Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-809/2022 от 10.01.2022

Дело *                                                              52RS0*-11

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

04.04.2022 года Московский районный суд *** (г.Н.Новгород, ***) в составе председательствующего судьи Снежницкой Е.Ю.

при помощнике судьи Парамоновой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Попова Е. Н., Карповой Е. Е. к Кредитному потребительскому кооперативу «Планета финансовых решений» о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Попов Е.Н., Карпова Е.Е. обратились в суд с иском Кредитному потребительскому кооперативу «Планета финансовых решений» (далее – КПК «Планета финансовых решений») о взыскании денежных средств, указав, что по договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* Поповым Е.Н. в кассу КПК «Планета финансовых решений» внесены денежные средства в размере 500 000руб. Согласно п.1 данного договора денежные средства внесены для использования их в соответствии с целями деятельности КПК, а КПК обязуется их возвратить в срок или досрочно. Срок возврата денежных средств, согласно п.3.1 договора – ЧЧ*ММ*ГГ* За пользование денежными средствами КПК обязуется, согласно п.2.2 договора уплатить 11% годовых.

По договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* Поповым Е.Н. в кассу КПК «Планета финансовых решений» внесены денежные средства в размере 400 000руб. Согласно п.1 данного договора денежные средства внесены для использования их в соответствии с целями деятельности КПК, а КПК обязуется их возвратить в срок или досрочно. Срок возврата денежных средств, согласно п.3.1 договора – ЧЧ*ММ*ГГ* За пользование денежными средствами КПК обязуется, согласно п.2.2 договора уплатить 11% годовых.

По договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* Поповым Е.Н. в кассу КПК «Планета финансовых решений» внесены денежные средства в размере 10 000руб. Согласно п.1 данного договора денежные средства внесены для использования их в соответствии с целями деятельности КПК, а КПК обязуется их возвратить в срок или досрочно. Срок возврата денежных средств, согласно п.3.1 договора – ЧЧ*ММ*ГГ* За пользование денежными средствами КПК обязуется, согласно п.2.2 договора уплатить 11% годовых.

По договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* Карповой Е.Н. в кассу КПК «Планета финансовых решений» внесены денежные средства в размере 450 000руб. Согласно п.1 данного договора денежные средства внесены для использования их в соответствии с целями деятельности КПК, а КПК обязуется их возвратить в срок или досрочно. Срок возврата денежных средств, согласно п.3.1 договора – ЧЧ*ММ*ГГ* За пользование денежными средствами КПК обязуется, согласно п.2.2 договора уплатить 10,8% годовых. В соответствии с планом-графиком размер процентов за весь период договора составляет 48 604руб.

По договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* Карповой Е.Н. в кассу КПК «Планета финансовых решений» внесены денежные средства в размере 311 000руб. Согласно п.1 данного договора денежные средства внесены для использования их в соответствии с целями деятельности КПК, а КПК обязуется их возвратить в срок или досрочно. Срок возврата денежных средств, согласно п.3.1 договора – ЧЧ*ММ*ГГ* За пользование денежными средствами КПК обязуется, согласно п.2.2 договора уплатить 8,1% годовых: 311 000руб. х 8,1% : 365 х 221 день (с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*) = 15 249руб. – проценты.

Согласно п.4.3 договора, если Пайщик не написал заявление о расторжении договора за 30 дней до срока окончания действия договора передачи личных сбережений, то возврат личных сбережений и компенсации Пайщику производится в течение 10 рабочих дней с даты окончания действия договора.

Согласно п.4.5 договора при досрочном расторжении договора КПК обязуется выплатить Пайщику сумму личных сбережений, переданных по настоящему договору.

