Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-430/2020 (2-2316/2019;) ~ М-1901/2019 от 16.12.2019

УИД 32RS0003-01-2019-003154-08

Дело № 2-430/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Брянск 20 апреля 2020 года

Брянский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Артюховой О.С.,

при секретаре Хоревой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Карпецу М.Г. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк», Банк) обратилось в суд с настоящим иском, указав, что в соответствии с договором №№ от 25.02.2019, заключенным между АО «Райффайзенбанк» и Карпецом М.Г. посредством системы Raiffeisen Online, банк предоставил заемщику кредит в сумме 479 000 руб. под 14,99 % годовых сроком на 60 месяцев.

Также в соответствии с договором №№ от 22.03.2019, заключенным между АО «Райффайзенбанк» и Карпецом М.Г. посредством системы Raiffeisen Online, банк предоставил заемщику кредит в сумме 342 000 руб. под 15,99 % годовых сроком на 84 месяца.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств по состоянию на 16.10.2019 за ним образовалась задолженность в сумме 1053427,65 руб., в том числе, по кредитному договору №№ от 25.02.2019 в размере 517114,05 руб. (остаток основного долга по кредиту – 450850,12 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 28149,88 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 3888,30 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 29477,27 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2299,38 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 2449,10 руб.), по кредитному договору №№ от 22.03.2019 в размере 536313,60 руб. (остаток основного долга по кредиту – 477913,90 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 10086,10 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 5234,14 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 38858,38 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 569,41 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 3651,67 руб.)

Требование банка о досрочном возврате всей суммы предоставленного кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и пеней оставлено ответчиком без удовлетворения.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с Карпеца М.Г. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность в общей сумме 1053427,65 руб., из которых задолженность по кредитному договору №№ от 25.02.2019 в размере 517114,05 руб.; задолженность по кредитному договору №№ от 22.03.2019 в размере 536313,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13467,14 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление АО «Райффайзенбанк» о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик Карпец М.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял. Судебные повестки, направленные в адрес ответчика, возвращены органом почтовой связи в суд с отметками об истечении срока хранения, из чего следует, что Карпец М.Г. не явился на почту за получением судебных извещений, тем самым, отказавшись от их получения.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в соответствии со ст.233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Из материалов дела видно, что согласно п.8.1.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», в случаях определенных Банком, пакет документов на кредит, могут быть подписаны заемщиком, а кредитный договор может быть заключен сторонами посредством Системы Райффайзен-Онлайн. В этом случае заемщик подписывает одноразовым паролем пакет документов на кредит (в т.ч. индивидуальные условия). Со стороны Банка индивидуальные условия подписываются электронной подписью Банка. Пакет документов на Кредит (в т.ч. индивидуальные условия), подписанный указанным образом, признается Банком и заемщиком равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами собственноручными подписями, и могут служить подтверждающими документами (доказательствами), при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.432, п. 1 ст.433, ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

По смыслу указанных положений закона требование о наличии подписи при совершении сделки в письменной форме с помощью электронных либо иных технических средств будет считаться выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Исходя из Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», утвержденных 19.02.2020, электронная подпись Банка – уникальная последовательность символов, букв, чисел, знаков, формируемая Банком в автоматическом режиме и являющаяся простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи». Электронная подпись Банка используется в соответствии с Общими условиями, содержится в Индивидуальных условиях, направляемых Банком клиенту по системе Райффайзен-Онлайн, и позволяет идентифицировать лицо, подписавшее Индивидуальные условия. Пакет документов на получение кредита может быть подписан Заемщиком, а кредитный договор может быть заключен сторонами посредством Системы Райффайзен-Онлайн. В этом случае заемщик, получивший на основании заявления на регистрацию в информационной системе, подписанного в подразделении Банка либо поданного с использованием банкомата и выпущенной на его имя карты либо поданном через Интернет с использованием номера карты и кода активации, доступ к системе путем получения логина и пароля, подписывается Одноразовым паролем (уникальная последовательность символов, являющаяся простой электронной подписью). Для получения Одноразового пароля клиент должен представить в Банк заявление на одноразовый пароль. Одноразовый пароль, которым подписан электронный документ определяется банком, на основании проверки электронного документа, осуществляемой автоматически системами банка, банк определяет клиента, который создал и подписал данный электронный документ одноразовым паролем.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления на регистрацию в системеRAIFFEISENCONNECT Карпец М.Г. просит предоставить ему доступ к СистемеRAIFFEISENCONNECT и подтверждает получение уникальных идентификаторов для использования СистемыRAIFFEISENCONNECT – логина для регистрации в СистемеRAIFFEISENCONNECT, защищенного Пин–конверта с паролем. Карпец М.Г. дает согласие на получение от Банка SMS – сообщений на номер мобильного телефона, а также писем на указанный в настоящем заявлении адрес электронной почты, с информацией об изменениях «Правил использования карт ЗАО «Райффайзенбанк», «Общих условий облуживания счетов вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», тарифов Банка, новых продуктов. Данные обстоятельства подтверждаются собственноручной подписью Карпеца М.Г. в заявлении от 12.11.2013.

