Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-291/2024 (2-1294/2023;) от 19.12.2023

УИД 74RS0003-01-2023-004408-13

Дело № 2-291/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12.03.2024                                                                                            г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Михайловой А.И.,

при секретаре Семакиной В.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Погодиной Руфине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего должника ФИО,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего должника ФИО о взыскании солидарно суммы задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 503,54 руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере 815,11 руб.

    В обоснование заявления указано, что АО «Банк Русский Стандарт» клиент обратился в АО «Банк Русский Стандарт» (при заключении договора ЗАО «Банк Русский Стандарт») с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним Договора, в рамках которого Клиент просил Банк: открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора, предоставить кредит. При подписании Заявления Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что: принятием (акцептом) Банком его предложения (оферты) о заключении Договора являются действия Банка по открытию на его имя счета; составными и неотъемлемыми частями Договора являются Заявление, Условия и График платежей, с которыми он ознакомлен, согласен, и положения которых обязался соблюдать. На основании вышеуказанного предложения Клиента в соответствии с нормами действующего законодательства, Банк открыл ему счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты (Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей. Таким образом, стороны заключили Договор №. В действующих на момент заключения Договора Условиях и Заявление и Графике платежей, содержались все существенные условия Договора. Таким образом, Договор заключен с Клиентом с соблюдением письменной формы. Погашение задолженности производится Клиентом в соответствии с графиком платежей. Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору, сформировав Заключительное требование, содержащий сведения о размере задолженности Клиента. ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ. Сумма неисполненных обязательств перед Банком составляет: 20503,54 руб.

    Протокольным определением судьи Тракторозаводского районного суда г. Челябинска от 10.10.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена Погодина Руфина Александровна.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Погодина Р.А. в судебное заседание не явилась, в ходатайстве просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском не согласна. Ранее представлены возражения, где указано, что в наследство после сына не вступала, истцом пропущен срок исковой давности, просит отказать в удовлетворении требований.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 160, 161, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, кредитный договор между банком и клиентом может быть заключен посредством принятия банком письменной оферты клиента, при этом, требование о заключении кредитного договора в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации) считается соблюденной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты. Составной и неотъемлемой договора являются: Условия предоставления и обслуживания карт, тарифы по картам. Сумма кредита составляет 17991 под 23,40 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 2000 руб., последний платеж 1980,50 руб., дата платежа 20 числа каждого месяца с сентября 2007 по июнь 2008 (л.д. 13-19).

Из Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (л.д. 21-23) следует, что Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления (п.2.4).

Клиент обязуется осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату начисленных процентов, комиссий и плат, уплату начисленной неустойки, возмещать все (п.8.1).

Из расчета сумм задолженности следует, что по состоянию на 06.07.2023 сумма задолженности составляет 20503,54 руб., в т.ч. задолженность по основному долгу 17991 руб., по процентам 1212,54 руб., плата за пропуск платежа 1300 руб. (л.д.11-12).

Выпиской из лицевого счета (л.д.25) подтверждается предоставление кредита ФИО

Согласно копии свидетельства о смерти, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Исходя из положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО, умершему ДД.ММ.ГГГГ, следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась мать наследодателя Погодина Р.А., которой выдано ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону, наследство состоит из денежного вклада (л.д.36-46).

Ответчиком Погодиной Р.А. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Аналогичная позиция содержится и в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", в котором разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Банк сформировал и выставил ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 20.12.2007 (л.д.24).

На основании изложенного, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору началось 21.12.2007 года, т.е. по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты Заключительного требования.

Таким образом, 3-летний срок истекал 21.12.2011.

Истец обратился в суд с настоящим иском 06.09.2023 года. Таким образом, требования о взыскании задолженности предъявлены истцом за пределами срока исковой давности, в связи с чем удовлетворению не подлежат. Ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств пропуска срока исковой давности по уважительным причинам не представлено.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что при обращении в суд с заявленными исковыми требованиями, установленный ст. 196 Гражданского кодекса РФ трехлетний срок исковой давности истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, суд признает ходатайство ответчика о применении срока исковой давности законным и обоснованным, и считает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании задолженности и расходов по уплате государственной пошлины.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленными сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст. 56, ст.ст.59, 60, 67, 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

отказать акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении требований к Погодиной Руфине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего должника ФИО в полном объёме.

          Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

              Судья                                                                         А.И. Михайлова

Мотивированное решение изготовлено 19.03.2024.