Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6526/2019 ~ М-6375/2019 от 05.09.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Васильевой Г.М.

при секретаре         Пушкаревой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» (далее также «ФИО1») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 130504,08 руб. и судебные расходы в размере 3810,08 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «ФИО1» с заявлением, открыть на его имя банковский счет и предоставить кредит. На основании указанного заявления ФИО1 открыл счет №, осуществил его кредитование, тем самым заключил договор потребительского кредита №, на условиях, изложенных в заявлении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита. Ответчик свои обязательства по возврату суммы долга по кредиту не исполняет надлежащим образом. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 130504,08 руб., в том числе основной долг 98516,74 руб., проценты по кредиту 22961,62 руб., плата за пропуск платежей 9025,72 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

В связи с тем, что от ответчика поступил отзыв на исковое заявление, суд пришел к выводу необходимости дополнительного установления обстоятельств, на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело рассмотрено по общим правилам искового производства.

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО4 в судебном заседании возражали относительно удовлетворения исковых требований в части суммы начисленных процентов, полагали, его размер произведен не верно.

Представитель истца АО «ФИО1» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявлено о рассмотрении в их отсутствие.

Суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 написано заявление в адрес АО «ФИО1» о заключении договора потребительского кредита № в сумме, указанной в графе «сумма кредита» 141647,20 руб., на срок, указанный в графе «срок кредита» на 1828 дней.

Ответчик подтвердил в заявлении, что понимает и соглашается с тем, что ФИО1 в случае принятия решения о заключении с ним договора, предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО1.

Индивидуальные условия договора наравне с Условиями по обслуживанию кредитов, которые являются Общими условиями, являются неотъемлемой частью договора, что указано в Индивидуальных условиях договора, предоставленных ФИО1 клиенту.

ФИО1 были предоставлены Индивидуальные условия договора, которые являются офертой о заключении договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были получены Индивидуальные условия, подписанные клиентом, т.е. клиентом осуществлен акцепт оферты ФИО1 о заключении договора потребительского кредита, изложенной в Индивидуальных условиях, Условиях и Графике платежей, подписанном клиентом, тем самым заключен договор потребительского кредита.

Таким образом, договор потребительского кредита между ФИО1 и ответчиком заключен на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий, Условий, договору присвоен №.

Договором потребительского кредита предусмотрена сумма кредита 141647,20 руб., процентная ставка 34,97 % годовых, размер ежемесячного платежа 1500 руб., с 1 по 5 платеж, с 6 платежа и до последнего платежа– 5440 руб., последний платеж 5208,74 руб., плата за ведение счета составляет 1 000 руб.

Пунктом 11 Индивидуальных условий установлено, что кредит предоставляется заемщику для погашения задолженности по заключенному между ФИО1 и заемщиком договору №.

Факт исполнения ФИО1 обязательств по договору подтверждается выпиской по указанному счету заемщика, согласно которой ответчику ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме 141647,20 руб.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из материалов дела, выписки по счету заемщиком погашение кредита в полном объеме в предусмотренные графиком сроки не производилось, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, ФИО1, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ДД.ММ.ГГГГ Заключительное требование, с датой его оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 130504,08 руб., в том числе основной долг 98516,74 руб., проценты по кредиту 22961,62 руб., плата за пропуск платежей 9025,72 руб.

Проверив расчет задолженности по основному догу, суд признает механизм расчета верным. В расчете учтены суммы, отраженные в выписке по счету.

Ответчик в судебном заседании и в письменных возражениях указал, что, ФИО1 неверно произведен расчет процентов.

Суд соглашается с расчетом начисленных процентов за пользование кредитом произведенным ответчиком в сумме 17731,02 руб.

Относительно расчета суммы за пропуск платежей по графику суд отмечает следующее.

ФИО1 также заявлены требования о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок оплаты установленный в заключительном требовании) в размере 9025,72 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) в виде 20 % годовых на основную сумму долга до востребования, то есть до выставления заключительного требования; после востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты – в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Исходя из положений Общих условий погашение задолженности производится ежемесячно в размере минимального платежа; при наличии просроченной задолженности ФИО1 вправе по своему усмотрению потребовать полностью погасить задолженность, направив с этой целью Заключительное требование.

Направление Заключительного требования является требованием кредитора о досрочном возврате суммы кредита, что предусмотрено положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

До выставления Заключительного требования у заемщика имеется обязанность по оплате ежемесячных платежей (минимальных платежей) – части основного долга, начисленных процентов, сверхлимитной задолженности. За нарушение данной обязанности на заемщика может быть возложена ответственность, в размере не превышающем установленный ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно 20 % годовых, начисляемые на просроченные в оплате суммы.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, необходимость обеспечения баланса интересов сторон, а также компенсационную природу неустойки, принимая во внимание, что начисление процентов за пользование кредитом за период пользования частично погашают негативные последствия просрочки в оплате долга, оценив представленные в дело доказательства, полагает правильным, снизить размер неустойки до 2000 руб.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в части, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 247 руб. 76 коп., в том числе основной долг – 98 516 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом – 17 731 руб. 02 коп., неустойка – 2 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то ответчиком подлежат возмещению понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины пропорционально признанным обоснованными требований на сумму 125273,48 руб. (98516,74 руб. + 17731,02 + 9025,72), а именно в размере 3705,47 руб. Снижение неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не является основанием для пропорционального взыскания государственной пошлины, согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 247 руб. 76 коп., в том числе основной долг – 98 516 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом – 17 731 руб. 02 коп., неустойка – 2 000 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины – 3705 руб. 47 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

ФИО5 Васильева

Уникальный идентификатор дела: 22RS0№-17

Копия верна:

Судья             Г.М. Васильева

Секретарь         ФИО7