Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-152/2024 (2-2193/2023;) ~ М-2018/2023 от 06.12.2023

№ 2-152/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2024 года          г. Белебей, РБ

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Р.,

с участием представителя ответчика, назначенного в соответствии со ст.50 ГПК РФ – адвоката Аглиуллиной З.Т.,

при секретаре Ушамовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Файзрахманову И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору №0108-00591/ПКР-20РБ от 27.10.2020 за период с 27.01.2023 по 27.11.2023 в размере 800 611,17 рублей, из которых: основной долг - 761 363,93 рубля, проценты – 32 453,59 рублей, неустойка – 6793,65 рублей, а также начиная с 28.11.2023 и по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга определить надлежащим к выплате проценты за пользование кредитом в размере 7,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 761 363,93 рубля;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 206,11 рублей;

- расторгнуть кредитный договор №0108-00591/ПКР-20РБ от 27.10.2020.

Истец мотивирует свои требования тем, что 27.10.2020 между ответчиком и банком заключен кредитный договор №0108-00591/ПКР-20РБ, на следующих условиях: сумма кредита – 1 086 004 рублей сроком на 84 месяца, процентная ставка 7,5% годовых. Указанные денежные средства перечислены 27.10.2020 на счет №.

В соответствии с пунктом 15 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 4.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 4.3 Общих условий. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 (шестидесяти) календарных дней), или более 10 (десяти) календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее чем 60 (шестьдесят) календарных дней), банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту.

Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п. 6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий АО «Банк ДОМ.РФ» при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления в соответствии с разделом 6 настоящих Общих условий требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с разделом 6 Общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 24.10.2023 истцом направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Принимая во внимание статью 319 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с расчетом задолженности от 27.11.2023, сумма долга по кредитному договору №0108-00591/ПКР-20РБ от 27.10.2020 составила 800 611,17 рублей.

Истец – представитель АО «Банк ДОМ.РФ» надлежащим образом извещен о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился. При направлении искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Файзрахманов И.К., будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по последнему месту регистрации, подтвержденному адресной справкой ОМВД России по Белебеевскому району, и по имеющемуся в индивидуальных условиях адресу, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении дела не представил. По имеющимся данным, Файзрахманов И.К. снят с регистрации по месту жительства по решению суда, место пребывания ответчика суду не известно.

В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Назначенный судом в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса РФ в качестве представителя ответчика адвокат Аглиуллина З.Т. в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 статья 810 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что 27.10.2020 между ответчиком и банком заключен кредитный договор №0108-00591/ПКР-20РБ, на следующих условиях: сумма кредита – 1 086 004 рублей, срок - 84 месяца, процентная ставка - 7,5% годовых, неустойка - 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Денежные средства перечислены 27.10.2020 на счет №.

Последнее погашение задолженности в установленном договором размере осуществлено ответчиком 27.04.2023.

24.10.2023 банком в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, расторжении договора (трек-номер 80103089676008), согласно которому погашению в срок 30 календарных дней подлежала задолженность на общую сумму 792 378,19 рублей.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору за период с 27.01.2023 по 27.11.2023 составила 800 611,17 рублей, из которых: основной долг - 761 363,93 рубля, проценты – 32 453,59 рублей, неустойка – 6793,65 рублей.

Расчет, предоставленный истцом, проверен судом и является правильным.

Ответчиком доказательств погашения задолженности по кредитному договору №0108-00591/ПКР-20РБ от 27.10.2020, суду не предоставлено.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выходу об удовлетворении требований АО «Банк ДОМ.РФ» к Файзрахманову И. К. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 27.01.2023 по 27.11.2023 в размере 800 611,17 рублей, из которых: основной долг - 761 363,93 рубля, проценты – 32 453,59 рублей, неустойка – 6793,65 рублей.

Размер неустойки установленной договором соответствует требованиям установленным частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем, суд оснований для её снижения не усматривает, ходатайств не заявлено.

В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса РФ, после досрочного взыскания суммы кредита у заимодавца сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

В связи с изложенным, суд взыскивает с ответчика проценты за период с 28.11.2023 по 05.02.2024 (69 дней) в размере 10935,74 рублей (761 363,93 *7,5%:365*34+761 363,93 *7,5%:366*36).

В части взыскания процентов за период, со дня следующего за днем принятия настоящего решения до дня фактического его исполнения, суд приходит к следующему.

Погашение задолженности по настоящему решению может быть осуществлено ответчиком как единовременно, так и по частям, в связи с чем начисление процентов по дату фактического исполнения решения суда на неизменную сумму задолженности по основному долгу в размере 761 363,93 рубля, является нарушением прав ответчика, в связи чем суд в данной части удовлетворяет требования банка частично и взыскивает с Файзрахманова И.К. проценты за пользование кредитом в размере 7,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга, начиная с 06.02.2024 по день исполнения решения суда.

Разрешая требования банка в части расторжения кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями статьи 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Кроме того, положения статьи 421 Гражданского кодекса РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

24.10.2023 истцом направлено требование о погашении задолженности и расторжении кредитного договора (трек-номер 80103089676008).

С учетом вышеизложенного и установленных судом обстоятельств, требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Файзрахманову И.К. о расторжении кредитного договора №0108-00591/ПКР-20РБ от 27.10.2020 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кредитный договор считается расторгнутым со дня вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 17 206,11 рублей (платежное поручение №12933 от 27.11.2023).

На основании изложенного, суд взыскивается с ответчика Файзрахманова И.К. в пользу истца государственную пошлину в размере 17 206,11 рублей за требования имущественного и неимущественного характера.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований и на основании представленных, участвующими в деле лицами, доказательств.

руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Файзрахманову И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Файзрахманова Илшата Камилевича (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) задолженность по кредитному договору №0108-00591/ПКР-20РБ от 27.10.2020 за период с 27.01.2023 по 27.11.2023 в размере 800 611 (восемьсот тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 17 копеек, из которых:

- основной долг - 761 363 (семьсот шестьдесят одна тысяча триста шестьдесят три) рубля 93 копейки;

- проценты – 32 453 (тридцать две тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 59 копеек;

- неустойка – 6 793 (шесть тысяч семьсот девяносто три) рубля 65 копеек.

Взыскать с Файзразманова И.К. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за период с 28.11.2023 по 05.02.2024 в размере 10935 (десять тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 74 копейки.

Взыскать с Файзразманова И.К. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 7,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по погашению основного долга начиная с 06.02.2024 по день исполнения решения суда.

Расторгнуть кредитный договор №0108-00591/ПКР-20РБ от 27.10.2020, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и Файзрахмановым И.К..

Взыскать с Файзразманова И.К. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 206 (семнадцать тысяч двести шесть) рублей 11 копеек.

В удовлетворении иска АО «Банк ДОМ.РФ» к Файзрахманову И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, в остальной части - отказать.

Разъяснить сторонам, что мотивированное решение будет составлено 08.02.2024.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан: Л.Р. Гареева