Решение по делу № 2-206/2023 ~ М-130/2023 от 13.02.2023

УИД 28RS0008-01-2023-000180-02 Дело № 2-206/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области 14 марта 2023 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Герасимовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО «Сбербанк» к КАВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» и ответчик КАВ <Дата обезличена> заключили кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому банк перечислил заемщику 1000000 руб. На момент заключения сделки кредитования заемщик выступал в качестве индивидуального предпринимателя, согласно выписки из ЕГРИП <Дата обезличена> КАВ прекратил деятельность в качестве ИП, о чем внесена соответствующая запись. Утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. За ответчиком по состоянию на <Дата обезличена> образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска 564001,56 руб. Истцом в адрес заемщика направлено требование о возврате суммы задолженности и процентов, данное требование до настоящего времени не выполнено. Истец обратился в суд с иском к ответчику КАВ о взыскании с него задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 555646,99 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8756,47 руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик КАВ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по адресу места своего жительства, указанному в адресной справке, конверты вернулись в суд без вручения адресату с отметкой «Истек срок хранения». Учитывая, что ответчик уклонился от лежащей на нем обязанности получать судебные извещения, суд расценил извещение ответчика, как надлежащее, в связи с чем принял решение рассмотреть дело в его отсутствие. При этом было принято во внимание, что судом надлежаще выполнены правила ст. 113 ГПК РФ, по принятию необходимых мер к извещению ответчика, а в силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими ими правами, в том числе и по получению судебных извещений.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в нём доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 161 ГК РФ, совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от <Дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от <Дата обезличена> № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от <Дата обезличена> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком ИП КАВ заключен кредитный договор <Номер обезличен>, в соответствии с которым банк выдал заемщику 1000000 руб. под 17% годовых, сроком на 36 месяцев, а заемщик в свою очередь обязался вернуть заемные средства оплачивая ежемесячные аннуитетные платежи.

ИП КАВ подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, которое оформлено в виде электронного документа.

Как следует из общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО, заявление о присоединении к Общим условиям кредитования – заявление, содержащее индивидуальные условия кредитования, подписанное заемщиком в электронном виде с использованием УНЭП удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ» в соответствии с требованиями Федерального закона от <Дата обезличена> ода № 63-ФЗ, а также правилами установленными «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ» с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн»; настоящие общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО, размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, заявление о присоединении к общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое банком, и акцептованное со стороны банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования (Договор); заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со статьей 428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления заемщика в системе СББОЛ. Номер договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта банка (в форме зачисления суммы кредита на счет) и отображается в разделе «Кредиты» в ССБОЛ; договора заключается на индивидуальных условиях, указанных в заявлении и условиях кредитования, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для сторон в течение всего срока действия договора; банк обязуется предоставить заемщику кредит, на цели указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученные кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении; заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами, выбранный тип погашения кредита указывается в заявлении; заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа по формулам, указанным в разделе 3 общих условий кредитования ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета, заемщик имеет право обратиться к работникам банка, осуществляющим обслуживание корпоративных заемщиков, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению; выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть иди всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения; заемщик обязан уведомить банк о его предстоящей подаче заявления в регистрирующие органы о прекращении деятельности в качестве ИП; заемщик обязан отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту, включая НДС.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом <Дата обезличена> в адрес КАВ направлено требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование кредитов и уплате неустойки (почтовый идентификатор <Номер обезличен>).

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: расчет цены иска по состоянию на <Дата обезличена>, анкета клиента, выписка по операциям на счете (специальном банковском счете), общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО, заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, копия паспорта КАВ, протокол проверки электронной подписи под документом, выписка из ЕГРИП ФНС России на <Дата обезличена>.

Из условий заключенного кредитного договора, следует, что КАВ должен был вносить ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по кредиту в сумме, рассчитанной самостоятельно, вместе с тем, данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом, систематически допускались просрочки платежей, сумма задолженности неоднократно выносилась на счета просрочки, последний платеж был внесен ответчиком <Дата обезличена> в сумме 17600,98 руб.

Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по кредитному договору ответчик КАВ исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего банк лишается возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должника.

Как следует из сведений об индивидуальном предпринимателе (выписки из ЕГРИП ФНС России на <Дата обезличена>), КАВ прекратил деятельность <Дата обезличена>. В силу ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Как было указано выше, в соответствии с общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и ООО заемщик обязан отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. Таким образом, утрата КАВ регистрации в качестве ИП не освобождает его от обязанности отвечать по своим обязательствам.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по указанному кредитному договору составила 564001,56 руб., просроченный основной долг – 511034,93 руб., просроченные проценты – 44612,06 руб., неустойка – 8354,57 руб.

Требование о взыскании неустойки истец не заявляет, просит взыскать задолженность без учета неустойки в размере 555646,99 руб.

Размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом цены иска, содержащим сведения о внесенных заемщиком платежах, произведенным с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по возврату полученной суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> в размере 555646,99 руб.

На основании вышеизложенного, а также руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8756,47 руб. Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ 10227700132195) ░ ░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>), ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» 564403 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 46 ░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 555646,99 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8756,47 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░