Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9098/2023 ~ М-7772/2023 от 16.10.2023

Мотивированное решение изготовлено и подписано 01.12.2023

2-9098/2023

66RS0001-01-2023-008521-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года                                                    г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга,

в составе председательствующего судьи Евграфовой Н.Ю.

    при секретаре Танаевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Банка ВТБ (ПАО) об отмене решения Финансового уполномоченного Савицкой Т.М. № № по обращению Демчука Сергея Владимировича,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного Савицкой Т.М. № № по обращению Демчука Сергея Владимировича.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Савицкой Т.М. по обращению Демчука С.В. было вынесено решение № №, согласно которому с Банка в пользу потребителя Демчука С.В. была взыскана денежная сумму 8 855 руб. 90 коп. в счет ранее уплаченной комиссии за совершенные операции по кредитной карте.

Банк с указанным решением Финансового уполномоченного не согласен, поскольку взимание комиссий за совершение операций по кредитному карте предусмотрено действующими Тарифами банка, Правилами предоставления и обслуживания банковских карт Банка ВТБ (ПАО), а закон не запрещает банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать иные размеры комиссии или новые комиссии.

Указав изложенное, заявитель просил отменить решение Финансового уполномоченного Савицкой Т.М. № № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению Демчука С.В.

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил. Его неявка не препятствует рассмотрению заявления.

Представитель финансового уполномоченного Медведева М.В. с доводами заявления не согласилась, просила решение финансового уполномоченного оставить без изменений.

Потребитель Демчук С.В. с доводами заявления не согласился, указал, что об изменении условий банковского обслуживания он уведомлен не был.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

    Судом установлено, 12.06.2022 Демчук С.В. посредством системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн подал в Банк ВТБ (ПАО) анкету-заявление на выпуск и получение банковской карты, в соответствии с пунктом 1 которой просил выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в правилах предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (ПАО) (далее - Правила по картам), следующего типа: кредитная карта «Карта возможностей» (МIR), открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием указанной карты, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия кредитного договора, состоящего из общих условий, определенных в Правилах по картам, и индивидуальных условий - условий предоставления и использования банковской карты Финансовой организации (далее - Условия по картам).

Согласно пункту 9.2 Анкеты-заявления Заявитель уведомлен, что Анкета-заявление вместе с Правилами по картам, сборником тарифов и процентных ставок для физических лиц по банковским картам Финансовой организации (далее - Тарифы), Условиями по картам к договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) представляет собой смешанный договор, содержащий условия договора о предоставлении и использовании банковских карт Финансовой организации и условия договора потребительского кредита в форме «овердрафт».

    12.06.2023    на основании Анкеты-заявления между Заявителем и Финансовой организацией заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № КК-651084941763 (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Заявителю предоставлен лимит кредитования в размере 235 000 руб. на срок 12.06.2052, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств. Дата возврата кредита - 12.06.2052.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка по Кредитному договору составляет: 19,90 % годовых - применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течении 30 календарных дней с даты заключения Кредитного договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты / ее реквизитов); 39,90 %годовых - применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта, начиная с 31 календарного дня с даты заключения Кредитного договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты / ее реквизитов); 49,90 % годовых - применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты / ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров и услуг.

В рамках Кредитного договора Заявителю открыт счет №********5312 (далее - Счет), к которому выдана банковская карта №****** 9537 (далее - Кредитная карта), что подтверждается распиской в получении банковской карты Финансовой организации от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной Заявителем с использованием простой электронной подписи и предоставленной Заявителем в материалы Обращения (далее - Расписка в получении Кредитной карты).

