Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1921/2023 ~ М-1638/2023 от 02.05.2023

Дело № 2-1921/2023

УИД 55RS0006-01-2023-001811-69

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск 29 мая 2023 года

Советский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.,

при помощнике судьи Савченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Четвериковой Евгении Васильевне о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Четвериковой Е.В. о взыскании задолженности. В обоснование требований указано, что между ООО МФК «Экофинанс» и Четвериковой Е.В. заключен договор потребительского займа № от ...., в соответствии с которым ответчику выдан займ в размере 30 000 руб. Договор был заключен в электронном виде с применением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Экофинанс» в сети Интернет. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору по возврату суммы займа и уплаты процентов по состоянию на .... образовалась задолженность за период с .... по .... в размере 53400 руб., из которых 30000 руб. – основной долг, 9000 руб. – проценты, 14400 руб. – проценты на просроченный основной долг. Право истребовать эту сумму задолженности с Четвериковой Е.В. ООО МФК «Экофинанс» уступило АО «Банк Русский Стандарт» на основании договора возмездной уступки прав требований (цессии) №/УП от ..... Истец просит взыскать с Четвериковой Е.В. указанную задолженность по договору займа, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 802 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Коваленко А.А. в судебном заседании участие не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие их представителя, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Четверикова Е.В. в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом позиции истца, полагает необходимым рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФграждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст.421 Гражданского кодекса РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст.807 Гражданского кодекса РФпо договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Такие особенности для микрофинансовых организаций установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и из материалов дела следует, что от .... между ООО ООО МФК «Экофинанс» и Четвериковой Е.В. заключен договор потребительского займа № «Кредит ноль», в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 30000 руб. По этому договору ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых (1% в день). Срок действия договора 30 дней, с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заёмщика. Срок возврата займа 17.12.2021.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с применением аналога собственноручной подписи заемщика посредством использования функционала сайта ООО МФК «Экофинанс» в сети Интернет, расположенного по адресу: https:// creditplus.ru.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, возврат суммы займа 30000 руб. с процентами в размере 9 000 руб. осуществляется единовременно единым платежом 39000 руб. в срок возврата ..... Проценты за пользование займом начисляются до даты возврата суммы займа по договору включительно. Начисление и списание процентов производится с учетом п. 4.2.4 Общих условий договора.

Способы исполнения заемщиком обязательств перечислены в п. 8,8.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа: путем осуществления денежного перевода на реквизиты кредитора с помощью платежной системы CОNTACT, с указанием данных заемщика и ID договора (бесплатный способ возврата); путем безакцептного списания денежных средств с банковской карты заемщика при отсутствии запрета применения данного способа исполнения обязательств по договору на сайте кредитора creditplus.ru (бесплатный способ возврата); путем оплаты с помощью банковской карты на сайте кредитора creditplus.ru (комиссия банка составляет 2% от суммы, но не менее 30 руб.); путем перечисления денежных средств на расчетный счет кредитора по реквизитам, указанным на сайте кредитора creditplus.ru; путем оплаты через терминалы «Qiwi»; путем оплаты займа через банкоматы ПАО «Почта Банк»; путем оплаты займа через салоны связи «Связной»; путем оплаты через терминалы «Мегафон». Заёмщик вправе воспользоваться услугами любых других платежных агентов, обеспечивающих прием платежей, в этих случаях заемщик самостоятельно уплачивает комиссию за услуги таких агентов, в установленном ими размере и порядке.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за ненадлежащее исполнение условий договора займодавец вправе начислить неустойку (штраф, пеню).

Займодавец ООО МФК «Экофинанс» (ОГРН 1157746230730, ИНН 7715450868) является микрофинансоковой компанией, которая зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций .... под регистрационным номером № и в соответствии с ограничениями, установленными частями 1 и 2 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы) на общую сумму основного долга по договору/договорам не более одного миллиона рублей.

Четверикова Е.В. в нарушение условий договора займа ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование займом, в связи с чем у неё образовалась задолженность.

.... между ООО МФК «Экофинанс» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав (требований) №/УП, в соответствии с которым к последнему перешло право требованиям к замерщикам по заключенным ООО МФК «Экофинанс» договорам займа, в том числе право требования по договору займа № от ...., заключенному с Четвериковой Е.В. в размере 53400 руб. (30000 руб. – основной долг, 9000 руб. – проценты, 14400 руб. – проценты на просроченный основной долг).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из пункта 1 статьи 384 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа содержится согласие заёмщика на уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном законодательством РФ.

.... (согласно почтового штемпеля на конверте) АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Четвериковой Е.В задолженности по договору потребительского займа № от .... в сумме 53 400 руб.

.... мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес был выдан судебный приказ № о взыскании с Четвериковой Е.В в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору займа № от .... (заключенному с ООО МФК «Экофинанс») по состоянию на .... в размере 53400 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 901 руб.

Определением мирового судьи от .... вышеуказанный судебный приказ по заявлению Четвериковой Е.В. отменен.

В соответствии с ответом Отдела судебных приставов по Советскому АО адрес ГУФСПП России по адрес указанный судебный приказ на исполнение не поступал.

.... (согласно почтового штемпеля на конверте (л.д.37) АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности в сумме 53 400 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1802 руб.

Как указывалось выше, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее текст закона приводится в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенные для микрофинансовых организаций, подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 349,338%.

Установленная заключенным с Четвериковой Е.В договором займа от 17.11.2021 полная стоимость предоставленного ответчику потребительского займа – 365% годовых, не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Предусмотренная договором займа процентная ставка 365% годовых (1% в день при количестве дней в году 365 и 0,99% в день при количестве дней в году 366) не превышает установленное законом ограничение в размере 1% в день, и также не нарушает права Четвериковой Е.В как заемщика.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору составляет 53 400 руб., из которых 30000 руб. – основной долг, 9000 руб. – проценты, 14400 руб. – проценты на просроченный основной долг.

Учитывая, что денежные средства по договору займа кредитору не возвращены, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию непогашенная сумма основного долга в заявленном истцом размере 30 000 руб.

Общий размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с .... по .... по расчету истца составляет 23 400 руб., что не превышает установленного законом ограничения 45 000 руб. (полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 30000*1,5).

Суд, проверив представленный истцом расчет сумм основного долга и процентов, считает его соответствующим условиям заключенного договора, и не усматривает оснований сомневаться в таком расчете. Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом в обоснование заявленных исковых требований, не оспорен. Своего расчета ответчик суду не представил. Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или полное погашение задолженности по договору, не имеется.

В отсутствие доказательств своевременного и полного внесения обязательных платежей по договору, которые в силу ст. 56 ГПК РФ обязан представить ответчик Четвериковой Е.В, имеются предусмотренные статьями 809, 811 ГК РФ, а также условиями договора займа основания для взыскания с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» всей задолженности по договору займа. Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 802 руб. (л.д.5,6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ .... (░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░ 53400 ░░░. (░░ ░░░░░░░ 30000 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 23 400 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 802 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05 ░░░░ 2023 ░.