Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-878/2024 (2-5977/2023;) ~ М-5346/2023 от 05.12.2023

Дело № 2-878/2024

54RS0004-01-2023-008926-98

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2024 года                                      город Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                    Пац Е.В.,

При секретаре                            Губановой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КПК «Панда» к ФИО о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    Кредитный потребительский кооператив "Панда" (далее - КПК "Панда") обратился в суд с иском к ФИО С.К. о о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на имущество, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК "Панда" и ФИО был заключен договор займа, обеспеченный ипотекой №, согласно которому заимодавец передает заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, и на условиях настоящего договора.

    Согласно п. 1 договора займа, сумма займа составляет 772000 рублей. В соответствии с п. 4 договора процентная ставка составляет 17% процентов годовых. Заем предоставляется сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с календарным графиком платежей заемщик оплачивает в течение 120 месяцев платежи в размере и в сроки, указанные в календарном графике. Согласно п. 13 договора займа, в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, заимодавец в праве требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка РФ, действовавшей на день заключения договора. Между сторонами также был подписан график платежей по договору ипотечного займа (приложение N к договору займа) в договоре сторонами также было согласовано условие об уплате заемщиком неустойки (штрафа, пени) при ненадлежащем исполнении им условий договора.

    Кроме того, между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю, принадлежащего залогодателю на праве собственности имущества - жилое помещение, квартира, площадью 31,6 кв. м, по адресу: <адрес>. Договор ипотеки зарегистрирован Управлением федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии за номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Передача денежных средств заемщику подтверждается расходным кассовым ордером, а также платежным поручением.

    Также ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Панда» и ФИОбыло заключено дополнительное соглашение к договору займа и договору ипотеки, согласно которым сумма займа увеличилась до 1 123 000 рублей. Во всем остальномстороны руководствуются договором займа и ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Ответчиком внесены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 682 рублей.

    В дальнейшем свои обязательства ответчик исполнять перестал, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование РПО №, вустановленный срок данное требование ответчиком исполнено не было.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору займасоставляет 1 230 169,83 рубля, из которых: 1 093 990 рублей - сумма займа; 71сумма процентов за пользованием займом; 3 128,83 рубля - сумма неустойки; 53сумма ежемесячного членского взноса.

    Соглашением сторон, установленном в п. 1.3 договора ипотеки, предмет ипотеки оценен сторонами в 2800 000 рублей.

    Поскольку заемщик надлежащим образом обязательства по договору займа не исполняет, полагали возможным обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере равном 2800 000 рублей.

    Просят взыскать с ответчика основной долг по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 093 990 рублей; проценты по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 451 рублей, с последующим начислением с 21.1 1.2023 по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму суммы займа по день фактического возврата займа; неустойку по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 128,83 рублей, с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата займа в соответствии с п. 13 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ; ежемесячные членские взносы по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 600 рублей, с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ; расходы, понесенные на оплату почтовых услуг по направлению Ответчику копии искового заявления; расходы, понесенные на уплату государственной пошлины; Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Ответчику ФИО: жилое помещение, квартира, площадью 31,6 м2, адрес объекта: <адрес> этаж 4, кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере 2 800 000 рублей.

    Представитель истца КПК "Панда" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

    Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений по исковым требованиям не представил.

    Суд приходит к выводу о том, что ответчик не принял должной заботы об участии в рассмотрении дела, дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, в связи с чем полагает возможным в отсутствие возражений представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 117, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.

    Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

    В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

    В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" установлено, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

    Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

    По смыслу ст. 13 указанного Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в частности, своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

    Согласно ст. ст. 1, 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

    Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

    1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

    2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО вступил в члены КПК "Панда", приняв на себя обязательства по соблюдению законодательства, Устава и иных внутренних документов, в том числе по уплате взносов, была ознакомлена с Уставом КПК "Панда" и иными внутренними документами кооператива, что подтверждается ее заявлением от 17.05.2023г. (л.д.33).

    Также им было подписано соглашение о взносах в ПКП "Панда", согласно которому член кооператива обязуется оплатить следующие взносы в соответствии с программой предоставления займов членам КПК "Панда" Тюмень (0-10, с ДД.ММ.ГГГГ) единовременный членский взнос в размере 331960 рублей, ежемесячный членский взнос в размере 1/12 от 10% от предоставленной суммы средств финансовой взаимопомощи, которые подлежали внесению в день подписания договора займа, а ежемесячный взнос - ежемесячно в течение срока использования заемных средств (л.д. 27).

ФИО обратился с заявлением к председателю правления КПК "Панда" о предоставлении ей займа в размере 772000 рублей (л.д. 32).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК "Панда" (заимодавец) и ФИО (заемщик) был заключен договор займа, обеспеченный ипотекой №, согласно которому заимодавец передает заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, и на условиях настоящего договора (л.д. 8-12).

    Согласно п. 1 договора займа, сумма займа составляет 772000 рублей. В соответствии с п. 4 договора процентная ставка составляет 17% процентов годовых. Заем предоставляется сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с календарным графиком платежей заемщик оплачивает в течение 36 месяцев платежи в размере и в сроки, указанные в календарном графике.

    При этом, согласно графику платежей, являющемуся приложением к договору займа, и подписанному сторонами, ежемесячный платеж включает себя сумму в погашение основного долга, в погашение процентов и взносов (л.д. 12).