Как следует из выписки по Счету за период с 12.06.2022 по 14.09.2023, за период с 07.05.2023 по 14.05.2023 Заявителем с использованием Кредитной карты за счет кредитных средств совершены операции по оплате товаров и услуг в торгово-сервисном предприятии «FONBET» (далее - ТСП) на общую сумму 70 100 руб. с назначением платежа «МОВСАRD* FONBET № ul.2уа Sovetskaya, d. 27/2, ко 643 Оплата товаров и услуг по карте *9537», а именно: 07.05.2023 на сумму 9 600 руб. За совершение указанной операции Финансовой организацией удержана комиссия в размере 1 156 руб. 40 коп.; 12.05.2023 на сумму 10 000 руб. За совершение указанной операции Финансовой организацией удержана комиссия в размере 1 180 руб.; 12.05.2023 на сумму 5 000 руб. За совершение указанной операции Финансовой организацией удержана    комиссия в размере    885 руб.; 12.05.2023 (дата обработки Финансовой организацией - 13.05.2023) на сумму 2 500 рублей 00 копеек. За совершение указанной операции Финансовой организацией удержана комиссия в размере 737 руб. 50 коп.; 12.05.2023 на сумму 30 000 руб. За совершение указанной операции Финансовой организацией удержана комиссия в размере 2 360 руб.; 14.05.2023 на сумму 3000 руб. За совершение указанной операции Финансовой организацией удержана комиссия в размере 767 руб.; 14.05.2023 на сумму 8 500 руб. За совершение указанной операции Финансовой организацией удержана комиссия в размере 1 091 руб. 50 коп.; 14.05.2023 на сумму 1 500 руб. За совершение указанной операции Финансовой организацией удержана комиссия в размере 678 руб. 50 коп. (далее совместно упоминаемые - Операции, Комиссии соответственно).

Таким образом, в период с 08.05.2023 по 15.05.2023 Финансовой организацией за совершение Операций удержаны Комиссии в общем размере 8 855 руб. 90 коп.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с абз. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или добровольно принять(м обязательством.

В соответствии с п. 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.03.2014 № 16 «О свободе договора и ее пределах» при разрешении споров, возникающих из договоров, в случае неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора, в том числе исходя из текста договора, предшествующих заключению договора переговоров, переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев, а также последующего поведения сторон договора (ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации), толкование условий договора должно осуществляться в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия.

Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, являющееся профессионалом в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

В п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч.1 I ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон Л"" 395-1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ч. 1 и ч. 3 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Согласно ч. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По правилам ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или договором.

По смыслу ч.1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении условий договора должно быть заключено в той же форме, что и договор, то есть в письменной форме.

Согласно ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ч.1 ст.29 Закона № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с правовой позицией, отраженной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.10.2008 № 661-0-0, нормы права, предусматривающие, в частности, установление кредитной организацией по соглашению с клиентами процентных ставок по кредитам и комиссионного вознаграждения по операциям, и закрепляющие договорный характер отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами, сами по себе не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права физического лица, которое было вправе потребовать расторжения или изменения спорного договора на основании положений ч. 2 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, законодательством предусмотрена возможность получения кредитной организацией комиссионного вознаграждения за предоставленные услуги по проведению операций по банковским счетам потребителя.

В соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон №161-ФЗ) установлен порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств и использования электронных средств платежа. Согласно ч. 4 и 7 ст. 7 Закона № 161-ФЗ о платежной системе оператор электронных денежных средств учитывает денежные средства клиента путем формирования записи, отражающей размер обязательств оператора электронных денежных средств перед клиентом в сумме предоставленных денежных средств. Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств.

Согласно ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ о платежной системе оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (далее - Положение № 266-П).

Согласно пункту 1.12 Положения № 266-П клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карч, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

12.06.2022 между Заявителем и Финансовой организацией заключен Кредитный договор, в рамках которого Заявителю открыт Счет и выдана Кредитная карта.

Подписав Расписку в получении Кредитной карты. Заявитель присоединился к действующим редакциям Тарифов, правил комплексного обслуживания физических лиц в Финансовой организации (далее - Правила КО), правил совершения операций по банковским счетам физических лиц в Финансовой организации. Правил по картам в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно разделу 1 «Используемые термины и сокращения» Правил по картам в редакции, действовавшей на дату подписания Анкеты-заявления и Расписки в получении Кредитной карты:

1.28. Карта - эмитированная Банком расчетная карта как электронное средство платежа, используемое для совершения Держателями Операций в соответствии с условиями Договора в пределах установленного Доступного лимита (в том числе. Карта, особенности предоставления и использования которой отражены в Приложении 7 к настоящим Правилам).

1.45. Операция - любая банковская операция по Карточному счету/Мастер-счету, осуществляемая в соответствии с законодательством Российской Федерации. Договором и банковскими правилами с использованием Карты или ее реквизитов, на основании распоряжений Клиента или в случаях, установленных законом, в том числе, платеж, перевод, конвертация, снятие или взнос наличных средств, влекущая списание средств с Карточного счета/Мастер-счета или зачисление средств на Карточный счет/Мастер-счет в соответствии с договорами между Банком и клиентом, в рамках которых открыты указанные в данном пункте счета.

