Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5240/2023 от 13.10.2023

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» ноября 2023 года                                                             г. Домодедово

Домодедовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Князевой Д.П.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ПАО КБ ФИО5» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «ФИО6» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения, взыскании задолженности в размере 5 213 381 руб. 30 коп.: 4 944 270 руб.- задолженность по возврату кредита, 264 161 руб. 69 коп. – задолженность по уплате процентов, 681 руб. 70 коп. – задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита, 4 266 руб. 95 коп. – задолженность по пене за несовременную уплату процентов за пользование кредитом, также просил обратить взыскание не имущество, являющееся предметом залога, а именно на жилой дом, общей площадью 83,5 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес> земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 785 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес> установив начальную цену в размер 5 504 040 руб., установленную договором купли – продажи недвижимого имущества, взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

    В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 4 950 000 руб., сроком возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения. Свои обязательства по предоставлению кредита банк исполнил в полном объеме, однако ответчик свое обязательство по своевременной плате процентов и возврату кредита не исполняет. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено договором купли – продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка. Предметом договора купли – продажи недвижимого имущества является жилой дом и земельный участок. При этом п. 1.81 договора купли – продажи недвижимого имущества оценочная стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере 5 504 000 руб. С учетом неисполнения ответчиком обязательств, истец обратился в суд с названными требованиями.

    В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «ФИО7» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судом неоднократно извещался по адресу регистрации, согласно отчету об отслеживании почтовой корреспонденции, извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

    Принимая во внимание, что судом выполнена обязанность по извещению лиц, участвующих в деле в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке лиц в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    Исходя из положений ст. ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 450 ГК РФ По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 453 ГК РФ При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ФИО8» и ФИО2 заключен кредитный договор № (л.д. 21-24), согласно которому истец предоставил ответчику стандартный кредит в размере 4 950 000 руб.

Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также полного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору.

Срок возврата кредита определен сторонами не позднее ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 4 договора стороны договорились, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 10% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,5% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,5% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,5% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,5% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,5% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,5% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,5% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,5% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ до полного помещения кредита - сумма ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,5% годовых.

Возврат кредита и уплата процентов производится согласно графику погашения, приведенному в приложении № 1.

Согласно материалам дела, банк исполнил взятые на себя обязательства по выдаче ответчику кредита в установленном размере (л.д. 36).

Как указано в кредитном договоре (пункт 12), кредит предоставлен ответчику на приобретение объектов недвижимости у известного банку продавца: жилого дома, общей площадью 83,5 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес> земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 785 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>

Из материалов дела следует, что ответчик воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, в результате чего в это же день был заключен договор купли – продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитный средств банка №з, в результате которого ФИО2 приобрел в собственность вышеуказанные земельный участок и жилой дом.

Вместе с тем, как указывает истец и подтверждено материалами дела, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере в размере 5 213 381 руб. 30 коп.: 4 944 270 руб.- задолженность по возврату кредита, 264 161 руб. 69 коп. – задолженность по уплате процентов, 681 руб. 70 коп. – задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита, 4 266 руб. 95 коп. – задолженность по пене за несовременную уплату процентов за пользование кредитом.

Ответчиком не представлено доказательств полного либо частичного исполнения обязательств.

При указанных обстоятельствах, поскольку заемщик нарушил свои обязательства, допустил просрочку платежей, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена, банк в соответствии с требованиями закона - ч. 2 ст. 811 ГК РФ РФ и условиями кредитного договора вправе потребовать досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а также о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и пени являются обоснованным и подлежат удовлетворению.

Ввиду установления факта нарушения заемщиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, в соответствии с положениями статей 334, 348, 350 Гражданского кодекса РФ, а также статей 50, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд также приходит к выводу о необходимости удовлетворения иска в части обращения взыскания задолженности по кредитному договору на предмет ипотеки - квартиру.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется положениями закона об ипотеке (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с часть 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1.8.1 договора купли – продажи недвижимого имущества, приобретаемого с использованием кредитных средств банка, на момент подписания настоящего договора оценочная стоимость недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 договора как предмета ипотеки в силу закона определяется на основании заключения независимого оценщика ООО «ФИО9» и составляет 5 504 040 руб., в том числе земельный участок – 1 547 110 руб.

Таким образом сторонами по настоящему делу согласована стоимость залогового имущества в размере 5 504 040 руб., в связи с чем, начальная продажная цена недвижимого имущества должна быть установлена в указанном размере, согласованном сторонами.

Поскольку оснований для отказа в обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке, не имеется, учитывая период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, составляющий более трех месяцев, сумму неисполненных обязательств, суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора, обязательства сторон прекращаются. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в связи, с чем требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Как основанные на законе (ст. 98 ГПК РФ) и подтвержденные представленным платежным поручением в пользу истца с ответчика подлежат взысканию и понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 40 266 руб. 91 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «ФИО10» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «ФИО11» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> <адрес>, паспорт серии № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 213 381 руб. 30 коп., из которых: 4 944 270 руб.- задолженность по возврату кредита, 264 161 руб. 69 коп. – задолженность по уплате процентов, 681 руб. 70 коп. – задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита, 4 266 руб. 95 коп. – задолженность по пене за несовременную уплату процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «ФИО12» расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 266 руб. 91 коп.

Обратить взыскание на недвижимое имущество:

- жилой дом, общей площадью 83,5 кв.м. с кадастровым номером № по адресу: <адрес>

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 785 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>,

определив способ и порядок реализации заложенного имущества - путем продажи на открытых публичных торгах с установлением начальной продажной цены заложенного имущества - 5 504 040 руб., в том числе земельного участка в размере 1 547 110 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Домодедовский городской суд Московской области, путем подачи апелляционной жалобы в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий                                                            Д.П. Князева