Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-7191/2022 от 01.08.2022

УИД 86RS0№-90

Дело № 2 – 7191/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень           29 сентября 2022 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Важениной Э.В.,

при секретаре Минаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235124, 99 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 5551,00 руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ответчик заключили указанный договор. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимся в Заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Правилах предоставления и использования банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит представлен на следующих условиях: сумма процентная ставка по кредиту – 18% годовых. В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил свои обязательства по открытию банковского счета. Согласно Правилам, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, представленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Правилами, с даты заключения договора, у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и Правилами. В нарушение договора, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 235124, 99 руб., в том числе: 186004,42 руб. – сумма основного долга, 49 120, 57 руб. – проценты за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, от представителя ответчика поступило заявление, просил в иске отказать в полном объеме, заявив о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 наименование организации РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ФИО в офертно-акцепной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, в порядке и на условиях, установленных договором.

Таким образом, суд полагает, что между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям Кредитного договора, как требуют п. 1 ст. 432, ст.ст. 819, 820 ГК РФ.

Также судом установлено, что истец свои обязательства по Кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредитную карту с установленным лимитом, что подтверждается выпиской со счета (л.д. 21-29) и не оспаривались ответчиком в письменных возражениях, каких-либо относимых и допустимых доказательств, опровергающих утверждения стороны истца, суду ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Из выписки по лицевому счету следует, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, оплачивал картой торговые операции, снимал наличные денежные средства, а также производил платежи в счет погашения долга и уплаты процентов вплоть до ДД.ММ.ГГГГ, после чего движение по карте прекратилось, платежи не вносились, что не было оспорено ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ.

В результате реорганизации ПАО «Финансовая Корпорация «Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Ханты-Мансийский банк» (п. 1.1. Устава).

В связи с наличием у ответчика задолженности, истец обратился к мировому судье судебного участка № Ханты-Мансийского судебного района <адрес> -Югры с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в сумме 235 124, 99 руб. был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78,80).

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что ответчиком задолженность по кредитному договору была погашена полностью либо частично.

Рассматривая заявление ответчика, содержащееся в письменных возражениях, о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, суд находит его обоснованным по следующим основаниям.

Как указано в представленных истцом Тарифах, ежемесячный платеж по кредитной карте с уплатой процентов в размере 18% годовых составляет 5 % от суммы предоставленного кредита (обязательный платеж)+сумма процентов за пользование кредитом (л.д. 38).

Согласно Правилам предоставления и обслуживания кредитных банковских карт обязательный платеж – сумма, составляющая установленный Банком процент от суммы кредита, предоставленного за расходный период, рассчитанная на первый календарный день месяца, следующего за днем окончания расходного периода, подлежащая оплате в течение платежного периода.

    Как следует из Правил предоставления и обслуживания кредитных карта в ОАО «Ханты-Мансийский банк» (л.д. 37-41) обязательный платеж – сумма, составляющая установленный Банком процент от суммы Кредита, предоставленного за расходный период, рассчитанная на первый календарный день месяца, следующего за днем окончания Расходного периода подлежащая уплате Клиентом в течении Платежного периода.

Расходный период – период, в течении которого Банк учитывает операции, включаемые в выписку по счету. Днем начала первого Расходного периода является день совершения первой, после заключения договора, расходной операции, днем окончания – последний календарный день месяца, в котором была совершена указанная расходная операция. Днем начала каждого последующего Расходного периода является день, следующий за днем окончания предшествующего Расходного периода, днем окончания – последний день календарного месяца. Днем окончания последнего Расходного периода является последний календарный день месяца срока действия карты.

Платежный период – период, в течении которого Клиент обязан осуществить погашение Обязательного платежа; датой начала Платежного периода является первый день календарного месяца, следующего за Расходным периодом, в котором был предоставлен кредит, датой окончания – последний календарный день данного месяца.

Таким образом, из буквального толкования условий кредитного договора, как того требует статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует вывод о том, что в данном случае каждая часть полученного кредита должна быть возвращена ежемесячными платежами по 5 % от размера долга в течение 20 месяцев (1 года 8 месяцев) (100 % долга / 5 % = 20).

Согласно представленной истцом выписки по счету следует, что последняя выдача кредита в размере 3645 руб. состоялась ДД.ММ.ГГГГ, а потому весь основной долг по кредиту должен быть погашен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, при этом, недостаточный для погашения всей задолженности последний платеж в счет долга кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 01.12.2020 № 18-КГ20-83-К4, 2-4412/2018, от 13.07.2021 № 18-КГ21-44-К4, 2-291/2020 разъяснил, что для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения взыскателя за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа.

За выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ, адресованное суду исковое заявление направлено посредством почтовой связи в течении 6 месяцев ДД.ММ.ГГГГ (л.д.64).

Следовательно, для истца нижняя планка периода, с которого обязательства должника находятся в сроке исковой давности, ограничена ДД.ММ.ГГГГ, т.е. три года до подачи заявления о выдаче судебного приказа.

Поскольку, как указано выше, при надлежащем исполнении обязательств кредит ответчиком должен быть погашен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, значит срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга на момент обращения в суд с иском, даже за вычетом периода защиты права в приказном порядке, истек.

        Как предусмотрено п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованию возврате суммы основного долга, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов за пользование кредитом.

    Ввиду отказа истцу в иске в полном объеме, в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ему не могут быть присуждены и судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО о взыскании задолженности по кредитной карте – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено 06.10.2022.

Председательствующий судья подпись         Э.В.Важенина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>