Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3890/2023 ~ М-3690/2023 от 29.08.2023

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

10 октября 2023 года                                                               <адрес>

Киевский районный суд <адрес> Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Охота Я.В.,

при ведении протокола помощником судьи – ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к ИП ФИО3, ФИО2, ООО «Родина» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, –

у с т а н о в и л:

ФИО1 национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ИП ФИО3, ФИО2, ООО «Родина» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.№) в размере 1 754 357,41 рублей, в том числе: 1 555 210,27 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 34 574,82 рублей – задолженность по оплате просроченных процентов, 159 075,82 рублей – задолженность по неустойке, 5 496,50 рублей – срочные проценты на просроченный долг, а также взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной за подачу искового заявления в сумме 16 972 рублей.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между РНКБ Банк (ПАО) и ИП ФИО3 был заключен кредитный договор по продукту «Все просто!» путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по банковскому продукту «Бизнес Экспресс», согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 2 000 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,9% годовых, со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечении исполнения обязательства заемщиком, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2, ООО «Родина» были заключены договора поручительства, согласно которым последние взяли на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение кредитных обязательств ИП ФИО3 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду того, что денежные обязательства по кредитному договору, обязательства по договорам поручительства, а также требования банка об исполнении обязательств заемщиком и его поручителями не исполняются, у ответчиков образовалась задолженность. На основании изложенного, истец обратился в суд с заявленными требованиями.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, что подтверждается соответствующими почтовыми отправлениями. О причинах неявки суд не уведомили, доказательства уважительности причин неявки суду не представили.

    В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, не явившихся в судебное заседание.

    Суд, исследовав материалы дела и все доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

    В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принципы состязательности и равноправия сторон, принцип диспозитивности, закрепленные в статьях 9, 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ, предполагают, что свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений, при этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обуславливается, в первую очередь, поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом РНКБ Банк (ПАО) и ответчиком ИП ФИО3 был заключен кредитный договор по продукту «Все просто!» №.№ путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по банковскому продукту «Бизнес Экспресс» согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 2 000 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составляет 12,9% годовых, со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с п.п. 5.1.2 и 5.1.3 Общих условий кредитования установлено, что Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит в полной сумме и уплатить банку проценты за пользование кредитом и другие платежи в порядке и сроки, установленными индивидуальными условиями.

Согласно п. 4.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется уплачивать кредитору за пользование кредитом проценты в размере, установленном Договором, начисляемые со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно.

    Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на расчетный счет ответчика в размере 2 000 000 рублей, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела данные выписки по счету.

В соответствии с п. 6.1 Индивидуальных условий кредитования, первый процентный период начинается со дня, следующего за днем получения денежных средств по кредиту, и заканчивается 5 (пятого) числа следующего календарного месяца. Последующие процентные периоды соответствуют месяцам. Последний процентный период заканчивается в дату наступления срока возврата кредита, установленную п. 3 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно п. 8.2 Общих условий, в даты погашения платежей Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на своем расчетном счете, указанном в п.п. 2.1 Индивидуальных условий кредитования, открытом в Банке, в размере, достаточном для погашения очередного текущего платежа по возврату кредита и уплате процентов.

Между тем, материалы дела свидетельствуют несоблюдении ИП ФИО3 сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Пунктом 10.2 Общих условий установлено, что в случае нарушения сроков возврата выданного Кредита и/или процентов за пользование кредитом Заемщик, помимо процентов за пользование Кредитом, обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленным и неуплаченным процентам, за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день за каждое нарушение. Неустойка рассчитывается за период, начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно.

Как следует из материалов дела, у ИП ФИО3 перед истцом образовалась задолженность в размере 1 754 357,41 рублей, в том числе: 1 555 210,27 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 34 574,82 рублей – задолженность по оплате просроченных процентов, 159 075,82 рублей – задолженность по неустойке, 5 496,50 рублей – срочные проценты на просроченный долг.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися ему процентами в случае если не получит любой из причитающихся ему по договору платежей, в сроки, установленные в кредитном договоре.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ИП ФИО3 обязательств по кредитному договору, Банком должнику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако денежное обязательство исполнено не было.

Согласно п. 11 Общих условий, в качестве обеспечения обязательств заемщика по кредиту может выступать один или несколько видов обеспечения, перечисленных в п. 8 Индивидуальных условий.

Так, в соответствии с п. 8.1 и 8.2 Индивидуальных условий, обеспечением по договору выступает поручительство, согласно договорам поручительства №.№ и №.№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Кредитором и Поручителями, которыми являются ФИО2 и ООО «Родина».

    Согласно Индивидуальным условиям указанных договоров поручительства, поручители подтверждают, что обязуются отвечать перед Банком за исполнение заемщиком ИП ФИО3 всех кредитных обязательств в соответствии с общими условиями кредитования по продукту «Все просто!» без обеспечения в виде залога на имущество (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), действующими по кредитным договорам, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Все просто!», действующим с 01.07.2020г., (Индивидуальные условия кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Банком и заемщиком.

Пунктом 4.2 Общих условий договора поручительства установлено, что поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательства по кредитному договору, включая но не исключительно: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях Поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.2.1. Общих условий договора поручительства, поручитель обязан по первому письменному требованию Банка в течение 7 рабочих дней с даты получения требования исполнить обязательства заемщика по кредитному договору в объеме, указанном в направленном Банком требовании, в соответствии с кредитным договором. При этом поручитель не вправе требовать от Банка, а Банк не обязан предоставлять поручителю доказательства нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Банком было направлено требования поручителям ФИО2 и ООО «Родина» об исполнении обязательств по договору поручительства, которые также последними исполнены не были.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно условиями договора поручительства Поручитель взял на себя обязанность отвечать перед банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребования Банком у Заемщика кредита.

Как было указано выше, должнику и поручителям были направлены требования об исполнении обязательств, которые до настоящего времени не исполнены.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору, в силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если сумма займа не возвращена в срок, на основании статьи 811 Гражданского кодекса РФ, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст. 821.1 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329, пунктом 1 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору кредита, возникает с момента предоставления денежных средств заемщику. Оснований для освобождения ответчиков от погашения кредитной задолженности не имеется.

Разрешая заявленные банком требования, руководствуясь условиями кредитного договора, договора поручительства, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, и учитывая, что должником надлежащим образом не выполнялись предусмотренные кредитным договором обязательства, со стороны ответчиков доказательства, опровергающие правильность расчета истца по имеющейся задолженности суду не представлены, суд приходит к выводу о том, что кредитор вправе потребовать, в таком случае, досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами и суммы начисленной неустойки. Привлечение иного соответчика к солидарной ответственности за невыполнение заемщиком условий кредитного соглашения согласуется с положениями ст. ст. 361, 363 ГК РФ, поскольку последний являются поручителем.

Таким образом, поскольку ответчики не выполнили обязательство по возврату кредита, полученного по договору кредита, начисленная ответчику в соответствии с условиями договора задолженность по телу кредита, процентам и неустойке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с них в пользу истца.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению.

Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

р е ш и л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «ФИО1 национальный коммерческий банк» – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ИП ФИО3, ФИО2, ООО «Родина» в пользу РНКБ Банк (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 754 357,41 рублей, судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 16 972 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Киевский районный суд <адрес> Республики Крым.

Судья                                                                        Я.В. Охота

    Решение в окончательной форме изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                      Я.В. Охота