Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-917/2022 от 19.09.2022

Дело № 2-917/2022

УИД 56RS0016-01-2022-000562-44

Категория 2.156

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года     с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи	Ватутиной А.А.,
при секретаре	Имангажиновой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Оренбургского филиала АО «СОГАЗ» к Сорокину Ю.К. о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» в лице Оренбургского филиала АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Сорокину Ю.К. о расторжении договора страхования и взыскании неоплаченной страховой премии, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 14.12.2012 между Сорокиным Ю.К. и АО «СОГАЗ» в лице Оренбургского филиала был заключен договор страхования №0312 IS 1369, сроком действия по 31.10.2030. Договор заключен на условиях «Правил страхования при ипотечном кредитовании», утвержденных Генеральным директором ОАО «СОГАЗ» 09.10.2012, о чем указано в преамбуле договора. Указанный договор является добровольным видом страхования. Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет: 2 904 рубля 00 копеек и уплачивается не позднее 15.12.2012. Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно, не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Таким образом, оплата должна быть осуществлена не позднее 15 декабря каждого года. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен одному году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Размер страховой суммы на каждый период рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) выгодоприобретателя о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования. В установленный договором срок, а именно до 15.12.2019 Сорокин Ю.К. не оплатил очередной страховой взнос в размере 2 522 рубля 02 копейки. Неуплата очередного взноса лишила АО «СОГАЗ» возможности получения установленной договором страховой премии. 26.12.2019 Сорокину Ю.К. было направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования за период с 15.12.2019 (даты уплаты очередного взноса) по 26.12.2019 (дата расторжения договора) часть страховой премии, подлежащей уплате страхователем, составляет 82 рубля 69 копеек. Просрочка составляет 12 дней. Представитель истца просит расторгнуть договор страхования №0312 IS 1369 от 14.12.2012 с 26.12.2019, взыскать с Сорокина Ю.К. в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию за неоплаченный период действия договора в размере 82 рубля 69 копеек, денежные средства в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Сорокин Ю.К. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по известным суду адресам: <адрес>, по которому ответчик был зарегистрирован по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ, и <адрес>, как иной возможный адрес нахождения Сорокина Ю.К., указанный ответчиком как место жительства при заключении договора страхования №0312 IS 1369 от 14.12.2012, то есть, суд принял все необходимые меры к извещению Сорокиина Ю.К. о времени и месте судебного разбирательства.

По адресу регистрации и фактическому месту жительства, указанному истцом, судебные извещения не были вручены ответчику: по адресу <адрес>, неудачная попытка вручения, возврат отправителю по иным обстоятельствам; по адресу <адрес>, за истечением срока хранения письма.

В соответствии с п. 1 ст. 165 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 68 Постановления Пленума от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Неполучение судебной почтовой корреспонденции, направленной по месту регистрации, ввиду фактического проживания в ином месте, не может быть отнесена к уважительным, поскольку вопрос о месте регистрации и фактическом месте жительства определяется непосредственно самим гражданином, который должен осознавать, что официальный адрес места регистрации может содержаться в используемых государственными органами официальных источниках, в связи с чем, должен был позаботиться о защите своих прав и законных интересов и, с учетом приоритета своих же интересов, решить вопрос о возможности своевременного получения почтовой корреспонденции, направляемой по его месту регистрации.

Не обеспечив по месту своей регистрации получение корреспонденции, в том числе и судебной, заявитель принимает на себя риск наступления неблагоприятных последствий совершения или несовершения им процессуальных действий.

Представитель третьего лица «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 14.12.2012 между Открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности», именуемое в дальнейшем «Страховщик», и Сорокиным Ю.К., именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», и «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», с третьей стороны, заключили договор страхования №0312 IS 1369.

