Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-442/2022 ~ М-217/2022 от 05.03.2022

№ 2-442/2022

УИД 24RS0007-01-2022-000392-85

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2022 года с. Богучаны Красноярского края

Богучанский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего судьи             Полюдовой О.А.

при секретаре Никитиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Енисей» (Публичное акционерное общество) к Камалутдинову Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размер 57945 рублей 14 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 938 рублей 35 коп.; начиная с 19 марта 2021 года проценты на сумму основного долга 16 217 рублей 25 коп. в размере 22% годовых по день фактического возврата задолженности; неустойку на сумму основного долга 16217 рублей 25 коп. в размере 60% годовых по день фактического возврата задолженности; неустойку на сумму начисленных процентов с 19.03.2021 в размере 60% годовых по дату погашения начисленных процентов. Свои требования истец мотивирует тем, что АКБ «Енисей» (ПАО) предоставило Камалутдинову Р.М. 07 октября 2013 года по кредитному договору № 9700-701-413 кредит в сумме 300 000 рублей под 83,95 % и 22% годовых с 08 октября 2013 года. Срок возврата кредита 06 октября 2018 года. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Задолженность на 18.03.2021 составила в сумме 57 945 рублей 14 коп., в том числе по основному долгу – 16 217,25 руб., процентам с 08.08.2018 по 06.10.2018 – 442,82 руб., процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита с 06.09.2018 по 18.03.2021 – 8 871,21 руб., неустойка с 08.02.2017 по 18.03.2021 за неуплату основного долга – 30428,33 руб., неустойка по процентам с 08.02.2017 по 18.03.2021 – 1 985,53 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 14 в Богучанском районе Красноярского края от 22.12.2021 отменен судебный приказ от 09.04.2021 о взыскании с ответчика задолженности. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Камалутдинов Р.М. в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения иска, причину неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год; полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», определением от 05.04.2021 срок конкурсного производства продлен до 08.10.2021..

Как следует из кредитного договора № от 07 октября 2013 года АКБ «Енисей» (ОАО) предоставил Камалутдинову Р.М. кредит в сумме 300 000 рублей на срок по 06 октября 2018 года с промежуточным гашением кредита в сроки и суммы, указанные в графике платежей (п.п. 1.1, 1.3 договора). В соответствии с графиком платежей Камалутдинов Р.М. обязался погашать основной долг и производить оплату процентов каждого 07-08 числа месяца в размере 8 363 рубля 33 коп. (первый платеж – 21 390 руб., последний платеж 8 220,78 руб.), перечисляя на счет для погашения кредита сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей (п.п. 4.1, 4.3 договора).

     Кредит выдается через кассу банка наличными денежными средствами или либо перечислением на банковский счет заемщика (п. 2.1.2 договора).

     Проценты за пользование кредитом начисляются за весь срок пользования кредитом, исходя из фактического количества календарных дней (365 или 366) в году. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, учтенной банком на ссудном счете на начало операционного дня, ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день его полного погашения. Сумма неуплаченных в срок процентов относится на счет просроченных процентов и рассматривается как просроченная задолженность (п. 3.2, 3.5 договора).

На основании Раздела 5 договора установлена ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита в виде пени в размере 60% годовых от суммы невозвращенных в срок кредита и не уплаченных процентов. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки (п.п. 5.2, 5.3).

Камалутдинов Р.М. был ознакомлен и согласился с условиями кредита, информацией о полной стоимости кредита (п.3 приложения 1 к договору).

Обязательства по предоставлению кредита выполнены банком в полном объеме, что следует из выписки по лицевому счету.

Из выписки также следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита, ежемесячные платежи в счет погашения кредитов вносились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж в размере 7 910,88 рублей произведен 05 сентября 2018 года.

В связи с неисполнением обязательств заемщиком, 28 марта 2019 года истцом в адрес Камалутдинова Р.М. направлено уведомление об истребовании задолженности.

09 апреля 2021 года на основании судебного приказа мирового судьи, с Камалутдинова Р.М. в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № 9700-701-413 от 07 октября 2013 года в сумме 57 945 рублей 14 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 969 рублей.

Однако судебный приказ отменен мировым судьей 22 декабря 2021 года в связи с поступившими возражениями от Камалутдинова Р.М.

Согласно представленному истцом расчету, подтвержденному выписками по счету, задолженность Камалутдинова Р.М. по кредитному договору составила 57945 рублей 14 коп.

Основной долг по ссуде составляет: 300 000 рублей (сумма кредита) за минусом 283 782 руб. 75 коп. (погашено) = 16 217 руб. 25 коп.

