Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3502/2022 от 02.08.2022

№ 2-3502/2022

55RS0003-01-2022-004360-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года                             город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С., при секретаре судебного заседания Юлиной М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Банк Русский Стандарт" к С.Е.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                         Установил:

АО "Банк Русский Стандарт" первоначально обратилось в Ленинский районный суд г. Омска с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский стандарт" (Банк) и С.Е.Я. (Клиент) был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №. Договор был заключен путем обращения ответчика в Банк с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим в себе предложения о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт".

В рамках договора С.Е.Я. просила Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт" выпустить на ее имя карту "Русский Стандарт"; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитные расходные операции по счету.

Согласно Условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ, Банк открыл С.Е.Я. банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в заявлении клиента, Условиях и Тарифах по картам "Русский стандарт". Впоследствии банк выпустил карту на имя С.Е.Я. осуществлял кредитование указанного кредитного счета.

Карта ответчиком была активирована и с ее помощью в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершались расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг), что подтверждается выпиской по счёту.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей и не осуществил возврат предоставленного кредита, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему ДД.ММ.ГГГГ Заключительный Счет-выписку. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не погашена и составляет 53 061 руб.

Просит суд взыскать с С.Е.Я. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" № в размере 53 061 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 791,83 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Омска от 07.07.2022 гражданское дело по подсудности передано в Центральный районный суд г. Омска.

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а так же не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства(л.д.45).

Ответчик С.Е.Я. в судебном заседании участие не принимала, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежаще по известным суду адресам (л.д. 69,70).

На основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п.п.1, 4 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора считается соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ С.Е.Я. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты "Русский стандарт", в котором просил предоставить кредит на приобретение товаров (услуг) путем безналичного перечисления суммы кредита в пользу организации на основании подписанного заявления, а также изготовить карту и передать ее заемщику посредством направления банком заказного письма (л.д. 12-13).

При подписании заявления ответчик указала, что обязуется неукоснительно соблюдать общие положения предоставления потребительского кредита и карты, условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов "Русский стандарт", условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО "Русский стандарт", и Тарифы ЗАО "Русский стандарт" к проекту кредитования физического лица, ЗАО "Русский стандарт" по картам "Русский стандарт", с которыми она ознакомлена, понимает их содержание и полностью согласна.

В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя С.Е.Я. счет карты №, т.е. совершил акцепт оферты о заключении кредитного договора, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", тем самым, заключил с ответчиком договор о карте № с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям статей 160,161,432,434,435,438,820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и вручил лично банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Из материалов дела следует, что банковская карта активирована ответчиком, с использованием карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.21). Доказательств иного, равно как доказательств не совершения С.Е.Я. расходных операций по карте, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

По условиям договора о карте, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (раздел 7 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт") (л.д.16).

В соответствии с пунктом 4.1 раздела 4 Условий, задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств, определенных Условиями и/или Тарифами (л.д.15).

В силу положений статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункта 4.2 Условий кредит предоставляется Банком клиенту, в соответствии со статьей 850 ГК РФ, в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (л.д.15).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 4.3 Условий).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение в течение тридцати дней (абзац 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ) со дня предъявления банком требования об этом (п.4.17 Условий).

Согласно п. 4.20 Условий погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производиться путем размещения клиентом на счете денежных средств в объёме, достаточном для погашения задолженности, при этом: суммы основного долга и сверхлимитной задолженности, а также суммы процентов по кредиту и комиссия за сверхлимитную задолженность списываются банком со счета без распоряжения клиента в день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, а в случае недостатка средств на счете – на ежедневной основе, при размещении клиентом денежных средств на счете, начиная со дня, следующего за днем оплаты заключительного счета-выписки. Списание со счета сумм плат и комиссий, суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку, списываются банком со счета без распоряжения клиента на ежедневной основе, начиная со дня, следующего за днем формирования заключительного счета-выписки (л.д.16).

Согласно п.10.1 Тарифов коэффициент расчета минимального платежа составляет 10%. Схема расчета минимального платежа №1, в соответствии с которой минимальный платеж равен доле от лимита клиента, но не более суммы полной задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода. Минимальный платеж увеличивается на сумму сверхлимитной задолженности на конец расчётного периода (при ее наличие). Минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего минимального платежа (при ее наличии).

Кроме того, данными тарифами предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенного: впервые не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.(л.д.14).

В соответствии с пунктом 6 Тарифного плана размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 28% годовых. Проценты по кредиту, начисленные на сумму кредита, представленного для осуществления расходных операций по оплате товаров и расходных операций получения наличных денежных средств, отраженных на счете в течение расчетного периода, по результатам которого выставлен счет-выписка, не взимаются при условии погашения клиентом основного долга и сверхлимитной задолженности в полном объёме не позднее даты, указанной в таком счете- выписке как дата окончания льготного периода кредитования.

Проценты, начисленные по кредиту за каждый расчетный период взимаются банком в дату окончания такого расчетного периода, за исключении процентов, начисленных на сумму кредита, предоставленного для осуществления операций, в отношении которых в соответствии с настоящим тарифным планом применяется льготный период кредитования. Проценты, начисленные на сумму кредита, предоставленного для осуществления операций, в отношении которых в соответствии с настоящим тарифом применяется льготный период кредитования, взимаются банком в дату окончания расчетного период, в котором наступила дата окончания льготного периода кредитования, применявшегося в отношении таких операций.

Таким образом, кредитный договор между С.Е.Я. и АО "Банк Русский Стандарт" заключен сторонами в соответствии с действующим законодательством, с соблюдением простой письменной формы и содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ АО "Банк Русский Стандарт" сформировал Счет-выписку, в которой выставил требование С.Е.Я. оплатить задолженность в размере 53 138, 25 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

В судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

Из материалов дела следует, что в связи с нарушением обязательств по договору, АО "Банк Русский Стандарт" обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа в отношении ответчика, с учетом внесенных после заключительного счета платежей.

Установлено, что 11.03.2020 на основании заявления АО "Банк Русский Стандарт" о выдаче судебного приказа мировой судья судебного участка № 57 в Ленинском судебном районе в городе Омске выдал судебный приказ, которым с должника С.Е.Я. была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 53 138,25 руб., так же расходы по оплате государственной пошлин (л.д.38).

Определением мирового судьи судебного участка № 57 в Ленинском судебном районе в городе Омске от 21.06.2021 судебный приказ был отменен (л.д.42).

Согласно представленного расчета истца общая сумма задолженности заемщика по договору № составляет 53 061 руб. (л.д.8). Расчет задолженности основан на представленных истцом документах, ответчиком не опровергнут.

Таким образом, в соответствии с положениями п.1 ст. 819, ст. 809 ГК РФ, суд находит требования Банка о взыскании суммы основного долга и договорных процентов, платы за пропуск минимального платежа подлежащими удовлетворению.

С учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 791, 83 руб., уплаченной исковой стороной в соответствии с правилами ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить.

Взыскать с С.Е.Я., ДД.ММ.ГГГГ г.р., <данные изъяты>,    в пользу АО "Банк Русский Стандарт" (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630) задолженность по кредитному договору № в размере 53 061 рубля; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 791 рубля 83 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                          Е.С.Марченко

Решение в окончательной форме изготовлено 03.10.2022.