Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1120/2021 ~ М-7468/2021 от 09.09.2021

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

Дело № 2-1120/2021

УИД 18RS0022-01-2021-001851-91

01 ноября 2021 года с. Малая Пурга Удмуртская Республика

Малопургинский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Прохоровой Т.В.

при секретаре Шадриной М.В.

с участием ответчика Козлова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к Козлову А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

    АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к Козлову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что согласно пункта 1 индивидуальных условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия № от 18.10.2018 (далее — «Общие условия») 06.10.2020 года между ЗАО «PH Банк» (далее — «Истец», «Банк») и Козловым А. Н. (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключен договор потребительского кредита № 64488-1020 о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте 1 индивидуальных условий и установленных общими условиями с приложениями №. В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «PH Банк». 09 декабря 2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «PH Банк» на АО «PH Банк». В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля LADA 2190 (Granta), год выпуска: 2017, идентификационный номер №, в размере 467 257,00 руб. (Четыреста шестьдесят семь тысяч двести пятьдесят семь рублей 00 копеек) (строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до 20.10.2025 года (строка 2 п. 1 Индивидуальных условий). Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия № от 18.10.2018 года представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов является одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»). В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, Заявление и Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом. Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности. Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод - оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1., п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. Индивидуальных условий). Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 14,9 % годовых. В силу строки 6 п. 1 Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по числам месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 60, размер ежемесячных платежей 11 151,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 482 474,50 руб., из которой: просроченный основной долг: 448 040,71 руб., просроченные проценты: 29 629,53 руб., неустойка: 4 804,26 руб. Письмом от 24 июня 2021 года Банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: LADA 2190 (Granta), идентификационный номер: №, год выпуска: 2017. Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 359 990,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6 Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 6 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 85% от залоговой стоимости, что составляет 305 991,5 рублей. Просит взыскать с Козлова А. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «PH Банк» задолженность по договору потребительского кредита в размере 482 474,50 рублей, из которой: просроченный основной долг: 448 040,71 руб., просроченные проценты: 29 629,53 руб., неустойка: 4 804,26 руб. Взыскать с Козлова А. Н. в пользу акционерного общества «PH Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 14 024,74 руб. (Четырнадцать тысяч двадцать четыре рубля 74 копейки). Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: LADA 2190 (Granta), идентификационный номер: №, год выпуска: 2017, установив начальную продажную стоимость в размере 305 991,5 руб., в счет погашения задолженности Козлова А. Н. перед Акционерным обществом «PH Банк» по договору потребительского кредита № от 06.10.2020 года.

Определением Малопургинского районного суда УР от 30.09.2021 года в качестве третьего лица привлечена Корепанова А. М..

В судебном заседании.

    Представитель истца АО «РН Банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Козлов А.Н. с исковыми требованиями согласен.

Третье лицо Корепанова А.М. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина не явки не известна.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

06.10.2020 года между ЗАО «PH Банк» (далее — «Истец», «Банк») и Козловым А. Н. (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключен договор потребительского кредита № о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте 1 индивидуальных условий и установленных общими условиями с приложениями №. В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «PH Банк». 09 декабря 2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «PH Банк» на АО «PH Банк». В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля LADA 2190 (Granta), год выпуска: 2017, идентификационный номер №, в размере 467 257,00 руб. (Четыреста шестьдесят семь тысяч двести пятьдесят семь рублей 00 копеек) (строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до 20.10.2025 года (строка 2 п. 1 Индивидуальных условий).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 60, размер ежемесячных платежей 11 151,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 05 октября 2020 года № по состоянию на 05 августа 2021 года, представленному АО «РН Банк», задолженность Козлова А.Н. составляет 482 474,50 рублей, из которой: просроченный основной долг: 448 040,71 руб., просроченные проценты: 29 629,53 руб., неустойка: 4 804,26 руб.

В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1 Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком/Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

Исследовав доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика Козлова А.Н. суммы задолженности основного (просроченного долга) в размере 448 040 руб. 71 коп. по кредитному договору от 05 октября 2020 года №.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На договор о кредите распространяется действие норм, регламентирующих договор займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в порядке и сроки, предусмотренные договором. Ответчик Козлов А.Н. указанных обязанностей не выполнил, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности по сумме по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом в размере 29 629 руб. 53 коп., сумме неустойки в размере 4 804 руб. 26 коп. по договору от 05 октября 2020 года № 64488-1020, представленному АО «РН Банк» суд признает достоверными и законными, в связи с этим исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: LADA 2190 (Granta), идентификационный номер: №, год выпуска: 2017. Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 359 990,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6 Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 6 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 85% от залоговой стоимости, что составляет 305 991,5 рублей.

Факт права собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли-продажи с использованием кредитных средств № от 05 октября 2020 года, заключенным между ООО «Автосеть Ижевск» (Продавец) и Козловым А. Н. (Покупатель), продавец уведомил покупателя, что собственником транспортного средства является ООО «Форвард-Авто, продавец получил транспортное средство от собственника для реализации и действует на основании договора комиссии, дополнительным соглашением к договору купли-продажи с использованием кредитных средств № от 05 октября 2020 года, актом приема-передачи товара от 05.10.2020 года к договору купли-продажи № от 05 октября 2020 года.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334, 348 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает.

Начальная продажная цена залогового имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем (пункт 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В связи с изложенным, поскольку ответчиком Козловым А.Н. не выполнены обязательства по возврату суммы задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль: LADA 2190 (Granta), идентификационный номер: №, год выпуска: 2017,

Исходя из того, что согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 359 990,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6 Приложение № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 6 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 85% от залоговой стоимости, что составляет 305 991,5 рублей, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены в размере 305 991,50 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, Поэтому суд взыскивает в пользу Акционерного общества «РН Банк» с Козлова А.Н. расходы по уплате госпошлины в сумме 14 024,74 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 448 040 ░░░. 71 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 29 629 ░░░. 53 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 804 ░░░. 26 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ № ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░ LADA 2190 (Granta), ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: №, ░░░ ░░░░░░░: 2017, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 305 991 ░░░. 50 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 024 ░░░. 74 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░