Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-11875/2020 от 08.10.2020

Судья: Энгель А.А. Апел. гр. дело № 33-11875/2020

Номер дела суда первой инстанции: 2-2955/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 ноября 2020 года г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Самчелеевой И.А.

судей: Пияковой Н.А., Моргачевой Н.Н.

при секретаре Дождевой Ю.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО КБ «Ренессанс Кредит» на решение Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области от 11 августа 2020 г., которым постановлено:

«Исковые требования Синякаевой Ф.Х. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Ф.Х. плату за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» в размере 58 229,33 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 29 114,66 рублей.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в доход бюджета г.о. Тольятти государственную пошлину в размере 2 036,88 рублей.

В остальной части иска отказать».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Самчелеевой И.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия,

УСТАНОВИЛА:

Синякаева Ф.Х. обратилась в суд с иском к ООО «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком заключен кредитный договор №, с предоставлением кредита на сумму 470 710 рублей. Ответчик предоставил ей в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» по кредитному договору следующие возможности (опции): «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», кредитные каникулы, «Отказ от взыскания». Она выразила согласие на приобретение указанных дополнительных платных услуг. В этот же день данная услуга была подключена. ДД.ММ.ГГГГ с ее кредитного счета была списана комиссия в размере 58 710 рублей в счет оплаты, предоставленной банком возможности воспользоваться Сервисом-Пакетом «Финансовая Защита», которая включается в тело кредита. Поскольку Услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита» ее не востребована, она в соответствии с п.8.1.18 Общих условий предоставления кредитов, ст.782 ГК РФ, ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», направила ДД.ММ.ГГГГ ответчику заявление об отказе от Сервиса-Пакета «Финансовая защита», тем самым воспользовавшись своим правом, отказалась в одностороннем порядке от услуги.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она не воспользовалась возможностями, предусмотренными п.8.7.4 Общих условий предоставления кредитов. Следовательно, у исполнителя отсутствуют фактически понесенные им расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. В связи с этим, возврат комиссии за подключение к указанному Сервис-Пакету, должен быть произведен ей в полном объеме, то есть в размере 58 710 рублей. Однако, банком комиссия за подключение к Сервис-Пакету ей не возвращена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Синякаева Ф.Х. просила суд взыскать с ответчика комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 58 710 руб., неустойку за невыполнение требований потребителя в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 710 руб., компенсацию морального вреда 7 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке срок удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной судом суммы.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО КБ «Ренессанс Кредит» просит решение суда отменить, ссылаясь на отсутствие правовых оснований для возврата банком денежных средств истцу, поскольку на момент подачи истцом заявления об отказе от дополнительной платной услуге, банком обязательства по предоставлению услуги Сервис-Пакета «Финансовая защита» исполнены, правом отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» и возврате уплаченной комиссии за подключение, истец в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение не воспользовался, по доводам апелляционной жалобы.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Согласно части 1 статьи 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно требованиям статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (пункты 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 «О судебном решении»).

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Разрешая заявленные исковые требования, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Синякаевой Ф.Х. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит, в сумме 470 710 рублей, под 19,50% годовых.

Кредит предоставлен на условиях, содержащихся в кредитном договоре, Общих условиях предоставления кредитов и в иных документах, содержащих условия кредитования.

Из выписки по лицевому счету, открытому на имя Синякаевой Ф.Х., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что в день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ со счета истца произведена оплата за Сервис-пакет «Финансовая защита» в размере 58 710 руб.

Претензия истца об отказе от подключения к Сервису-пакету «Финансовая защита» от ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без удовлетворения.

Удовлетворяя исковые требования Синякаевой Ф.Х. частично, суд первой инстанции исходил из того, что оплата за услугу подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» по своей природе является дополнительной, от пользования которой истец обратился в предусмотренный 10-дневный срок, пришел к выводу о праве Синякаевой Ф.Х. на возврат денежных средств, уплаченных по договору на оказание дополнительной услуги.

Вместе с тем, судебная коллегия с данными выводами суда согласиться не может по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Статьей 168 ГК РФ определено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч.2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом (О потребительском кредите (займе)» (ст.7).

В силу п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела и стороной истца не опровергнуто, что при заключении кредитного договора Синякаева Ф.Х. выразила свое согласие на дополнительную платную услугу банка, а именно к подключению к Сервис-Пакету «Финансовая защита» стоимостью 58 710 руб., что подтверждается подписью истца в заявление о подключении к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (л.д.61).

При этом, Синякаева Ф.Х. была уведомлена о возможности отказа от подключения данной услуги путем не подписания указанного заявления.

Также, из указанного заявления усматривается, что истцу банком была предоставлена информация о том, что Сервис-Пакет «Финансовая защита» является дополнительной услугой, подключается исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Разъяснен способ оплаты услуги, также разъяснено право на отказ от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение, и, что в этом случаем подключение к услуге аннулируется, а оплаченная комиссия за подключение к услуге подлежит возврату.

В пункте 2.1.1. кредитного договора, Банк принял на себя обязательства по предоставлению услуги Сервис-Пакета «Финансовая защита», а Синякаева Ф.Х. обязалась уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 58 710 рублей.

Порядок подключения и использования Сервис-Пакета «финансовая защита» описан в главе 8 Общих условий.

Согласно Общих условий предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам Банк в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» Банк предоставляет Клиенту следующие возможности: изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа, кредитные каникулы, отказ от взыскания.

Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансова защита», за исключением случая использования опции «изменение даты платежа» до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения клиента (п.ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предусмотрено, что клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течении 10 (десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение.

Из выписки по лицевому счету следует, ДД.ММ.ГГГГ за Сервис-пакет «Финансовая защита» оплачено со счета истца 58 710 рублей.

Согласно Общих условий, Синякаева Ф.Х. имела возможность отказаться от подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита», обратившись к ответчику с заявлением в течение 10 календарных дней, начиная с даты оплаты комиссии до ДД.ММ.ГГГГ

Претензия отказ от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» направлено истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением Синякаевой Ф.Х. (л.д.17).

То есть, заявление о возврате уплаченной суммы 58 710 рублей за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» направлено истцом ответчику по истечении установленного срока.

Таким образом, на момент обращения истца в банк с заявлением о возврате суммы по подключению Сервис-Пакета «Финансовая защита» по истечении 10-дневного срока, обязательства Банка в части подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» уже были прекращены надлежащим исполнением, услуга истцу оказана в полном объеме, в предусмотренный договором срок.

Учитывая установленные обстоятельства, судебная коллегия полагает, что исковые требования Синякаевой Ф.Х. удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного, решение Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области подлежит отмене с постановлением нового решения об отказе в удовлетворении требований Синякаевой Ф.Х. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области от 11 августа 2020 г. отменить, постановить по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Синякаевой Ф.Х. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи: