Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1213/2022 от 21.06.2022

УИД № 38RS0019-01-2022-000737-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2022 г.                                                   г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Кравчук И.Н.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Колчина Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ответчику Колчина Л.А., в котором просит взыскать с Колчина Л.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от (дата) в размере 140047,20 руб., из которых: сумма основного долга - 107902,34 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 32144,86 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,94 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и Колчина Л.А. заключили Кредитный Договор № от (дата) на сумму 140592,00 руб., в том числе: 120000,00 руб. - сумма к выдаче, 20592,00 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 21.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 140592,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 120000,00 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20592,00 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно раздела «О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела 1 Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определятся, путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашении Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, 3aeмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3866,28 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключений договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, (дата) Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до (дата). До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен (дата) (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) по (дата) в размере 32144,86 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на (дата) задолженность Заемщика по Договору составляет 140047,20 руб., из которых: сумма основного долга - 107902,34 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 32144,86 руб. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4 000,94 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» Жуков Р.А., действующий на основании доверенности, не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик Колчина Л.А. не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки не сообщила, ранее представляла заявление, в котором просила применить срок исковой давности.

Исследовав письменные доказательства, возражения ответчика суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из материалов дела (дата) ООО «ХКФ Банк» и заемщик Колчина Л.А. заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 140592 руб.; в том числе: сумма к выдаче/перечислению - 120000 руб.; страхового взноса на личное страхование - 0 руб.; страхового взноса от потери работы - 20592 руб.; стандартная льготная ставка по кредиту - 21,90 %; количество процентных периодов - 60; дата перечисления первого ежемесячного платежа - (дата); ежемесячный платеж - 3866,28 руб. в соответствии с Графиком по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора.

В соответствии с разделом 2 Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела 2 Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашении Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд установил, что (дата) между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» и Колчина Л.А. заключен кредитный договор № №, согласно которому истец взял на себя обязательство по предоставлению ответчику кредита в размере 140592 руб. с процентной ставкой 21,90 % годовых, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты.

Истец свои обязательства, возникшие из заключенного с ответчиком договора кредитования, исполнил, предоставив заемщику кредит в указанной сумме и на условиях, предусмотренных договором, что не было оспорено ответчиком.

Из представленного истцом расчета задолженности Колчина Л.А. и Выписки по счету следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Данное обстоятельство ответчик не опроверг, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору не представил, как и доказательств отсутствия вины в нарушении кредитных обязательств.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору следует, что общая сумма задолженности ответчика по кредиту составляет 136047,20 руб., из которых: сумма основного долга – 103902 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 0 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 32144,86 руб.

Ответчик размер задолженности и порядок ее расчета не оспорил, расчет истца проверен судом, является верным, соответствует условиям договора кредитования, заключенного сторонами.

Ответчик Колчина Л.А. в письменном заявлении об отмене заочного решения просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» отказать.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из заключенного между сторонами кредитного договора № от (дата) следует, что Колчина Л.А. обязалась вносить ежемесячный платеж в размере 3866,28 руб., за исключением последнего, который составляет 3738,71 руб., в соответствии с графиком погашения.

Как следует из выписки по счету, (дата) ответчиком была внесена не полная сумма платежа установленного графиком погашения, следовательно, задолженность образовалась с (дата).

В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

(дата) истец направил мировому судье судебного участка № 49 Падунского и Правобережного районов г.Братска Иркутской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по спорному договору, заключенному с ответчиком. (дата) был вынесен судебный приказ о взыскании с Колчина Л.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору № от (дата). (дата) указанный судебный приказ отменен.

Следовательно, в период с (дата) по (дата) течение срока исковой давности не происходило, кроме того поскольку неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, ее необходимо удлинить до шести месяцев.

Таким образом, взысканию подлежит задолженность за трехлетний период, предшествующий подаче иска, увеличенный на 6 месяцев.

С настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился (дата), что следует из штампа квитанции об отправлении в электронном виде, следовательно, срок исковой давности о взыскании задолженности, образовавшейся за период с (дата) по (дата), истцом пропущен.

Таким образом, учитывая, что судом установлен факт виновного неисполнения ответчиком Колчина Л.А. обязательств по возврату основного долга и уплате процентов по кредитному договору № от (дата), образовавшаяся в результате этого задолженность в пределах срока исковой давности должна быть взыскана с ответчика в пользу истца. Следует взыскать с Колчина Л.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность в размере 15337,55 руб., из которых: сумма основного долга - 14669,10 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 668,45 руб. В удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам в большем размере следует отказать.

Таким образом, исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежат частичному удовлетворению на общую сумму 15337,55 руб.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 4000,94 руб., которые подтверждаются платежными поручениями № от 1(дата), № от (дата).

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая частичное удовлетворение заявленных исковых требований, суд считает необходимым исковые требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить пропорционально удовлетворенной части требований в размере 1679,46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Колчина Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов -удовлетворить частично.

Взыскать с Колчина Л.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от (дата) в размере 15337,55 руб., из которых: сумма основного долга - 14669,10 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 668,45 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1679,46 руб., а всего 17017,01 руб.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Колчина Л.А. задолженности по договору № от (дата), судебных расходов, в большем размере – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04 июля 2022 г.

Судья                                                   И.Н. Кравчук