов в размере 39 835 рублей 63 копеек (л. д. 7-8, 64-65, 99-101, 111-114).

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из выписки по счету, расчета задолженности следует, что за период с 20.12.2022 по 24.05.2023, исходя из предусмотренной договором ставки, начислена неустойка на сумму просроченного основного долга в размере 3 625 рублей 52 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л. д. 7-8, 64-65, 99-101, 111-114).

Таким образом, в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору со стороны ответчика Ермолаева П. П. установлен, расчет суммы задолженности судом проверен и признан обоснованным, доказательства уплаты долга, контррасчеты ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены. При таких обстоятельствах с Ермолаева П. П. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 723 633 рублей 12 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 680 724 рублей 75 копеек, процентов – 39 282 рублей 85 копеек, пеней – 3 625 рублей 52 копеек.

Также истец заявляет требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток основного долга по ставке 13,50% годовых, начиная с 25.05.2023 до дня полного погашения суммы основного долга.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. Таким образом, кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита по день фактического исполнения решения суда о взыскании полученных заемщиком сумм.

На основании п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленным МО МВД России «Верхнепышминский» данным от 31.07.2023, автомобиль MAZDA CX-7, VIN < № >, с 23.03.2021 по настоящее время зарегистрирован за Ермолаевым П. П. (л. д. 86-87).

В силу п. п. 1-3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Настоящее исковое заявление направлено в суд 31.05.2023 (л. д. 47). Как следует из выписок по счету заемщика, с 19.12.2022 ответчиком нарушались сроки и размеры внесения платежей по договору, тогда же образована непрерывная просроченная задолженность (л. д. 64-65, 99-101, 111-114), то есть нарушение сроков внесения платежей имело место более трех раз за двенадцать месяцев до подачи иска в суд.

Стоимость заложенного имущества - автомобиля MAZDA CX-7 - по договору определена сторонами в размере 694 260 рублей (л. д. 11-13).

Согласно условиям кредитного договора, только с 19.12.2022 по 18.05.2023 ответчик должен был уплатить банку сумму в размере 127 248 рублей (21 208 рублей х 6 месяцев), но внес только сумму в размере 10 060 рублей. Таким образом, сумма неисполненного обязательства составляла 117188 рублей, то есть более 5% стоимости заложенного имущества (34 713 рублей). При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1, п. 7 ч. 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Платежным поручением < № > от 25.05.2023 подтверждается уплата истцом государственной пошлины в размере 16 436 рублей 33 копеек (л. д. 6).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Ермолаева П. П. в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере 16 436 рублей 33 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Ермолаеву П. П.чу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Ермолаева П. П.ча, ИНН < № >, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество), ИНН 5404154492, задолженность по кредитному договору < № > от 18.03.2021 г., в том числе сумму основного долга в размере 680 724 рублей 75 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 19.03.2021 по 24.05.2023 – 39 282 рублей 85 копеек с продолжением их начисления по ставке 13,50% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 25.05.2023 по дату фактического погашения основного долга, пени за период с 20.12.2022 по 24.05.2023 – 3 625 рублей 52 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 436 рублей 33 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору < № > от 18.03.2021 г., заключенному между Акционерным обществом Коммерческий банк «Русский Народный Банк» и Ермолаевым П. П.чем, а именно: транспортное средство марка, модель MAZDA CX-7, 2011 года изготовления, идентификационный номер (VIN) < № >, путем проведения публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное заочное решение изготовлено 10.10.2023.

Судья