Начислены проценты за пользование кредитом за период с 08 октября 2013 года по 06 октября 2018 года в размере 214 701 руб. 04 коп., из которых оплачено 214 258 руб. 22 коп., задолженность составила: 214 701 руб. 04 коп. – 214 258 руб. 22 коп. = 442 руб. 82 коп.

Начислены проценты на просроченный основной долг за период с 10 декабря 2013 года по 18 марта 2021 года в размере 11 207 руб. 39 коп., из которых оплачено 2 336 руб. 18 коп., задолженность составила: 11 207 руб. 39 коп. – 2 336 руб. 18 коп. = 8 871 руб. 21 коп.

Неустойка за период с 08 ноября 2013 года по 18 марта 2021 года составляет 32413 рублей 86 коп. из расчета: 30 428 руб. 33 коп. (неустойка на сумму задолженности по просроченному долгу) + 1 985 руб. 53 коп. (неустойка по процентам).

Суд признает расчеты задолженности по кредитному договору, представленный истцом обоснованным, поскольку он составлен с учетом положений кредитного договора о сроке и размере предоставленных истцом кредитных средств, размерах и сроках внесения подлежавших уплате заемщиком сумм, а также периодов и размеров внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Ответчик иных расчетов задолженности по кредитному договору не представил, достоверность расчета истца с предоставлением соответствующих доказательств не опроверг.

Из положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Суд, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, с учетом всех обстоятельств дела, в том числе размера основного долга, срока, в течение которого обязательство не исполнялось, явной несоразмерности размера штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, полагает правильным снизить размер подлежащей взысканию и определенной истцом неустойки до 6 000 рублей, за неуплату основного долга - 5 000 рублей; за несвоевременное погашение процентов - 1 000 рублей.

Таким образом, подлежащая взысканию задолженность по кредитному договору составляет 31 531 рубль 28 коп., в том числе основной долг 16 217 руб. 25 коп., проценты 9 314 руб. 03 коп., неустойка 6 000 руб.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из разъяснений, изложенных в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные п. 1 ст. 317.1, ст. ст. 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные ст. 395 ГК РФ).

Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Применительно к указанным нормам права и разъяснениям по их применению проценты за пользование суммой займа/кредита, а также штрафные санкции подлежат начислению при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному возвращению займа/кредита.

Согласно положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ и условиям кредитного договора с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 19 марта 2021 года по день фактического возврата суммы основного долга, рассчитанных в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из процентной ставки 22 процентов годовых.

Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора установлено, что пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки.

Таким образом, требования представителя истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 60% начисляемую на сумму основного долга в размере 16 217,25 руб. и начисляемую на остаток не уплаченных процентов за пользование кредитом, начиная с 19.03.2021 до фактического погашения задолженности, подлежит удовлетворению.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика Камалутдинова Р.М. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины, исходя из первоначальных исковых требований истца, то есть в размере 1 938 рублей 35 коп. из расчета согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ: (57945 руб. 14 коп. – 20 000 руб.) х 3% + 800 руб. Данные судебные расходы подтверждены надлежащими платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «ЕНИСЕЙ» (Публичное акционерное общество) к Камалутдинову Р.М. удовлетворить.

Взыскать с Камалутдинова Р.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «ЕНИСЕЙ» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по стоянию на 18 марта 2021 года в размере 31 531 (тридцать одна тысяча пятьсот тридцать один) рубль 28 коп., из которых основной долг 16 217 (шестнадцать тысяч двести семнадцать) рублей 25 коп., проценты 9 314 (девять тысяч триста четырнадцать) рублей 03 коп., неустойка 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Взыскать с Камалутдинова Р.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «ЕНИСЕЙ» (Публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых на сумму основного долга 16 217 рублей 25 коп. с 19 марта 2021 года по день фактического возврата основного долга по кредиту.

Взыскать с Камалутдинова Р.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «ЕНИСЕЙ» (Публичное акционерное общество) неустойку начисляемую на остаток основного долга 16 217 рублей 25 коп. за период с 19 марта 2021 года по день фактического возврата суммы основного долга, исходя из процентной ставки 60 процентов годовых.

Взыскать с Камалутдинова Р.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «ЕНИСЕЙ» (Публичное акционерное общество) неустойку начисляемую на остаток неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с 19 марта 2021 года по день фактического возврата суммы процентов, исходя из процентной ставки 60 процентов годовых.

Взыскать с Камалутдинова Р.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «ЕНИСЕЙ» (Публичное акционерное общество) судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 938 (одна тысяча девятьсот тридцать восемь) рублей 35 коп.

Ответчик вправе подать в Богучанский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Богучанский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Богучанского районного суда подпись О.А. Полюдова

Мотивированное решение составлено 21 мая 2022 года.