Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-269/2023 ~ М-133/2023 от 17.02.2023

УИД № 10RS0017-01-2023-000227-28

Дело № 2-269/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2023 г.                                                 г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Свириной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шоршневой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что хх.хх.хх между ООО «ХКФ» (далее – Банк) и Шоршневой Т.А. заключен кредитный договор *** на сумму 939 709 руб., в том числе: 835 000 руб. – сумма к выдаче, 104 709 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 16,80% годовых. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 23 366 руб. 21 коп. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на хх.хх.хх задолженность ответчика по договору составляет 1 426 342 руб. 57 коп., из которых: сумма основного долга – 908 839 руб. 91 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 82 883 руб. 50 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 432 367 руб. 75 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности -1954 руб. 41 коп., сумма комиссии за направление извещений – 297 руб.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору *** от хх.хх.хх в размере 1 426 342 руб. 57 коп., а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 15 331 руб. 71 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Шоршнева Т.А. не явилась, извещалась судом по известному месту жительства. Почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по его адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, на что имеется согласие истца.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

    Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Судом установлено, что хх.хх.хх Шоршнева Т.А. обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета.

хх.хх.хх между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шоршневой Т.А. заключен кредитный договор *** на сумму 939 709 руб., в том числе: сумма к выдаче – 835 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 104 709 руб., сроком на 60 месяцев под 16,80% годовых.

    Данный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора.

    Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных равных платежей в размере 23 366 руб. 21 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 21 число каждого месяца.

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

    В период действия договора заемщиком была активирована дополнительная услуга в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

    Из пункта 1 раздела II Общих условий договора следует, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банком в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту, ставке, а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

    Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

    Пунктом 1 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка, предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. По договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий, расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

    Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

    С условиями договора потребительского кредита ответчик Шоршнева Т.А. была ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись.

хх.хх.хх Шоршнева Т.А. заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор добровольного страхования жизни и здоровья на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 или 2 группы, на страховую сумму *** руб. и на срок *** дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь». В заявлении на добровольное страхование по программе страхования «Комбо+» *** Шоршнева Т.А. указала, что проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении ей кредита, согласилась с оплатой страховой премии в размере 104 709 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета Шоршневой Т.А. в ООО «ХКФ Банк».

    Из материалов дела следует, что ответчик Шоршнева Т.А. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, тем самым, своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполняла.

хх.хх.хх Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до хх.хх.хх, однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

    Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен хх.хх.хх, в связи с чем банком не получены проценты кредиту за период пользования денежными средствами с хх.хх.хх по хх.хх.хх в размере 432 367 руб. 75 коп., что является убытками Банка.

    Кроме того, в период действия договора ответчиком подключены дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей, ежемесячное направление извещений по кредиту по смс составляет 99 руб., услуга истцом оказана, но ответчиком в полном объеме не оплачена.

    Из расчета истца следует, что по состоянию на хх.хх.хх задолженность ответчика по договору составляет 1 426 342 руб. 57 коп., из которых: сумма основного долга – 908 839 руб. 91 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 82 883 руб. 50 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 432 367 руб. 75 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности -1954 руб. 41 коп., сумма комиссии за направление извещений – 297 руб.

    Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, суд находит арифметически правильным и основанным на условиях заключенного сторонами договора, в том числе, в части расчета процентов за пользование кредитом, ответчиком своего расчёта по данному договору не представлено.

    Ответчиком также в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по договору или наличия долга в ином размере.

    Оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку она не является несоразмерной последствиям допущенного нарушения обязательства.

    Учитывая, что ответчиком обязательства по договору не выполнены, допущены существенные нарушения условий договора, требования истца являются законными и обоснованными, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в вышеназванном размере.

    На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 15 331 руб. 71 коп.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

    решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Шоршневой Т.А. (ИНН ***) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937) задолженность по кредитному договору *** от хх.хх.хх в размере 1 426 342 руб. 57 коп., из которых: сумма основного долга – 908 839 руб. 91 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 82 883 руб. 50 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 432 367 руб. 75 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности -1954 руб. 41 коп., сумма комиссии за направление извещений – 297 руб.

Взыскать с Шоршневой Т.А. (ИНН ***) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937) расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 15 331 руб. 71 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                      Е.С. Кустова

Решение в окончательной форме принято 17 апреля 2023 г.