Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-481/2023 ~ М-355/2023 от 17.05.2023

Дело № 2-481/2023

УИД 59RS0030-01-2023-000514-66

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 года                                                                     Пермский край г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Рожкову Андрею Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Рожкову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № РКВ№-TWR-RUR от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 894,05 рублей, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, указав в обоснование, что в соответствии с условиями договора, содержащимися в Анкете-Заявлении на получение карты и установление кредитного лимита, Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 170 000 рублей, процентная ставка по кредиту 22 % годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты при заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. Кредитное досье Заемщика было Банком утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 19.04.2023, Банком были предприняты действия по розыску материалов кредитного досье путем направления служебного запроса в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока, но принятые меры к розыску и установлению места нахождения Досье положительных результатов не принесли. В подтверждение заключения Кредитного договора Банк предоставляет Выписку банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Ответчиком, с указанием персональных данных Ответчика, типовые формы Условий/Правил и Тарифов, иные документы досье. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №. Согласно условиям Договора кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету Клиента. В соответствии с условиями Договора с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены Договором. В нарушение условий Договора и приложений законодательства Должник не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, по тексту искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5 – 7, 157).

Ответчик Рожков А.Ф. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления повестки по его адресу регистрации по месту жительство, судебное извещение возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения», как не востребованное адресатом (л.д. 156).

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца, ответчика в соответствии с положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, доводы искового заявления, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного Кодекса.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст. 820, п. 2 ст. 836 ГК РФ).

Из материалов дела следует и судом установлено, что ОАО Банк «Петрокоммерц» разработаны Условия предоставления кредита с использованием карты с льготным периодом кредитования (л.д. 15 – 18).

Истцом представлены Тарифы по кредитным продуктам к банковским картам ОАО Банк «Петрокоммерц» для клиентов – физических лиц: кредит в форме «Овердрафт» на 2 года под 19,9 % годовых, кредитная карта с льготным периодом кредитования на 2 года под по различным картам от 22 до 25 % годовых, кредитная карта с льготным периодом кредитования «Комфорт» на 2 года под 25 % годовых (л.д. 19);

выписка из лицевого счета № с 26.01.2023 по 13.04.2023 Рожков Андрей Федорович, в которой указаны сведения о датах операций по счету с 23.12.2019 по 12.05.2020 по приему денежных средств в погашение кредита, в погашение начисленных процентов по ссудной задолженности, в погашение ссудной задолженности (л.д. 20);

выписка по счету из архивной системы за период с 26.01.2012 по 14.06.2016 по лицевому счету №, в которой указаны операции по получению наличных, погашению задолженности, переводах (л.д. 21 – 30);

счет-выписки по договору № РКВ№ от 22.11.2019, за период с 11.06.2016 по 21.11.2019, содержащие сведения о внесении наличных, о безналичных зачислениях, о выдаче наличных, в выписках указано об их направлении Рожкову Андрею Федоровичу на адресу <адрес> (л.д. 31 – 37).

Согласно расчету задолженности по требованию на дату 13.04.2023 у Рожкова А.Ф. по договору № РКВ№-TWR-RUR имеется ссудная задолженность, рассчитанная с 21.11.2019 по 03.09.2020, в размере 66 167,50 рублей (Расчет: 72 428,78 рублей (сумма задолженности, отнесенная на просрочку) – 6 261,28 рублей (сумма погашения просроченного долга) = 66 167,50); задолженность по процентам, рассчитанная с 22.11.2019 по 03.09.2020, в размере 6 322,85 рублей (Расчет: 10 061,57 (вынесены на просрочку) – 3 738,72 рублей (погашенные просроченные проценты) = 6 322,85); пени, рассчитанные с 03.03.2020 по 03.09.2020, в размере 403,70 рублей (Расчет: 73,16 (пени на проценты) + 330,54 (пени по просроченной задолженности) (л.д. 38 – 41, 42).

19.04.2023 составлен Акт об утрате кредитного досье № РКВ№-TWR-RUR Рожкова А.Ф. (л.д. 43).

ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником ОАО Банк «Петрокоммерц» (л.д. 45 – 85).

     Исследовав представленные в обоснование исковых требований в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что относимых и достоверных доказательств о согласовании между сторонами существенных условий кредитного договора, таких как, размер процентов за пользование кредитом, а также срока возврата кредита, стороной истца не представлено и в ходе рассмотрения дела не добыто. Также не представлено доказательств о согласованной периодичности платежей либо об ее отсутствии, был ли установлен размер минимального платежа, о согласованном сторонами размере неустойки в связи с неисполнением обязательства.

Факт возврата ответчиком денежных средств банку, другие операции по счету, указанные в выписках, не указывают на согласованность размера процентов за пользование кредитом и срока возврата. Согласованность таких условий между сторонами представленными материалами не подтверждена.

В представленных суду выписках отсутствует какая-либо информация, позволяющая идентифицировать документы с ответчиком по настоящему делу (ИНН, паспортные данные, адрес регистрации). Указанная информация, позволяющая идентифицировать физическое лицо, должна быть представлена в реквизитах сторон кредитного договора, которого не имеется.

Первичными документами по операциям, связанным с движением денежных средств по лицевому счету, являются платежные поручения, приходные и расходные кассовые ордера. Выписка по счету не является первичным документом, а содержит сводную информацию, которая вносится в нее на основании указанных первичных документов. Каких-либо документов, в которых указаны сведения о лице, обратившемся за получением кредита, в том числе ФИО, дата и место рождения, место жительства, паспортные данные, не представлены. Выписки по лицевому счету не подтверждают тот факт, что именно ответчик получил спорные денежные средства, поскольку подписи ответчика в получении денежных средств не имеется.

Все перечисленные выше условия влияют на разрешение вопроса о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном в иске размере. Вместе с тем каких-либо сведений относительно условий кредитного договора в материалах дела не содержится. Такие сведения запрашивались судом у истца и ответчика, но сторонами не представлены.

Открытие банковского счета на имя Рожкова А.Ф. при установленных конкретных обстоятельствах о предоставлении кредита не свидетельствует по доводам, приведенным выше, подтверждает лишь открытие счета.

Указание в счет-выписке адреса Рожкова А.Ф. необходимые существенные условия кредитного договора и выдачу кредита не подтверждает, так как исходит не от ответчика.

С учетом изложенного оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН 7706092528) в удовлетворении исковых требований к Рожкову Андрею Федоровичу (паспорт №, выдан 15.09.2004 ОВД Осинского района Пермской области) о взыскании задолженности по кредитному договору № РКВ№-TWR-RUR от 26.01.2012 в сумме 72 894,05 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия.

Судья                                                                                                    О.В. Мялицына