    Согласно п. 13 договора займа в случае нарушения срока оплаты суммы, установленной графиком, заимодавец в праве требовать неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка РФ, действовавшей надень заключения договора.

    В соответствии с п. 11 договора займа исполнение обязательств по договору займа обеспечивается ипотекой жилого помещения в силу п. 1 ст. 77 Закона N 102-ФЗ - квартиры, площадью 31,6 кв. м, по адресу: <адрес>, кадастровый №. Предмет ипотеки оценен сторонами в 2800 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО С.К. обратился в КПК «Панда» с заявлением, в котором просит по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ выдать займ в размере 772000 рублей, из которых 440 000 рублей перечислить на лицевой счет, а 332 000 рублей зачесть в счет оплаты членских и паевых взносов по программе предоставления займов членам КПК «ПАНДА» Тюмень (<данные изъяты>)(л.д.35).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК "Панда" (залогодержатель) и ФИО (залогодатель) был заключен договор ипотеки №, в соответствии с которым предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю, принадлежащего залогодателю на праве собственности имущества - жилого помещения, квартиры, площадью 31,6 кв. м, по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 4-7).

    Имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит ФИО с ДД.ММ.ГГГГ года на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.79).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Панда» и ФИО. заключены дополнительные соглашения к договору займаи к договору потеки (л.д.16-18), в соответствии с которыми сумма займа сторонами определена в размере 1123000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратился в КПК «Панда» с заявлением, в котором просит по дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа№ от ДД.ММ.ГГГГ выдать займ в размере 351000 рублей, из которых 200 100 рублей перечислить на лицевой счет, а 150 900 рублей зачесть в счет оплаты членских и паевых взносов по программе предоставления займов членам КПК «ПАНДА» Тюмень (<данные изъяты>л.д.34).

    Исполнение КПК "Панда" обязательства по договору займа, и в частности, по передаче ФИО денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером, а также платежным поручением (л.д. 20,21,25,26).

    Как указал истец в исковом заявлении, ответчиком внесен платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 40682 руб..

    Согласно расчету, предоставленному истцом (л.д. 24), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору займа составляет 1230169,83 рублей, из которых 1093990 рублей - сумма займа; 79451 рубль - сумма процентов за пользованием займом; 3128,83 рублей - сумма неустойки; 53600 рублей - сумма ежемесячного членского взноса.

    Расчет судом проверен и признается правильным, ответчиками не оспорен.

    В соответствии с п. 20.2 договора займа, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности и возврате денежных средств в срок 14 календарных дней с момента направления требования (л.д. 28), которое в установленный в нем срок, ответчиками не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

    В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

    Оценив все представленные доказательства, проанализировав условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, установив факт нарушения заемщиком условий договора займа, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, взятых на себя по договору, а также по уплате членский взносов и наличие непогашенной задолженности, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований в части взыскания с ответчика задолженности в размере 1230169,83 рублей.

    Обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу положений ст. 809, ст. 330 Гражданского кодекса РФ, являются и исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользования займом по ставке 17% годовых, начисленных на сумму займа, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата займа, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора займа (12,0% годовых) от суммы просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата займа.

    Обеспечением исполнения обязательства заемщиком по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ является залог жилого помещения - квартиры, площадью 31,6 кв. м, по адресу: <адрес>, кадастровый №, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке" (л.д. 7-8).

    Кроме того, между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю, принадлежащего залогодателю на праве собственности имущества - жилое помещение, квартира, площадью 31,6 кв. м, по адресу: <адрес>, кадастровый №.

    Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии за номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

    Поскольку заемщик своих обязательств не исполняет, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в судебном заседании не установлены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности, подлежит удовлетворению.

    При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из положений п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, согласно которому реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

    П.3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

    В силу ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

    Согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры.

    Истец просил установить начальную цену залогового имущества (квартиры) в размере 2 800 000 рублей в соответствии с п. 1.3 договора ипотеки, п. 11 договора займа.

    Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

    Истцом в материалы дела представлены сведения о стоимости предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – отчет об оценке № <данные изъяты>», согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 3 400 000 рублей (л.д.89-102).

    Ответчиком каких-либо возражений относительно размера начальной продажной цены квартиры не заявлено, спора относительно установления начальной продажной цены комнаты не установлено, в связи с чем суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2720000 рублей (80% от 3400000).

    В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ определен перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, являющийся открытым, в том числе, расходы, признанные судом необходимыми.

    В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (п. 10).

    Истцом были понесены почтовые расходы на отправку копии иска ответчику в размере 80 рублей 40 копеек (л.д. 14), указанные расходы признаются необходимыми, связанными с реализацией истцом права на судебную защиту, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    Учитывая положения пп. 10 п. 1 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также положения пп. 1 п. 1, пп. 3 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежала уплате государственная пошлина за рассмотрение каждого из заявленных требований.

    Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 20351 рубля (л.д. 19) соответствует размеру взыскиваемой суммы задолженности, заявленным требованиям и подлежит взысканию с ответчика пользу истца.

     Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ "░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ "░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 093 990 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 79 451 ░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 128,83 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 53 600 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80,40 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20351 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 1250601,23 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ "░░░░░" ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 17% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ "░░░░░" ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (7,5% ░░░░░░░) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 31,6 ░░. ░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 720 000 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                /░░░░░░░/                                                                  ░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                /░░░░░░░/                                                                  ░░░ ░.░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>