1.74. Тарифы Банка - сборники условий и/или тарифов и/или процентных ставок для физических лиц за услуги Банка по банковским продуктам и услугам, устанавливающие, в том числе, размер вознаграждения, взимаемого Банком с физических лиц в рамках ДКО и Договора (в том числе сборник тарифов и процентных ставок для физических лиц по банковским картам).

Согласно пункту 2.5 Правил по картам Банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием вознаграждения в соответствии с Тарифами Банка, действующими на Дату совершения Операции по Карточному счету. Расчеты с использованием Карт к Мастер-счету обеспечиваются Банком, в том числе, в соответствии с Тарифами Банка, применяющимися в рамках предоставленного Клиенту Пакета услуг.

Пунктом 3.11.1.2.1 Правил по картам установлено, что Финансовая организация осуществляет списание со Счета денежных средств в сумме вознаграждения Финансовой организации согласно Тарифам и Правилам по картам.

Согласно пункту 5.2.2 Тарифов по «Карте возможностей» в редакции, действовавшей да дату подписания Анкеты-заявления и Расписки в получении Кредитной карты, безналичные переводы (списание) денежных средств (за исключением операций безналичной оплаты товаров и услуг) со счетов банковских карт, эмитированных Финансовой организацией, в том числе через ВТБ-Онлайн за счет собственных средств осуществляются без взимания вознаграждения; за счет лимита кредита: на сумму до 50 000 руб. включительно в течение 7 календарных дней с даты заключения договора - без взимания вознаграждения, начиная с 8-го календарного дня с даты заключения договора и далее с взиманием вознаграждения в размере 5,5 процента от суммы перевода + 300 руб.

Вместе с тем, как усматривается из выписки по счету операций, операции являются операциями по оплате товаров и услуг, в связи с чем пункт 5.2.2 Тарифов не может быть распространен на указанные операции.

Как следует из материалов дела, с 17.04.2023 Банком введена в действие новая редакция Тарифов по «Карте возможностей», согласно пункту 5.5.2.2 которой оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях на территории Российской Федерации со счета кредитной карты физического лица при использовании системы быстрых платежей за счет лимита кредита осуществляется без взимания вознаграждения, за исключением операций, указанных в пункте 5.9 Правил по картам. За совершение операций, указанных в пункте 5.9 Правил по картам Финансовой организацией взимается вознаграждение в размере 5,9 процента от суммы оплаты + 590 руб.

    Пунктом 5.9 Правил по картам в редакции, действовавшей на дату совершения Операций, установлен «Перечень Операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, по которым: не устанавливается беспроцентный период пользования Овердрафтом; применяется процентная ставка по кредиту, установленная в соответствии пунктом 4 Индивидуальных условий к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг; не применяются Условия оборота по карте, предусмотренные пунктом 4 Индивидуальных условий: по любым Операциям, осуществляемым через УС Банка, ПВН и ВТБ-Онлайн (при наличии между Сторонами Договора ДБО); по Операциям, связанным с перечислением средств на банковские счета Банка и других кредитных организаций (как в связи с исполнением обязательств перед ними, так и в пользу их клиентов - физических и юридических лиц); по Операциям с финансовыми организациями и Операциям, связанным с перечислением средств в пользу ломбардов, страховых компаний и паевых фондов; по Операциям, связанным с перечислением средств в пользу компаний Магу Кау Inc., Магу Кау Cosmetics GmЬН и ЗАО «МЭРИ КЭЙ»;    по Операциям, совершенным с использованием электронных платежных сервисов, включая «Яндекс.Деньги», INTELLEСТМОNЕУ,     PAYANYWAY,        РауРаl,            QIWI, RBK-Моnеу, ROBOKASSA, WеbМоnеу и иных аналогичных платежных сервисов; по Операциям оплаты членских и других взносов в благотворительные, политические организации, гражданские ассоциации;    по Операциям покупки иностранной валюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг, драгоценных металлов;     ПО Операциям оплаты ставок и пари в казино, тотализаторах и других игорных заведениях; по Операциям оплаты услуг Банка».

В соответствии с пунктом 1.4 Правил КО в редакции, действовавшей на дату подписания Расписки в получении Кредитной карты, «Банк с целью ознакомления Клиентов с Правилами и Тарифами Банка размещает их п>тем опубликования информации одним или несколькими из нижеперечисленных способов: размещения информации на стендах в Офисах Банка; размещения информации на Сайте Банка;     иными способами, позволяющими Клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Банка, в том числе способами, установленными Договорами о предоставлении банковских продуктов.

Датой ознакомления Клиента с опубликованной информацией считается дата размещения Банком информации в соответствии с настоящим пунктом Правил».

Пунктами 5.1, 5.3. - 5.5. Правил КО предусмотрено, что: d соответствии с п. I ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк имеет право вносить изменения (в том числе устанавливать новые редакции) в Правила, включая Приложение к Правилам, и Тарифы Банка$ Банк осуществляет информирование Клиента об изменении Правил и/или Тарифов Банка в соответствии с пунктом 5.1. настоящих Правил способом, указанным в подпункте «а» и/или «б» пункта 1.4 настоящих Правил; Клиент обязан самостоятельно знакомиться с информацией, публикуемой Банком в порядке, установленном настоящими Правилами, в том числе, путем обращения в Банк, для получения информации об изменении Правил и/или Тарифов Банка в соответствии с пунктом 5.1. настоящих Правил; Проведение Клиентом Операций по Банковским продуктам, оформленным в рамках ДКО, является согласием Клиента с новой редакцией Правил и/или с применением новых Тарифов Банка. Если до вступления в силу новой редакции Правил и/или Тарифов Банка Банком не получено от Клиента письменное заявление о расторжении ДКО, данное обстоятельство является согласием Клиента с новой редакцией Правил и Тарифов Банка в соответствии с п.2 СТ.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Согласно правовой позиции, изложенной Судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в Определении от 11.02.2020 № 78-КГ19-52, закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, и в частности устанавливать иные размеры комиссий, но в случаях с клиентами - физическими лицами изменение договора банковского обслуживания должно быть совершено в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на новых условиях. При этом уведомление клиентов Финансовой организации об изменении условий путем размещения на интернет-сайте Финансовой организации соответствующей информации не может расцениваться как надлежащее изменение условий договора.

В соответствии с п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

Согласно правовой позиции, изложенной Судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в Определении от 11.02.2020 № 78-КГ19-52, закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, и в частности устанавливать иные размеры комиссий, но в случаях с клиентами - физическими лицами изменение договора банковского обслуживания должно быть совершено в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на новых условиях. При этом уведомление клиентов Финансовой организации об изменении условий путем размещения на интернет-сайте Финансовой организации соответствующей информации не может расцениваться как надлежащее изменение условий договора.

В соответствии с п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 №а 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

Данная позиция отражена и в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 23.03.2021 по делу № 33-КГ20-6-КЗ, которым установлено, что одностороннее изменение банком условий договора ущемляет гарантированные законом права потребителя, а потому является ничтожным.

Таким образом, изменение условий заключенного между банком и клиентом - физическим лицом договора возможно только в случае получения от клиента согласия в той форме, в которой был заключен основной договор, причем согласие физического лица должно быть выраженно явно и однозначно.

Вместе с тем, материалы дела не содержат сведений и документов, свидетельствующих о выражении Заявителем согласия на изменение Тарифов, в том числе в части взимания вознаграждения за совершение операций оплаты ставок и пари в казино, тотализаторах и других игорных заведениях.

При таких обстоятельствах, поскольку одностороннее изменение Банком условий договора с потребителем, выразившееся в установлении комиссии за совершение операций оплаты ставок и пари в казино, тотализаторах и других игорных заведениях, не предусмотрено действующим законодательством, а согласие Заявителя на соответствующие изменения получено не было, следовательно, изменение условий Тарифов в части взимания вышеуказанной комиссии не порождает юридических последствий.

При таких обстоятельствах Финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу, что в рассматриваемом случае подлежат применению Тарифы, действовавшие на момент подписания Заявителем Расписки в получении Кредитной карты.

Поскольку Тарифами, действовавшими на момент подписания Заявителем Расписки в получении Кредитной карты, комиссия по операциям оплаты ставок и пари в казино, тотализаторах и других игорных заведениях установлена не была. Финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу, что с Банка подлежит взысканию удержанная Финансовой организацией сумма Комиссий в размере 8 855 руб. 90 коп.

При таких обстоятельствах оснований суд законных оснований для отмены оспариваемого решения финансового уполномоченного не находит.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Заявление Банка ВТБ (ПАО) об отмене решения Финансового уполномоченного Савицкой Т.М. № № от ДД.ММ.ГГГГ по обращению Демчука Сергея Владимировича оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в Свердловский областной суд, с подачей жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья:                                      Н.Ю. Евграфова