Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-712/2023 ~ М-608/2023 от 27.07.2023

71RS0019-01-2023-000741-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 г.                                                             г. Белев Тульская область

Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Кунгурцевой Т.И.

при ведении протокола секретарем Тимохиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-712/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Романову Н.В. о взыскании задолженности на основании соглашения и его расторжении,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Романову Н.В. о расторжении соглашения № от 20 мая 2022г., взыскании задолженности на основании соглашения № от 20 мая 2022г. в сумме 484513 руб. 91 коп., и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14045 руб. В обоснование заявленных требований указало, что между АО «Россельхозбанк», в лице его Тульского регионального филиала, и Романовым Н.В., заключено соглашение № от 20 мая 2022г. путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее - правила), по которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты>., а последний обязался окончательно возвратить кредит не позднее 20 мая 2027 г., уплатив истцу в порядке, установленном соглашением, проценты за пользование кредитом в размере 19, 9 % годовых.

Кредитные средства полностью выданы истцом ответчику 20 мая 2022 г., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, допускались просрочки платежей по основному долгу и процентам, которая не погашена.

По состоянию на 07 июля 2023 г. задолженность по соглашению составила 484513 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг - 419505 руб. 95 коп., неустойка по основному долгу - 4976 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом – 55955 руб. 52 коп., неустойка по процентам за пользование кредитом - 4076 руб. 43 коп. в подтверждении чего представлен расчет задолженности.

Пунктом 4.7. правил предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае неисполнения заемщиком обязанностей, предусмотренных п.4.7.1 правил.

В соответствии с п. 6.1. правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит ( основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении и в порядке, предусмотренном п.п. 4.5, 4.10, 6.1 – 6.1.4 настоящих правил.

На основании вышеизложенного, банк обратился к ответчику с требованием о досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту. Данное требование оставлено ответчиком без внимания.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности Чекмазова Н.А., извещенная о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, не явилась. В письменном заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Романов Н.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.(ст. 309 ГК РФ)

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 307 и 309 ГК РФ обязательство заемщика уплатить кредитору денежные средства возникает из договора и должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно пункту 2 указанной статьи существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительна степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 20 мая 2022г. между АО «Россельхозбанк» и Романовым Н.В. было заключено соглашение №, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты>. на срок не позднее 20 мая 2027г. под процентную ставку в размере 19, 9 % годовых с ежемесячной оплатой аннуитетными платежами по 15 – м числам.( п.п. 1, 2, 4, 6)

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и ( или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

С общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов заемщик в п. 14 индивидуальных условий кредитования выразил согласие.

В соответствии с п. 2.2 индивидуальных условий кредитования подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.(л.д. 5-10,23-26)

20 мая 202г. АО «Россельхозбанк» предоставлен кредит Романову Н.В. в сумме <данные изъяты>., что сторонами не оспаривается.(л.д. 33)

Согласно п.п. 4.1.1., 4.1.2. правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в п.4 индивидуальных условий кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 настоящих правил и заканчивается датой окончания начисления процентов (включительно).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. (п. 4.2.1. Правил)

Согласно п. 4.7. правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет ( общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 6.1 правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1. – 6.1.4 настоящих Правил.

Вместе с тем, заемщик Романов Н.В. свои обязательства по своевременному и полному возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом по соглашению исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности. ( л.д. 11 – 20)

По состоянию на 07 июля 2023г. задолженность Романова Н.В. перед АО «Россельхозбанк» по соглашению № от 20 мая 2022г. составляет 484513 руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг - 419505 руб. 95 коп., неустойка по основному долгу - 4976 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом – 55955 руб. 52 коп., неустойка по процентам за пользование кредитом - 4076 руб. 43 коп.( л.д. 31 -32)

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и в своей правильности сомнений не вызывает, согласуется с условиями кредитного договора, при этом доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Согласно выпискам по лицевому счету последний взнос в погашение кредита ответчиком был сделан 02 февраля 2023 г.

Банк обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора от 19 мая 2023г., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.( л.д. 21, 22)

То, что на момент рассмотрения дела судом задолженность не погашена, ответчик не оспаривает.

Следовательно, ответчик не выполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства возвращать кредит по частям и уплачивать проценты за пользование им.

Представленные истцом доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности, подтверждают доводы истца о том, что им обязательства по договору выполнены, а ответчик нарушает принятое на себя обязательство по ежемесячному погашению задолженности по кредитному договору, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для предъявления кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами.

Установленные совокупностью исследованных доказательств обстоятельства дела дают суду основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по соглашению № от 20 мая 2022г. в сумме 484513 руб. 91 коп.

Оснований для освобождения ответчика от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

Поскольку имеют место существенные нарушения условий кредитного договора, то заявленное требование о расторжении соглашения № от 20 мая 2022г. подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных

ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из платежного поручения № 3 от 12 июля 2023г. следует, что истцом при подачи искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 14045 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14045 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности на основании соглашения и его расторжении, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 20 мая 2022г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и Романовым Н.В..

Взыскать с Романовым Н.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> ( паспорт <данные изъяты>.) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 20 мая 2022г. по состоянию на 07 июля 2023г. в сумме 484513 (четыреста восемьдесят четыре тысячи пятьсот тринадцать) руб. 91 коп., в том числе: просроченный основной долг - 419505 руб. 95 коп., неустойка по основному долгу - 4976 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом – 55955 руб. 52 коп., неустойка по процентам за пользование кредитом - 4076 руб. 43 коп., и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14045 (четырнадцать тысяч сорок пять) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                               Т.И.Кунгурцева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.