Дело № 2-274/2021 УИД: 86RS0005-01-2021-000025-17
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
марта 2021 года
Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе: председательствующего судьи Бойко Д.А., при помощнике судьи Трегуб B.C., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк публичное акционерное общество Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 04.05.2018 года между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил кредит в размере 107 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 19,55% годовых.
В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования, предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Исходя из условий кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определенных на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканиемz_ ~a енности.
Г~:с кольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита " /1тъ: процентов по нему не исполнил, то согласно расчету за период с
- 1 19г. по 02.12.2020г. образовалась задолженность в общей сумме PI 110,73 руб.
5 связи с тем, что заемщик ФИО3 умер 03.02.2019г., то иск т гъ *Еляется к его наследнику ФИО4, которой направлялось ~ :: г!ние о досрочном возврате кредита.
На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать в свою пользу : ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ~ 15 2018г., по состоянию на 02.12.2020г., в общем размере 120 810,73 руб., состоящем из: 32427,27 руб. - просроченных процентов, 88 383,46 руб. - госсроченного основного долга, а также расходы по оплате государственной п ллины в размере 9616,21 руб., расторгнуть кредитный договор № от
i5.2018r.
В возражении на исковое заявление ФИО1 просит отказать * удовлетворении исковых требований, в связи с тем, что 04.05.2018г. между Г ггебренниковым П.П. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен сговор страхования жизни № №, в соответствии с которым предметом является страхование на случай смерти, причинения вреда здоровью в результате несчастных случаев и / или болезней физических лиц - заемщиков кредитов ПАО Сбербанк. Смерть заемщика наступила в результате сердечно- легочной недостаточности, хронической обструктивной болезни легких. Заболеванием легочной системы заемщик страдал с 2016г., тогда как кредит выдан 2018г. Доказательств, подтверждающих совершение застрахованным лещом умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется. Считает, что обстоятельства наступления смерти ФИО3 подпадают под страховой случай, указанный в заявлении
о присоединении к программе страхования жизни от 04.05.2018г. Таким г-бразом, при надлежащем исполнении ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своих обязательств перед выгодоприобретателем ПАО Сбербанк по договору страхования от 04.05.2018г. кредитные обязательства будут прекращены надлежащим исполнением.
Определением суда, изложенным в протоколе судебного заседания от 08.02.2021г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание не явились представители истца ПАО Сбербанк, третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представитель третьего лица сведений об уважительности причин неявки не представил.
Руководствуясь ч.ч.З и5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.
В судебном заседании ответчик ФИО1 просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку ООО С К Сбербанк
страхование жизни» должно исполнить свои обязательства по договору страхования от 04.05.2018г. и тогда кредитные обязательства заемщика перед ПАО Сбербанк будут исполнены.
Изучив и проанализировав материалы дела, заслушав пояснения ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), тс в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата веек оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами зг пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, есл! исполнение не может быть произведено без личного участия должника либ( обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соста наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открыта наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права : обязанности.
Как следует из ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодател солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долга] наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственног имущества.
Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" судам разъяснено, что пс долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимат зее имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательств не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо ( наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления : -зедомленности о них наследников при принятии наследства.
Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012
О судебной практике по делам о наследовании" судам разъяснено, чг
поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В силу ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Как следует из материалов дела, 04.05.2018г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в 107 ООО руб., под 19,55 % годовых, сроком на 36 месяцев.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Как следует из свидетельства о смерти, 05.02.2019г. умер ФИО8
П.П.
Разрешая исковые требования, суд приходит к выводу о том, что имущественная обязанность ФИО3 входит в состав наследства, следовательно, ответчик как наследник несет ответственность по обязательствам заемщика ФИО3, поскольку ответственность наследника прямо предусмотрена законом, пределы ответственности должны быть определены согласно положениям ст. 1175 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Как следует из наследственного дела, наследником умершего ФИО3 является ФИО1, принявшая наследственное имущество, состоящее из недвижимого имущества, прав на денежные средства, стоимость которого в общей сумме, с учетом кадастровой стоимости доли в праве собственности недвижимого имущества ФИО3, составляет 608741,16 руб. (стоимость 1/3 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, ул. ФИО6, <адрес>; 1/12 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, права на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Сибирский банк подразделение №, права на компенсацию на оплату ритуальных услуг);
Проверив доводы ответчика о том, что ООО СК «Сбербанк страховани жизни» должно исполнить свои обязательства по договору страхования с 04.05.2018г. и тогда кредитные обязательства заемщика перед ПАО Сбербан будут исполнены, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерацш страхование осуществляется на основании договоров имущественного ил личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицо (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личног страхования является публичным договором (ст. 426).
Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, п договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется 2 обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую друго стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачиват периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случг причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другог названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения и определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренног договором события (страхового случая).
В силу п. 2 ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, пр заключении договора личного страхования между страхователем страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, i случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляете страхование (страхового случая).
Согласно ч. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федераци страхователь по договору имущественного страхования после того, как eiv стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительь уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Eci договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно бьг сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно заключении договора страхования в его пользу, если он намерс воспользоваться правом на страховое возмещение.
Как следует из материалов дела, 04.05.2018г. ФИО3] подано в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление на участие программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, соответствии с условиями которого заемщик застраховал свою жизнь здоровье.
Пунктом 1.1 указанного заявления, предусмотрено, что расширена страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п настоящего заявления, применяется в случаях указанных в пунктах 1.1.1-1.1.6. частности при наступлении смерти; инвалидности 1 и 2 групп в результа несчастного случая или заболевания; временной нетрудоспособное! необходимости получения дистанционной медицинской консультации.
Пунктом 1.2 указанного заявления, предусмотрено, что базовое страхов покрытие распространяется на лиц, относящихся к категориям, указанны"-: з : настоящего заявления, применяется в случаях, предусмотренных пункта." 1.2.1 -1.2.2, в частности при наступлении смерти от несчастного случг необходимости получения дистанционной медицинской консультации.
Категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия, предусмотрены пунктами 2.1 -2.3 заявления, в соответствии с которыми, условия базового страхового покрытия распространяются на лиц, возраст которых на дату заполнения настоящего заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет; лиц, у которых до даты заполнения настоящего заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз, печени; лиц, на дату заполнения настоящего заявления, являющихся инвалидами 1-й, 2-й, 3-й группы либо имеющих действующее направление на медико-социальную экспертизу.
Исходя из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» №Т- 02/58755 от 01.03.2019г., до даты заполнения заявления, 21.01.2017г. ФИО3 установлен диагноз: другие формы стенокардии (выписка из медицинской карты № от 18.02.2019г.), следовательно, договор страхования в отношении ФИО3 был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Тогда как, согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 01№ от 04.02.2019г., причиной смерти ФИО3 явилось сердечное- легочная недостаточность, хроническая обструктивная болезнь легких, то есть смерть наступила в результате заболевания. Таким образом, заявленное событие не признано страховым случаем, и отказано в производстве страховой выплаты.
В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что поскольку ФИО3 в 2017г. до даты заполнения заявления 04.05.2018г. был установлен диагноз другие формы стенокардии, то он в силу условий заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика относится к категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия распространяющегося на смерть от несчастного случая и дистанционнук медицинскую консультацию.
Учитывая, что отказ страховой компании в выплате страховок возмещения не оспорен, суд, установив факт неисполнения обязательств пс кредитному договору, проверив расчет задолженности, представленные истцом, признав его арифметически верным, соответствующим требования^, закона и условиям договора, приходит к выводу о взыскании с ответчик; ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договор} за период с 15.02.2019г. по 02.12.2020г. в общем размере 120 810.73 руб. состоящем из: 32427,27 руб. - просроченных процентов, 88 383.46 руб. - просроченного основного долга.
В связи с тем, что ФИО1 05.11.2020г. ПАО Сбербан: было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита ; расторжении кредитного договора, которое исходя из предоставленное ответчиком отчета об отслеживании отправления с почтовы? идентификатором, получено ФИО1 28.11.2020г.. руководствуясь вышеприведенными положениями ст. 453 Граждан :хог кодекса Российской Федерации, суд не находит оснований к отказу удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, су; присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 9( настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению № от 14.12.2020г. ПАО Сбербаш была уплачена государственная пошлина в размере 9616,21 руб., котораз подлежит взысканию с ответчика ФИО1
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекс; Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лиц филиала - Сибирский банк публичное акционерное общество Сбербанк ФИО1 о расторжении кредитного договора : взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 04.05.2018г., заключенны между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО8! Петром Парфеновичем.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичног акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договор № от 04.05.2018г за период с 15.02.2019г. по 02.12.2020г., в обще размере 120 810,73 руб., состоящем из: 88 383,46 руб. - просроченног основного долга, 32 427,27 руб. - просроченных процентов, а также расходы п уплате государственной пошлины в размере 9616,21 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханть Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принята решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы черс Сургутский районный суд.
Решение в окончательной форме будет составлено 10 марта 2021 гола.
Председательствующий