Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-262/2021 ~ М-109/2021 от 15.02.2021

УИД 10RS0017-01-2021-000248-30

Дело №2-262/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    26 марта 2021 года     г. Сортавала

    Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

    председательствующего по делу судьи Вакуленко Л.П.,

    при секретаре Ефремовой Г.Л.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» (далее по тексту – ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги») к Гордович Е.Ю. о взыскании задолженности по договору займа,

    установил:

    иск заявлен по тем основаниям, что 21.01.2020 между сторонами заключен договор займа №К16Х02581, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 27730 руб. сроком возврата до 25.02.2020 под 256,2 % годовых, а Гордович Е.Ю. обязалась возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Согласно п. 21 договора проценты за пользование суммой займа начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа до дня фактического возврата всей суммы займа, но не более 214 дней. ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» указывает, что в установленный договором срок сумма займа возвращена не была, что послужило основанием для обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ №2-2996/2020 от 12.10.2020 о взыскании задолженности с ответчика по договору займа был отменен по заявлению Гордович Е.Ю. 22.12.2020. Платежи в счет погашения задолженности от ответчика поступали 13.03.2020 - 950 руб., 19.03.2020 – 1000 руб., 14.09.2020 – 800 руб. При указанных обстоятельствах, а также ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 807-811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 66519 руб. 54 коп., из которых 27730 руб. – сумма основного долга, 38789 руб. 54 коп. – проценты за пользование займом за период с 21.01.2020 по 22.08.2020, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 2195 руб. 59 коп.

    В судебное заседание истец своего представителя для участия в деле не направил, извещены судом надлежащим образом. Ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Ответчик Городович Е.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена. Возражений относительно заявленных требований не поступало, поступило ходатайство об отложении дела, которое судом удовлетворено не было.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Судом установлено, что 21.01.2020 между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и Гордович Е.Ю. заключен договор потребительского займа №К16Х02581, по условиям которого ответчику был предоставлен заём в размере 27730 руб. под 0,7 % в день (256,2 % годовых) сроком возврата 25.02.2020. Срок действия договора согласован сторонами с 21.01.2020 по 25.02.2020 (п. 1 и п. 2 договора).

    Согласно п. 6 договора Гордович Е.Ю. обязалась вернуть сумму займа разовым платежом с процентами в размере 6793 руб. 85 коп., всего 34523 руб. 85 коп.

    Сторонами договора также согласовано в п. 21 договора условие, согласно которому проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа. В случае нарушения срока возврата суммы долга, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 214 дней со дня, следующего за днем выдачи кредита с учетом ограничений, предусмотренных законом.

    Получение денежных средств в размере 27730 руб. Гордович Е.Ю. подтверждается расходным кассовым ордером от 21.01.2020.

    Из доводов искового заявления следует, что в установленный договором срок денежные средства с процентами Гордович Е.Ю. не вернула.

    По заявлению ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и.о. мирового судьи судебного участка №1 г. Сортавала Республики Карелия мировым судьей судебного участка №2 г. Сортавала выдан судебный приказ о взыскании с Гордович Е.Ю. задолженности по договору займа №К16Х02581 от 21.01.2020 за период с 21.01.2020 по 22.08.2020 в размере 66519 руб. 54 коп., а также расходов по оплате госпошлины на сумму 1097 руб. 79 коп.

    Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Сортавала от 22.12.2020 указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений Гордович Е.Ю. относительно его исполнения.

    Из доводов иска следует, что Гордович Е.Ю. внесены в счет погашения задолженности денежные средства на общую сумму 2750 руб.: 13.03.2020 – 950 руб., 19.03.2020 – 1000 руб., 14.09.2020 – 800 руб.

    Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд находит обоснованным заявленные требования относительно основного долга в размере 27730 руб., поскольку факт передачи денежных средств ответчику подтвержден, Гордович Е.Ю. допустимых и относимых доказательств исполнения взятых на себя по договору обязательств по возврату суммы займа не представлено.

    При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 27730 руб.

    Суд также находит обоснованным заявленное истцом требование о взыскании процентов по договору в размере 38789 руб. 54 коп., исходя из следующего.

    Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - закон о микрофинансовой деятельности).

    Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

    В соответствии со ст. 6 федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

    Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

    На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

    Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

    Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 31 до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 297,510%.

    Согласно условиям договора займа, заключенного между сторонами, полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» в сумме 27730 руб. на срок 35 дней, установлена договором в размере 255,500 % с процентной ставкой 256,2% годовых.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

    Тем самым, размер процентов, установленный договором займа, соответствует предельным значениям, определенным Банком России.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В целях обеспечения эффективной реализации функций судебной защиты нарушенных прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, правильного и единообразного применения законов при рассмотрении дел соответствующей категории, Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденной Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, пункте 9, разъяснил, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

    Как указано выше, стороны, руководствуясь положениями ст. 421 ГК РФ, определили в п. 21 договора условие, согласно которому проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа. В случае нарушения срока возврата суммы долга, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 214 дней со дня, следующего за днем выдачи кредита с учетом ограничений, предусмотренных законом.

    Указанное положение договора суд находит не противоречащим указанным выше нормам права и разъяснениям Верховного Суда РФ, в связи с чем полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом в размере 38789 руб. 54 коп.

    При этом суд находит обоснованным расчет стороны истца, который поступившие от Гордович Е.Ю. суммы зачел в счет погашения процентов за пользование денежными средствами, что соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения задолженности.

    Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку истцом заявлены ко взысканию проценты за пользование суммой займа, а не в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора.

    На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2195 руб. 59 коп.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    решил:

    исковые требования удовлетворить.

    Взыскать с Гордович Е.Ю. в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» задолженность по договору займа №К16Х02581 от 21.01.2020 за период с 21.01.2020 по 22.08.2020 в размере 66519 руб. 54 коп., в том числе 27730 руб. – основной долг, 38789 руб. 54 коп. – проценты за пользование займом, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2195 руб. 59 коп.

    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

    Судья     Л.П. Вакуленко

    Мотивированное решение суда изготовлено 26.03.2021.