Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-95/2024 (2-1784/2023;) ~ М-1761/2023 от 03.11.2023

Дело № 2-95/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2024 г.                                                         г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Воронкова Р.Е.,

при секретаре Петровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 к Сидоровой Е. Г. и Алдошкину Д. Г. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Т.А., умершей дд.мм.гггг., и предполагаемым наследникам Сидоровой Е.Г. и Алдошкину Д.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что на основании кредитного договора ХХХ от 20.08.2020 выдал кредит Т.А. в сумме 204 403 рубля сроком на 60 месяцев под 17,9 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, за период с 20.01.2023 по 27.10.2023 включительно образовалась задолженность в сумме 150 993,28 руб., из которых: 131 016,12 – просроченный основной долг, 19 977,16 – просроченные проценты.

дд.мм.гггг. заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел, размещенном на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в отношении Т.А. заведено наследственное дело ХХХ, предполагаемыми наследниками являются Алдошкин Д.Г. и Сидорова Е.Г.

При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем просил Банк включить его в список застрахованных лиц.

О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/непризнании страхового события страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что страховщиком направлен отказ в признании страхового события, Банк не получил страхового возмещения и вынужден обратиться в суд с исковым заявлением.

Просит суд расторгнуть кредитный договор ХХХ от 20.08.2020, взыскать с наследственного имущества в пользу истца задолженность по кредитному договору, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Определением суда от 09.11.2023 возбуждено гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 к Сидоровой Е.Г. и Алдошкину Д.Г. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора (л.д. 2).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Сидорова Е.Г. и Алдошкин Д.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, не сообщили суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили, возражений относительно заявленных требований суду также не представили.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ прямо предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что на основании кредитного договора ХХХ от 20.08.2020 Банк выдал кредит Т.А. в сумме 204 403 рублей сроком на 60 месяцев под 17,9 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Поскольку заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, за период с 20.01.2023 по 27.10.2023 включительно образовалась задолженность в сумме 150 993,28 руб., из которых: 131 016,12 – просроченный основной долг, 19 977,16 – просроченные проценты.

дд.мм.гггг. заемщик умер.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктами 2, 4 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось; принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из положений ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п. 63 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении дела юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников.

По запросу суда в материалы гражданского дела представлен электронный образ копий документов наследственного дела ХХХ к имуществу Т.А., умершей дд.мм.гггг., из которого усматривается, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти наследодателя обратились ответчики. Известное наследникам наследственное имущество состоит из: 1/5 доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером ХХХ, расположенной по адресу: <адрес>.

Данных о наличии права на страховые выплаты материалы наследственного дела не содержат.

Согласно выписке из ЕГРН от 27.12.2016 в отношении объекта недвижимости – квартиры с кадастровым номером ХХХ, ее собственниками являются: Т.А. (доля в праве 1/5), Алдошкин Д.Г. (доля в праве 1/5), Сидорова Е.Г. (доля в праве 1/5), Д.В. (доля в праве 1/5), Д.В. (доля в праве 1/5).

По состоянию на 01.01.2019 кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 1 077 422 руб.

На момент рассмотрения гражданского дела сторонами сведений о признании смерти Т.А. страховым случаем и осуществлении страховой выплаты суду не представлено.

При этом суд полагает необходимым отметить, что в случае погашения задолженности по кредитному договору ее наследниками, последние не лишены возможности получения страховой выплаты по договору страхования в случае признания смерти заемщика страховым случаем.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что смерть Т.А. не влечет прекращения обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, поскольку данные правоотношения не подпадают под положения п. 1 ст. 418 ГК РФ и допускают их переход в порядке наследования.

Наследниками по закону после умершей Т.А. являются ее дети, а именно Алдошкин Д.Г. и Сидорова Е.Г., обратившиеся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, ответчики, принявшие наследство, становятся должниками и несут солидарную обязанность по их исполнению.

Таким образом, к ответчикам перешли, в том числе, имущественные обязанности Т.А. по уплате задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору за период с 20.01.2023 по 27.10.2023 включительно образовалась задолженность в сумме 150 993,28 руб., из которых: 131 016,12 – просроченный основной долг, 19 977,16 – просроченные проценты.

Действий по погашению задолженности ответчики, как наследники заемщика, ни в досудебном порядке после предъявления требований Банком, ни после предъявления иска в суд, не предпринимали.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащим действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами.

Ответчиками представленный расчет задолженности не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, контррасчета суду не представлено.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела. Данные основания предоставляют истцу право требовать досрочного погашения всей суммы кредита и процентов.

Вместе с тем, суд признает нарушения со стороны заемщика в виде невыполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору существенными и удовлетворяет требования истца о досрочном расторжении кредитного договора.

При этом суд исходит из того, что ответчики, как наследники умершего заемщика, должны отвечать по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а стоимость 1/5 доли квартиры в сумме 215 484 (1 077 422 / 5) превышает кредитную задолженность.

Таким образом, к ответчикам долги наследодателя перешли в пределах стоимости 1/5 доли в праве собственности на квартиру, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе вопросы возмещения издержек, связанных с рассмотрением дела, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Истцом за подачу в суд настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 10 219,87 руб., исходя из требований материального (150 993,28 руб.) и не материального характера (расторжение кредитного договора) (л.д. 7).

С учетом изложенного, а также в связи с удовлетворением исковых требований Банка в полном размере, суд взыскивает с ответчиков в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10 219,87 руб., определяя ко взысканию 5 109,94 руб. с каждого из ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 к Сидоровой Е. Г. и Алдошкину Д. Г. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор ХХХ, заключенный 20.08.2020 между ПАО Сбербанк и Т.А., умершей дд.мм.гггг..

Взыскать в солидарном порядке с Сидоровой Е. Г. (паспорт серии ХХХ и Алдошкина Д. Г. (паспорт серии ХХХ) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору ХХХ, заключенному 20.08.2020, за период с 20.01.2023 по 27.10.2023 в размере 150 993 (Сто пятьдесят тысяч девятьсот девяносто три) рубля 28 копеек.

Взыскание задолженности по кредитному договору с Сидоровой Е. Г. (паспорт серии ХХХ) и Алдошкина Д. Г. (паспорт серии ХХХ), отвечающих по долгам наследодателя, производить в пределах стоимости наследственного имущества, не превышающей 150 993 (Сто пятьдесят тысяч девятьсот девяносто три) рубля 28 копеек.

Взыскать с Сидоровой Е. Г. (паспорт серии ХХХ) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) в возврат уплаченной государственной пошлины 5 109 (Пять тысяч сто девять) рублей 94 копейки.

Взыскать с Алдошкина Д. Г. (паспорт серии ХХХ) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленского отделения № 8609 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) в возврат уплаченной государственной пошлины 5 109 (Пять тысяч сто девять) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья                                                                                                        Р.Е. Воронков

13.02.2024 вступает в законную силу.