В соответствии с п. 1.1 договора страхования, предметом договора в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» страховщика в редакции от 09.10.2012, а также письменным заявлением страхователя от 14.12.2012 является: страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.1.2 настоящего договора (а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование). Под недвижимым имуществом в настоящем договоре понимается: 3 комнатная квартира, назначение: жилое, этаж 1, общей площадью 63 кв.м,, условный номер/литеры: 56-01/00-1/2000-1061, расположенная по адресу: <адрес>, право собственности на которую подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия 56-АБ № от ДД.ММ.ГГГГ. Имущество, находится в залоге у залогодержателя, в обеспечение обязательств страхователя по кредитному договору №2312-2826-ФК от 12.11.2012 (п.п. 1.1.1, 1.1.2 договора).

Согласно п.п. 3.1, 3.2 договора, страховая стоимость имущества, указанного в п. 1.1.2 настоящего договора, определена в размере 2 990 000 рублей на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с отчетом №092-09-01625 об оценке жилого помещения от 02.11.2012. По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, сличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет: 2 420 000 рублей.    

В течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет – 0,12% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 настоящего договора

Из п. 4.1 договора следует, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1. стоящего Договора, составляет 2 904 рубля, и уплачивается не позднее 15.12.2012.     Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п.п. 4.2.1, 4.2.2).

В соответствии с п. 5.2.3 договора, страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего договора.

Пунктом 5.3.2 установлено, что страховщик имеет право, при неисполнении страхователем обязанности извещать страховщика о повышении степени риска страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора страхования в соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ.

Пунктом 5.5.3 установлено, что залогодержатель имеет право принимать участие в качестве третьего лица в суде при рассмотрении любого дела, связанного со страховым случаем.

Из п. 7.1 договора следует, что при условии соблюдения страхователем содержащихся в настоящем договоре и правилах положений, определений и ограничений и при установлении страхового случая страховщик производит страховую выплату в соответствии с настоящим договором и правилами.

Срок действия договора страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут 15.12.2012 и действует до 24 часов 00 минут 31.12.2030 (п.8.1 договора).

Согласно п. 8.2 договора, в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего договора (включительно).

Вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если страховщиком в письменной форме была предоставлена страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении страховщика (п.9.1.5 договора).

Факт заключения договора страхования подтверждается материалами дела.

Обязательства по оплате страхового взноса за период страхования с 28.11.2019 по 03.12.2019 в сумме 82 рубля 69 копеек ответчиком не исполнено.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

26.12.2019 истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопроводительное о направлении соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму.

Сорокин Ю.К. соглашение о расторжении договора не подписал, задолженность по оплате страховых взносов не погасил.

Обращаясь в суд, истец указал, что неуплата ответчиком страховой премии за очередной период страхования является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, просит расторгнуть договор страхования в судебном порядке и взыскать с ответчика сумму неуплаченной страховой премии за период страхования с 28.11.2019 по 03.12.2019 в сумме 82 рубля 69 копеек.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по соглашению сторон, а при недостижении согласия - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд соглашается с позицией истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за очередной период страхования является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, соответственно, является основанием для расторжения договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Поскольку условиями договора страхования предусмотрена обязанность страхователя уплатить страховую премию за период до даты досрочного прекращения договора страхования, требования истца о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 28.11.2019 по 03.12.2019 являются обоснованными.

Расчет страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования, за период с 28.11.2019 по 03.12.2019 в размере 82 рубля 69 копеек, представленный истцом, судом проверен, признается верным, поскольку в нем соблюдены все условия, предусмотренные договором страхования для расчета страховой премии.

Таким образом, учитывая существенное нарушение ответчиком условий договора страхования в части неуплаты страховой премии, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика на его расторжение, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора страхования №0312 IS 1369 от 14.12.2012, заключенного между истцом и ответчиком, и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по оплате страховой премии за период с 28.11.2019 по 03.12.2019 в размере 82 рубля 69 копеек.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию 400 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Оренбургского филиала АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №0312 IS 1369 от 14.12.2012, заключенный между АО «СОГАЗ» и Сорокиным Ю.К. с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Сорокина Ю.К. в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 82 рубля 69 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2022 года.