ЧЧ*ММ*ГГ* Карпова Е.Е. и Попов Е.Н.поехали в ***, в офис КПК «Планета финансовых решений», чтобы написать заявление о расторжении договора и возвращении личных сбережений с компенсацией (процентами), т.к. договор у Карповой Е.Е. заканчивался, а Попов Е.Н. решил забрать досрочно денежные средства. Однако офис был закрыт. Письма направляемые в главный офис г.Н.Новгорода и в офис ***, возвращены в связи с отсутствием адресата. В связи с этим, Попов Е.Н. просит взыскать с КПК «Планета финансовых решений» денежные средства в размере 910 000руб., переданные по договорам о передаче личных сбережений члена кредитного потребительского кооператива «Планета финансовых решений» от 09.12.2020г.; Карпова Е.Е. просит взыскать с КПК «Планета финансовых решений» денежные средства в размере 311 000руб., переданные по договору * от 21.06.2020г. о передаче личных сбережений члена кредитного потребительского кооператива «Планета финансовых решений» и проценты в размере 15 249руб., денежные средства в размере 450 000руб., переданные по договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* о передаче личных сбережений члена кредитного потребительского кооператива «Планета финансовых решений» и проценты в размере 48 604руб., а также расходы по оплате юридических услуг в сумме 3000руб.

Истец Попов Е.Н. и Карпова Е.Е. в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть в свое отсутствие

            Ответчик КПК «Планета финансовых решений» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени слушания дела извещался заказным письмом с уведомлением, однако конверты с судебной повесткой, направленные в адрес ответчика, вернулись в суд за истечением срока хранения.

            Суд отмечает, что способы и порядок извещения и вызова в суд участников процесса определяются главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которая допускает фактически любой способ извещения, но с одним условием: в результате такого извещения должен быть с достоверностью подтвержден факт уведомления участника процесса о времени и месте судебного разбирательства.

            Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

            Как следует из пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25, бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

            Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика и по делу выносится решение в заочном порядке.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

        Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

       Согласно п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

        В силу ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (далее – Закон о кредитной кооперации) кредитный кооператив является некоммерческой организацией; деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 4 Закона о кредитной кооперации, кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации".

Согласно ст.30 Закона о кредитной кооперации для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

Условия договора передачи личных сбережений определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех членов кредитного кооператива (пайщиков) условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений.

Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.

В соответствии с ч.2 ст.30 Закона о кредитной кооперации по договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

В силу ч. 4 ст. 14 Закона о кредитной кооперации при прекращении членства в кредитном кооперативе в случаях, предусмотренных пунктами 1 - 3 части 1 названной статьи, члену кредитного кооператива (пайщику) выплачивается сумма его паенакопления (пая), включающая сумму паевых взносов и присоединенных начислений на паевые взносы, возвращаются денежные средства, привлеченные от члена кредитного кооператива (пайщика), и выполняются иные обязательства, предусмотренные договорами, на основании которых кредитный кооператив осуществил привлечение денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика).

        Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между КПК «Планета финансовых решений» и Поповым Е.Н. были заключены Договоры *, *, * о передаче личных сбережений члена КПК «Планета финансовых решений», по условиям которого Попов Е.Н. передает в КПК личные сбережения путем внесения наличных денежных средств в кассу КПК или безналичных денежных средств на расчетный КПК для использования их в соответствии с целями деятельности КПК, а КПК обязуется возвратить сбережения в срок, либо досрочно, на условиях, определенных настоящим договором.

        Согласно п.2.1 Договоров, сумма личных сбережений составляет 500 000руб., 400 000руб. и 10 000руб. соответственно.

        За пользование переданными денежными средствами КПК обязан уплатить Попову Е.Н. компенсацию в размере 11% годовых (п.2.2. Договора).

        Пунктом 3.1 Договора установлен срок предоставления личных сбережений до ЧЧ*ММ*ГГ*.

        Согласно п.4.6 Договоров, при досрочном расторжении Договора по заявлению Пайщика Кооператив выплачивает сбережения и начисляет компенсацию из расчета 0% годовых от суммы сбережений.

        Факт передачи денежных средств Поповым КПК «Планета финансовых решений» подтверждается квитанциями к приходным кассовым ордерам от ЧЧ*ММ*ГГ*.

        Также из материалов дела следует, что ЧЧ*ММ*ГГ* и ЧЧ*ММ*ГГ* между КПК «Планета финансовых решений» и Карповой Е.Е. заключены Договор * и Договор * о передаче личных сбережений члена КПК «Планета финансовых решений», согласно которому Карпова Е.Е. передает в КПК личные сбережения путем внесения наличных денежных средств в кассу КПК или безналичных денежных средств на расчетный КПК для использования их в соответствии с целями деятельности КПК, а КПК обязуется возвратить сбережения в срок, либо досрочно, на условиях, определенных настоящим договором.

        Согласно п.2.1 Договоров, сумма личных сбережений составляет 450 000руб. и 311 111руб. соответственно.

        За пользование переданными денежными средствами КПК обязан уплатить Карповой Е.Н. компенсацию в размере 10,8% годовых и 8,1% годовых (п.2.2. Договора).

        Пунктом 3.1 Договоров установлен срок предоставления личных сбережений до ЧЧ*ММ*ГГ*.

        Согласно п.4.3 Договоров в случае если Пайщик не написал заявление о расторжении договора за 30 дней до срока окончания договора передачи личных сбережений, то возврат личных сбережений и компенсации Пайщику производится в течение 10 рабочих дней с даты окончания срока действия договора.

        Начисление компенсации за пользование переданными личными сбережениями происходит ежемесячно, а выплата компенсации по окончании срока (п.4.4 Договора).

        Факт передачи денежных средств подтверждается квитанциями к приходным кассовым ордерам от ЧЧ*ММ*ГГ* и от ЧЧ*ММ*ГГ*.

        Как следует из искового заявления, истец Попов Е.Н. и истец Карпова Е.Е. ЧЧ*ММ*ГГ* поехали в офис КПК «Планета финансовых решений», расположенный в ***, т.к. у Карповой Е.Е. заканчивался срок действия договора ЧЧ*ММ*ГГ*, а Попов Е.Н. хотел досрочно расторгнуть договор. Однако офис был закрыт.

ЧЧ*ММ*ГГ* истец Попов Е.Н. обращался в КПК «Планета финансовых решений» с заявлением о расторжении договора * от ЧЧ*ММ*ГГ* Однако заявление оставлено без удовлетворения.

        Впоследствии истцы обращались в органы полиции с заявлением о неправомерных действиях руководства КПК «Планета финансовых решений».

        Постановлениями от 27.05.2021г. и ЧЧ*ММ*ГГ* старшего следователя СО Межмуниципального отдела МВД России «Фроловский» Молодцовой К.В. и следователя СО Межмуниципального отдела МВД России «Фроловский» Старковой С.С., Попову Е.Н. и Карповой Е.Е. отказано в возбуждении уголовного дела.

        До настоящего времени денежные средства не возвращены.

Оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, соответствующие доказательства, как того требует ст. 56 ГПК РФ, не представил, соответственно с КПК «Планета финансовых решений» в пользу Попова Е.Н. подлежат взысканию денежные средства в размере 910 000руб., а в пользу Карповой Е.Е. – 761 000руб.

        Суд также находит законным и обоснованным требование Карповой Е.Е. о взыскании компенсации за пользование денежными средствами.

        Так, согласно плану-графику к Договору личных сбережений * от ЧЧ*ММ*ГГ*, сумма процентов за период с ЧЧ*ММ*ГГ* за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* составит 48 604руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

        Проверив расчет процентов по Договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*, представленный истцом, суд производит расчет следующим образом: 311 111руб. х 8,1% : 366 дней х 164 дня (период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*) + 311 111руб. х 8,1% : 365 дней х 58 дней = 15 296,18руб.

        Вместе с тем истец просит взыскать проценты по договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в сумме 15 249руб.

        В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

        При таких обстоятельствах с КПК «Планета финансовых решений» в пользу Карповой Е.Е. подлежат взысканию проценты по договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в сумме 15 249руб.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела

        В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей.

                По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

        В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

В силу ст.94,98,100 ГПК в пользу истца Карповой Е.Е. необходимо взыскать расходы за юридические услуги в сумме 3000руб.

        В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

        Поскольку истца при предъявлении иска была предоставлена отсрочка уплаты государственной пошлины, то с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

        В силу ст.333.19 НК РФ с ответчика следует взыскать госпошлину в доход местного бюджета в сумме 16 874,26руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ *, *, * ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░*░░*░░* ░ ░░░░░ 910 000░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ * ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░*░░*░░* ░ ░░░░░ 450 000░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 48 604░░░. ░ ░░ ░░░░░░░░ * ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░*░░*░░* ░ ░░░░░ 311 000░░░., ░░░░░░░░ 15 249░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 3000░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 874,26░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

                    ░░░░░                                             ░░░░░░░░░░ ░.░.