Также из материалов дела видно, что 25.02.2019 между АО «Райффайзенбанк» и Карпецом М.Г. в электронной форме с использованием электронной подписи был заключен договор потребительского кредита №№, по условиям которого сумма кредита составила 479 000 руб., кредит заключен на срок до момента полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита 25.03.2024, процентная ставка составила 14,99 процентов годовых. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей, ежемесячный платеж составляет 11525,43 руб., ежемесячные платежи производятся 25 числа каждого месяца.

Также 22.03.2019 между АО «Райффайзенбанк» и Карпецом М.Г. в электронной форме с использованием электронной подписи был заключен договор потребительского кредита №№, по условиям которого сумма кредита составила 488 000 руб., кредит заключен на срок до момента полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита 21.04.2026, процентная ставка составила 15,99 процентов годовых. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей, ежемесячный платеж составляет 9813,92 руб., ежемесячные платежи производятся 21 числа каждого месяца.

Общие условия кредитного договора изложены в Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (общие условия). Заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий договоров потребительского кредита).

Пунктом 12 индивидуальных условий договоров потребительского кредита предусмотрено, что за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу, что заключенные между АО «Райффайзенбанк» и Карпецом М.Г. договора потребительского кредита №№ №, № в электронной форме с использованием электронной подписи, соответствуют требованиям, предусмотренным положениями ст. ст.779-781,819,820 ГК РФ, а также положениям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Ответчику Карпецу М.Г. была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик Карпец М.Г. ознакомлен и согласен. Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Следовательно, договора между АО «Райффайзенбанк» и Карпецом М.Г. были заключены путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст.428,432,435,438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст.820ГК РФ. Заключив кредитные договора стороны согласились с условиями договоров.

Свои обязательства по предоставлению кредитов АО «Райффайзенбанк» перед Карпецом М.Г. выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства в безналичной форме на счет ответчика, что подтверждается выписками по счету.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию 16.10.2019 за ответчиком образовалась задолженность по договорам в сумме 1053427,65 руб., в том числе, по кредитному договору №№ от 25.02.2019 в размере 517114,05 руб. (остаток основного долга по кредиту – 450850,12 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 28149,88 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 3888,30 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 29477,27 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2299,38 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 2449,10 руб.), по кредитному договору №№ от 22.03.2019 в размере 536313,60 руб. (остаток основного долга по кредиту – 477913,90 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 10086,10 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 5234,14 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 38858,38 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 569,41 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 3651,67 руб.)

Судом проверены представленные истцом расчеты сумм задолженностей и признаны правильными, составленными в соответствии с условиями заключенных между сторонами договоров и периодом просрочки исполнения обязательств. Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает. Кроме того, ответчиком данные расчеты не оспорены.

Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № от 09.10.2019 истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 13467,14 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к Карпецу М.Г. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Карпецу М.Г. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 25.02.2019 в сумме 517114,05 руб.

Взыскать с Карпецу М.Г. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору №№ от 22.03.2019 в сумме 536313,60 руб.

Взыскать с Карпецу М.Г. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13467,14 руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право, подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брянский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий /подпись/ О.С.Артюхова