Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-237/2022 от 16.06.2022

Дело № Э-2-237/2022

                 УИД 77RS0024-02-2021-009327-88

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Золотухино                             

Курской области      15 июля 2022 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Емельяновой Л.Ф.,

при введении протокола судебного заседания секретарем Умеренковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Волковой Марии Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Индивидуальный предприниматель (ИП) Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Волковой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 03 сентября 2013 г. между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Волковой М.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 173 760 рублей на срок до 02 сентября 2016 г. с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 45,80% годовых, а в случае нарушения условий договора - начислении соответствующих неустоек. Принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполнил.

Между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ-Холдинг» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 25.08.2014. Впоследствии между ООО «Финансовый советник» (ранее до 01.09.2014 ООО «ИКТ Холдинг») и ИП Инюшиным К.А. в отношении задолженности ответчика заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019. 03.02.2021 состоялся переход прав требования задолженности от ИП Инюшин К.А. к истцу по договору цессии № СТ-0302-10.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, состоящую из: невозвращенного основного долга на 26.08.2014 – 157 900,03 рубля; неоплаченных процентов по ставке 45,80% годовых на 26.08.2014 – 34 871,24 рубля; неоплаченных процентов по ставке 45,80% годовых за период с 27.08.2014 по 02.03.2021 – 300 000 рублей; неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 по 02.03.2021 – 10 000 рублей; процентов по ставке 45,80% годовых на сумму основного долга 157 900,03 рубля за период с 03.03.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 157 900,03 рубля за период с 03.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП Соловьева Т.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Волкова М.А. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в адрес суда направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и заявила о пропуске срока исковой давности для обращения истца в суд, в соответствии с чем, просила полностью отказать в удовлетворения исковых требований.

Третье лицо – АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Боев И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Рассмотрев представленные сторонами ходатайства, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п.3 ст.1 ГК РФ (п.3).

В соответствии со ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Как следует из ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

    Из ч.1 ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу требований ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 03 сентября 2013 г. между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Волковой М.А. путем акцепта оферты был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 173 760 рублей на срок до 02 сентября 2016 г. с процентной ставкой 45,80% годовых, ежемесячной суммой платежа в размере 8 958 рублей, подлежащей уплате 03 числа каждого месяца, последняя сумма платежа установлена в размере 8 970,19 рублей. В расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению суммы основного долга по кредиту и платежи по уплате процентов по кредиту.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и /или уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата заемщиком банку неустойки в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В указанном акцептированном заявлении-оферте Волкова М.А. выразила свое согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Банк обязательства по договору о предоставлении денежных средств исполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств со счета на специальный карточный счет Волковой М.А., что подтверждается представленным в материалы дела движением по счету №.

Ответчик условия договора нарушил, принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014 – 157 900,03 рубля; суммы неоплаченных процентов по ставке 45,80% годовых по состоянию на 26.08.2014 – 34 871,24 рубля; суммы неоплаченных процентов по ставке 45,80% годовых за период с 27.08.2014 по 02.03.2021 – 300 000 рублей; суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 по 02.03.2021 – 10 000 рублей.

Кроме того, истец просит взыскать проценты по ставке 45,80% годовых на сумму основного долга 157 900,03 рубля за период с 03.03.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 157 900,03 рубля за период с 03.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    По правилам ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

В соответствии с требованиями ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.    

На основании договора об уступке прав требования (цессии) от 25.08.2014 №, заключенного между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (цедент) и ООО «ИКТ Холдинг» (цессионарий), право требования банка по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитного договора № от 03.03.2013, заключенного с Волковой М.А., перешло к ООО «ИКТ Холдинг».

В соответствии с п.2 договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения № к настоящему договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

29 октября 2019 г. между ООО Финансовый советник» (до переименования с 01.09.2014 ООО «ИКТ Холдинг») и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно п.1 которого, цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии), в том числе № от 25.08.2014, права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты, неустойки и другое. Согласно п.3 договора уступки права требования (цессии) от 29.10.2019, акту приема-передачи от 11.11.2019 к истцу перешли права требования по договору уступки требований (цессий) № от 25.08.2014.

03 февраля 2021 г. между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого, к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе, право требования по кредитному договору № от 03.09.2013 к заемщику Волковой М.А. Согласно выписке из Приложения № 1 к данному договору, цедентом переданы права требования в отношении Волковой М.А. по кредитному договору в размере уступаемых прав, состоящих из суммы невозвращенного основного долга – 157 900,03 рубля и неуплаченных процентов – 34 871,24 рубля.

Проанализировав представленные стороной истца доказательства, судом установлено, что, заключая договор, ответчик был поставлен в известность о праве банка уступить полностью или частично права требования.

В ходе рассмотрения дела доказательств уплаты вышеуказанной образовавшейся задолженности Волкова М.А. не представила, заявила о применении к требованиям ИП Соловьевой Т.А. последствий пропуска срока исковой давности, указав на то, что о нарушении своего права первоначальному правообладателю стало известно 26.08.2014, т.е. с этой даты, по мнению ответчика, надлежит вести отчет срок исковой давности, который пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.

Исходя из разъяснений, данных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст.317.1 ГК РФ).

По правилам п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Требования истца сводятся к взысканию задолженности, образовавшейся по кредитному договору по состоянию на 26 августа 2014 г., в виде уступленной суммы 192 771,27 рублей.

Проанализировав представленные доказательства, судом установлено, что истец обратился в суд с настоящим иском 19 апреля 2021 г. (дата отправления иска посредством почтовой связи), то есть срок исковой давности по каждому платежу превышает установленные законом три года на момент подачи настоящего иска.

С учетом приведенных выше положений закона, суд находит, что истец обратился за судебной защитой по истечении трех лет с даты последнего платежа, подлежащего внесению по заключенному договору 02.09.2016 года, что свидетельствует о пропуске установленного законом трехгодичного срока исковой давности применительно ко всем платежам, поскольку истец, зная о нарушении его прав, имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности, однако в установленный законом срок не воспользовался.

Внесение ответчиком платежей в определенный период подтверждает лишь факт исполнения периодического платежа и не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления по иным платежам, срок исковой давности по взысканию которых истек, не прерывает и не приостанавливает течение срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно ко всем платежам, а сведений о наличии каких-либо препятствий или уважительных причин пропуска данного срока истцом не представлено, в связи чем, заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворению не подлежат, не находит суд правовых оснований и для взыскания с ответчика государственной пошлины, от уплаты которой истец освобожден в соответствии с п.2 ч.2 ст.333.36 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 03 ░░░░░░░░ 2013 ░. ░░░░░░░░░ ░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26.08.2014 – 157 900,03 ░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 45,80% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26.08.2014 – 34 871,24 ░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 45,80% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.08.2014 ░░ 02.03.2021 – 300 000 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.08.2014 ░░ 02.03.2021 – 10 000 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 45,80% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 157 900,03 ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03.03.2021 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 157 900,03 ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03.03.2021 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 20 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░:      /░░░░░░░/ ░.░. ░░░░░░░░░░