Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-448/2023 ~ М-405/2023 от 05.06.2023

УИД: 68RS0012-01-2023-000583-06

№ 2-448/2023

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    03 июля 2023 года                                          г. Мичуринск Тамбовская область

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Кондрашовой Ю.А.,

при секретаре Бабкиной В.Ю.,

с участием ответчика Штарева А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Экспобанк" к Штареву А. П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество "Экспобанк" (далее - АО "Экспобанк) в лице своего представителя по доверенности Шиманской Н.О. обратилось в суд к Штареву А. П. с исковым заявлением, поименованным в вводной части решения.

    Свои требования мотивировал следующим.

    23.02.2021 года между ООО "Экспобанк" и Штаревым А.П. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 657099 руб. 45 коп. на срок до 24.02.2028г. включительно сроком кредитования на 84 месяца с процентной ставкой: с даты предоставления кредита по 24.03.2021г. включительно - 30,830% годовых, с 25.03.2021г. - 18,830% годовых. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету №.

    09.08.2021 года завершена реорганизация ООО "Экспобанк" в АО "Экспобанк".

    В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем в его адрес 14.04.2023 года было направлено требование о досрочном возврате кредита. Суммарная продолжительность просрочки составила 121 день, по состоянию на 29.05.2023 года сумма задолженности по основному долгу согласно расчету составила 592422 руб. 37 коп., из них: задолженность по кредиту - 555244 руб. 38 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 35204 руб. 22 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 571 руб. 13 коп., штрафная неустойка - 553 руб. 54 коп., неустойка по возврату процентов - 849 руб. 10 коп.

    В обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, заемщик передал в залог транспортное средство: GREAT WALL CC6460 KM27, VIN: №, 2013 года выпуска, номер кузова - №.

    Истец просит взыскать с ответчика Штарева А.П. задолженность по кредитному договору в размере 592422 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15124 руб. 22 коп. и обратить взыскание на транспортное средство GREAT WALL CC6460 KM27, VIN: №, установив начальную продажную стоимость в размере 459000 руб.

    Представитель истца по доверенности Шиманская Н.О., надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. 13.06.2023 года представитель истца по доверенности Новомлинская Л.П. предоставила пояснения к исковому заявлению, в которых разъяснила механизм образования кредитной задолженности.

    Ответчик Штарев А.П. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, пояснил, что возможности уплачивать кредит после смерти супруги не имеет, доход маленький, работает в должности станочника цеха распиловки в ООО "Визави", заработная плата маленькая: средний доход за полгода 2023 составил 96684 руб. 40 коп.

Изучив материалы гражданского дела, с учетом полного признания ответчиком иска, проанализировав и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. За исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1 ст. 334.1. залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Ст. 337 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, ответчиком не оспаривается, что 23.02.2023 года между АО "Экспобанк" и Штаревым А.П. был заключен кредитный договор, договор залога и предоставлен кредит на приобретение транспортного средства (Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту "Авто Драйв" - договор № от 23.02.2021г.(далее - договор)), с передачей в залог приобретаемого транспортного средства, указанного в пп.11 п.2 договора: GREAT WALL CC6460 KM27, VIN: №, 2013 года выпуска, номер кузова - №. Указанный договор был подписан Штаревым А.П. на основании оферты АО "Экспобанк" в соответствии с полученными и прочитанными Шатревым А.П. общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту "Авто Драйв", введенными в действие 08.10.2019г. (Далее - общие условия). Сумма кредита (лимит кредитования) составляет 657099 руб. 45 коп. на срок до 24.02.2028г. включительно сроком кредитования на 84 месяца с процентной ставкой: с даты предоставления кредита по 24.03.2021г. включительно - 30,830% годовых, с 25.03.2021г. - 18,830% годовых, с размером ежемесячного платежа - 14254 руб., которые ответчик обязался уплачивать ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора, не позднее 24 числа каждого месяцев. Факт перечисления денежных средств Штареву А.П. подтверждается выпиской по счету №.

При заключении кредитного договора ответчиком на основании договора купли-продажи № от 23.02.2023 года был приобретен автомобиль GREAT WALL CC6460 KM27, VIN: №, 2013 года выпуска, номер кузова - №, ПТС серия № от 28.08.2018 года, госрегзнак №.

Согласно сведениям, представленным РЭО ГИБДД МОМВД России «Мичуринский», собственником данного транспортного средства является Штарев А.П. с 05.03.2021 года.

В силу п. 10 Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства GREAT WALL CC6460 KM27, VIN: №. Залог на имущество зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (№).

Заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях договора (п.5.4.2 Общих условий).

Согласно п. 6.1 Общих условий, любой из нижеперечисленных случаев рассматривается как невыполнение заемщиком договора и как случай, дающий право досрочно истребовать задолженность по кредиту: в случае нарушения заемщиком договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней и др.

