Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1120/2022 ~ М-618/2022 от 12.04.2022

Идентификационный номер 42RS0032-01-2022-001102-60

Дело № 2-1120/2022

Р Е Ш Е Н И Е

               И М Е Н Е М    Р О С С И Й С К О Й    Ф Е Д Е Р А Ц И И

    07 июня 2022 года                                                                               город Прокопьевск

     Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

    в составе председательствующего судьи Полюцкой О.А.,

при секретаре судебного заседания Узольниковой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к Евдокимовой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту - АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Евдокимовой Т.В. и просит взыскать задолженность по кредитному договору от 17.12.2018 года <...> в сумме 264 753,49 рублей, государственную пошлину в размере 5 848 рублей.

Требования мотивирует тем, что 17.12.2018 года банк заключил с должником кредитный договор <...> в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный электронной подписью, признается банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 года полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк». 31.01.2020 года в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». Условия кредитного договора изложены в следующих документов: Заявление о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредиторов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п.8, 9.3, 9.4 заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик Евдокимова Т.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд возвращено почтовое уведомление с отметкой о вручении судебной корреспонденции.

    Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Судом установлено, что 17.12.2018 года между ПАО «Почта Банк» и ответчиком Евдокимовой Т.В. был заключен кредитный договор <...> на сумму 240 352 рубля под 19, 90 % годовых на срок 23 месяца до 17.11.2020 года.

    Согласно заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи от 14.12.2018 года следует, что Евдокимова Т.В. выразила согласие на заключение такого соглашения на условиях для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявления на открытие/закрытие текущих счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада о выпуске и обслуживании карты; иных документов оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или в Клиентском центре/Стойке продаж. Электронный документ, подписанный электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документы на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Банк и клиент обязаны соблюдать конфиденциальность ключа простой электронной подписи (л.д.48).

В отношении кредитного договора с Евдокимовой Т.В. были введены определенные записи в журнале действие (ЛОГИ) системы АО «Почта Банк», сохраняющиеся при заключении договора посредством простой электронной подписи (л.д.50-51).

Кредитный договор состоит из заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита (л.д.17-18), заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.19-20), Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.10-12), Индивидуальных условий договора потребительского кредита по продукт «Сберегательный счет с картой» (л.д.21-23), расписки в получении карты (л.д.13-14), распоряжения клиента на перевод (л.д.15,25), заявления о страховании (л.д.27), Программа «Оптимум» (л.д.28-30), Общих Условий договора потребительского кредита (л.д.32-45), Тарифы по предоставлению потребительского кредита «Первый почтовый» (л.д.46), график платежей (л.д.47), заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д.48).

    Пункт 2 ст.819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым 42 Главы Г. К. РФ (Заем и Кредит).

    Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

    Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п.1.6. Общие Условия л.д.30).

    Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита Заемщику, перечислив сумму кредита в размере 203 000 рубля на счет заемщика 17.12.2018 года, что подтверждается распоряжением клиента (л.д.19), также Евдокимова Т.В. дала распоряжение банку на перевод денежных средств в размере 23 345 рублей в ООО СК «ВТБ Страхование».

    Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

    Проценты за пользование займом, согласно условиям Договора составляют 19, 90 % годовых, (п. 4. Индивидуальных условий л.д.10).

    Согласно Общих Условий кредитования и условиям договора заемщик приняла на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им, ежемесячно, в сумме 12 672 рубля в течение 23 месяцев (график платежей л.д.47).

    Согласно выписке по счету по кредитному договору Евдокимова Т.В. перестала вносить платежи в счет погашения кредитной задолженности, последний платеж был внесен в августе 2019 года. В результате чего, образовалась задолженность, которая по состоянию на 24.02.2022 года составляет: задолженность по основному долгу - 230 766, 97 рублей, задолженность по процентам - 25 062, 97 рублей, задолженность по неустойкам - 2 323, 55 рублей, задолженность по комиссиям - 6 600 рублей.

    Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    При получении кредита Евдокимова Т.В. добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем указано в заявлении о страховании.

    В соответствии с п.1.8 Общих Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

    В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

    Задолженность по неустойкам составила 2 323, 55 рублей.

    Как установлено судом в нарушение условий договора Евдокимова Т.В. выплаты в погашение основного долга и процентов производила с нарушением установленных договором сроков. До настоящего времени кредитные обязательства перед Банком не исполнены.

    Обязательства по возврату займа и процентов за пользование денежными средствами предусмотрены договорами сторон. Указанные обязательства соответствуют разумной степени риска как заёмщика (срок займа, проценты за пользование), так и кредитора (размер кредита, отсутствие обеспечения обязательства). Эти обстоятельства учтены и кредитором, и заёмщиком при заключении договоров.

В соответствии с п.6.5 Общих Условий кредитования банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

01.10.2019 года истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки (л.д.56).

Однако, до настоящего времени указанное требование ответчиком исполнено не было.

    В связи с тем, что заемщик Евдокимова Т.В. не представила в суд доказательств по возврату заемных средств, расчет представленный истцом судом проверен, соответствует условиям договора, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, комиссии, неустойки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, всего ко взысканию подлежит 264 753, 49 рублей.

     В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, так как исковые требования удовлетворены полностью. Данные судебные расходы Банка подтверждены платежными поручениями <...> от ДД.ММ.ГГГГ и <...> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 5 848 рублей (л.д.7-8).

    Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к Евдокимовой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

    Взыскать с Евдокимовой Т. В. ДД.ММ.ГГГГ в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <...> от 17.12.2018 года в сумме 264 753, 49 рублей, государственную пошлину в размере 5 848 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение.

            Судья                      <...>                                                            О.А. Полюцкая

<...>

<...>

<...>