Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3282/2023 от 19.09.2023

Дело № (УИД 37RS0№-97)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года <адрес>

Фрунзенский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.И.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором просило взыскать с наследников в польщу Банка в пределах наследственного имущества ФИО4 задолженность в размере 18528.36 руб., из которых: 13850.95 руб. – сумма основного долга, 4657,41руб. - просроченные проценты; 20 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 741.14 руб.

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны наследодателя обязательств по кредитному договору.

В связи с установлением наследника, принявшего наследство, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечен ФИО2

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Тинькофф Страхование», ПАО«Совкомбанк», АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «Сбербанк России».

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф ФИО1» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ФИО1.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании относительно удовлетворения заявленных требований не возражал, указал, что принимал наследство после смерти отца, земельный участок и жилой дом, полученные по наследству, были проданы им. Ответчик также пояснил, что за счет наследственного имущества им уже была оплачена часть долгов наследодателя.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Страхование», ПАО«Совкомбанк», АО «ФИО1», ПАО «Сбербанк России».в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела или объявлении в судебном заседании перерыва не представили.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, приведенным в пункте 58 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в АО «Тинькофф ФИО1» с заявлением на получение кредитной карты.

Статьей 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ и с установленными Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф ФИО1» с приложениями, Тарифами, заявление ФИО4 следует рассматривать, как оферту заключить с банком договор.

Из заявления-анкеты усматривается, что ФИО4 ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) со всеми приложениями, и Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать. Просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении и Условиях КБО: тарифный план ТП 7.52 (рубли РФ), № договора № карта №.

Акцептовав оферту ФИО4, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и предоставил ему банковскую карту, которая впоследствии была активирована ДД.ММ.ГГГГ и как результат данной активации заключен кредитный договор.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карт – активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4 Условий КБО). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, который устанавливается и изменяется банком индивидуально для каждого клиента). Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (раздел 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, которые являются приложением Условий КБО). Кроме того, банк предоставляет клиенту дополнительные услуги – услуги, оказываемые банком в рамках договора кредитной карты, связанные с предоставлением кредита (выдача наличных денежных средств, смс-информирование, подключение к программе страховой защиты и другие услуги, указанные в тарифах). Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительно счета включительно.

Согласно пунктам 5.7.-5.12 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф.

С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате минимального платежа в размере и срок, указанные в счете выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее, чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета (п.п.5.11, 5.12 Общих условий).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам Тарифный план ТП 7.52 (рубли РФ). Лимит задолженности до 300000 руб., процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 27,9% годовых, на снятие наличных и прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты 590 руб.; комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подлюченные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа – 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за превышение лимита – 390 руб.;

Своей подписью в заявлении ФИО4 подтвердил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Условиях комплексного банковского обслуживания (с приложениями) и Тарифах (тарифный план ТП 7.52), в том числе с размерами платы за выдачу наличных денежных средств, смс-информирование, подключение к программе страховой защиты.

Факт получения кредитной карты, ее активации и совершения по карте расходных операций подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривался. Доказательства, опровергающие указанное обстоятельство, в материалы дела не представлены.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства согласно условиям договора кредитной карты исполнил в полном объеме.

ФИО4 нарушил сроки возврата кредита, сумма задолженности составляет 18528,36 рублей, из которых: 13850,95 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 4657,41рублей - просроченные проценты; 20 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Выставленный в связи с неисполнением условий заключенного договора в адрес ответчика заключительный счет, свидетельствующий в силу положений п. 5.11, 5.12 Общих условий о расторжении кредитного договора, согласно которому ФИО4 был уведомлен об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, оставлен без удовлетворения.

Согласно п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 5.12Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось.

Доказательств, свидетельствующих о наличии задолженности в ином размере, ответчиком в материалы дела не представлено, равно как не имеется доказательств, подтверждающих наличие платежей, не учтенных Банком.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер.

Судом также установлено, что на момент смерти кредитные обязательства ФИО4 в полном объеме исполнены не были, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности.

Таким образом, в ходе судебного заседания установлено, что на момент смерти ФИО4 кредитный договор являлся действующим.

Суд на основании положений ст. ст. 1112-1113 ГК РФ приходит к выводу о том, что кредитные обязательства ФИО4 подлежат включению в состав наследства, так как они носят имущественный характер и не были неразрывно связаны с личностью наследодателя.

Согласно наследственному делу к имуществу ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открытому нотариусом ФИО5 на основании заявления ФИО2, последнему выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером 37:01:010208:15 по адресу: <адрес>, д. Молябуха Большая, <адрес>. Кадастровая стоимость участка в целом на момент открытия наследства составила 107370 руб.

Впоследствии на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ наследственное имущество в виде жилого дома и земельного участка по вышеуказанному адресу было реализовано ответчиком за 100000 руб.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 60 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Судом установлено, что ФИО2 были оплачены долги наследодателя в ПАО «Совкомбанк» (правопреемник ПАО «Восточный экспресс Банк»), в АО «Банк Русский Стандарт» в общей сумме 31910,91 руб.

Согласно ответу УФССП России по <адрес> (ОСП по Южскому, Палехскому и <адрес>м УФССП России по <адрес>) исполнительных документов на исполнении в отношении ФИО4 не имеется.

Судом также установлено, что на дату смерти ФИО4 застрахован не был, страховая защита на основании договора коллективного страхования распространялась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что ФИО2 принял наследство после смерти ФИО4, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, взыскиваемой истцом, в том числе с уже оплаченной наследником, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании задолженности с ответчика являются обоснованными.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает обоснованными требования Банка о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 18528,36 рублей, из которых: 13850,95 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 4657,41рублей - просроченные проценты; 20 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание вышеуказанные положения, с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 741,14 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №)в пользу Акционерного общества «Тинькофф банк» (ИНН 710140679)сумму задолженности по договору кредитной карты № от 02..11.2018 года в размере 18528,36 рублей, из которых: 13850,95 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 4657,41рублей - просроченные проценты; 20 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №)в пользу Акционерного общества «Тинькофф банк» (ИНН 710140679) расходы по оплате государственной пошлины в размере 741,14 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Лебедева О.И.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.