Согласно п.6.2 Общих условий, наступление любого из оснований, перечисленных в п.6.1 предоставляет банку досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пенями и неустойками. Банк извещает заемщика путем направления.. . заключительного требования о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан исполнить требование банка в течение 30 календарных дней.

Согласно п.7.7.1 Общих условий, банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке для удовлетворения за счет предмета залога требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств по основаниям, предусмотренным законом и договором. Требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, определяемом моментом фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, в также возможные неустойки и иные платежи, предусмотренные договором.

Предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по договору кредита в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения включая, в частности, обязательства: по возврату предоставленного кредита и процентов, начисленных на сумму кредита в соответствии с договором кредита, по уплате неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по договору кредита; по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору кредита; по возмещению расходов банка по хранению заложенного имущества; по возмещению банку расходов по реализации заложенного имущества, судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением; по уплате иных сумм, предусмотренных договором.

Графиком платежей предусмотрена ежемесячная сумма подлежащая внесению на счет ответчика в целях исполнения обязательства 14254 руб. кроме первого и последнего месяца.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что взаимоотношения банка и Штарева А.П. полностью соответствуют положениям Гражданского Кодекса Российской Федерации. Ответчик выразил свое согласие с тем, что условия предоставления, возврата и оплаты кредита определены в действующих правилах и тарифах, установленных в Общих условиях договора предоставления кредита, утвержденных Приказом ООО "Экспобанк" от 08.10.2019 года №Пр-01/19-278-1, подтвердил в индивидуальных условиях договора, что ознакомлен с ними, понимает и согласен, поставив свою подпись. В рассматриваемом случае письменная форма договора соблюдена.

    Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке недействительной не признана. Следовательно, она в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательная для исполнения ее сторонами.

    В силу заключенного соглашения о кредитовании стороны приняли на себя определенные обязательства, истец по перечислению денежных средств, ответчик – по возврату кредита в установленные соглашением сроки и в установленном порядке.

    Ответчик Штарев А.П. принял на себя обязательство своевременно погашать задолженность, а именно: уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Индивидуальными условиями договора и Общими условиями договора.

    Обязанность по уплате ежемесячных платежей Штаревым А.П. не исполнена.

14.04.2023 года АО "Экспобанк" направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором установлен срок возврата: в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма задолженности указана по состоянию 12.04.2023г.

Исходя из предоставленного истцом расчета задолженности, который подтверждается выпиской из лицевого счета № Штарев А.П, допускал просрочку платежей по кредиту в следующие периоды: с 26.07.2022 по 02.08.2022, с 25.01.2023 по 15.02.2023, с 28.02.2023 по 24.03.2023, с 25.03.2023 по 24.04.2023, с 25.04.2023 по 24.05.2023, с 25.05.2023 по 29.05.2023. В сумме период просрочки составляет 121 день. В связи с просрочкой платежей образовалась следующая задолженность по кредиту: задолженность по основному долгу - 555244 руб. 38 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 35204 руб. 22 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 553 руб. 54 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 553 руб. 54 коп., штрафная неустойка по возврату процентов - 849 руб. 10 коп.

Соглашаясь с расчетом задолженности, представленным истцом, суд признает данный расчет арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

    Расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут.

    В соответствии с п.53 Постановления пленума Верховного суда РФ № от 27.06.2023 "О применении судами правил о залоге вещей" (далее - Постановление Пленума ВС РФ), если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом не установлена незначительность нарушения обеспеченного залогом обязательства и отсутствует явная несоразмерность стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, нарушение сроков внесение платежей суд признает систематическим, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство также подлежит удовлетворению, посредством реализации с публичных торгов.

Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; далее – Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве). (п.83 Постановления Пленума ВС РФ).

Таким образом, при обращении взыскания на заложенную движимую вещь, первоначальная продажная цена устанавливается судебным приставом-исполнителем, а не судом в своем решении.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Установив вышеуказанные обстоятельства, суд удовлетворяет исковые требования истца, поскольку до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, что является основанием для взыскания задолженности.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 15124 руб. 22 коп., что подтверждается платежным поручением № от 02.06.2023г.

Исходя из того, что иск удовлетворен в объеме заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 15124 руб. 22 коп, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░" (░░░ 7708397772, ░░░770801001, ░░░░ 1217700369083, ░░░░░: 107078 ░.░░░░░░ ░░.░░░░░░░░░░░░ ░.29 ░░░.2) ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 592422 ░░░. 37 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - 555244 ░░░. 38 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 35204 ░░░. 22 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 571 ░░░. 13 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 553 ░░░. 54 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 849 ░░░. 10 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15124 ░░░. 22 ░░░., ░░░░░: 607546 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 59 ░░░░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18,830% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 30.05.2023 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ GREAT WALL CC6460 KM27, VIN: №, 2013 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ - №, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░░░░░░░░░░ ░.░.