Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4245/2023 ~ М-1884/2023 от 16.05.2023

Дело № 2-4245/2023

УИД № 18RS0003-01-2023-002272-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2023 года                                                                  город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                          Шахтина М.В.,

при секретаре                                  Князевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Кулигиной ВН о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – истец, Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском о взыскании суммы задолженности по кредитному договору к наследственному имуществу Кулигиной ВН (далее – ФИО1).

В обоснование иска указано, что <дата> между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептования заявления оферты) <номер>, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 30 000,00 руб. сроком на 120 месяцев.

Согласно п. 12 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на <дата> общая задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> составляет 41 071,66 руб., из них просроченная ссудная задолженность – 28 611,24 руб., неустойка на остаток основного долга – 1 139,09 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 7 193,86 руб., штраф за просроченный платеж – 2 628,33 руб., иные комиссии – 2628,33 руб.

ФИО1 умерла <дата> При этом у истца отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство ФИО1

Истец просит взыскать с наследственного имущества/наследников Кулигиной В.Н. задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 41 071,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 432,15 руб.

Правовыми основаниями иска указаны ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 418, 810, 811, 819, 1110, 1112, 1134, 1142, 1152, 1153, 1175, ГК РФ, ст. 24, 57, 80, 131-133 ГПК РФ.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца.

К участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 (далее – ФИО2), который является наследником ФИО1.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать в полном объеме, ранее заявлял о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, кредитор обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу положений ст. ст. 1111, 1142 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

При наследовании по закону наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ (ст. 1141 ГК РФ).

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Признается, что наследник принял наследство, если он фактически вступил во владение наследственным имуществом или подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства.

Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 статьи 1175ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что 20.05.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и Кулигиной В.Н. был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому Кулигиной В.Н. была предоставлена карта «Халва» с лимитом кредитования в размере 30 000,00 руб.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются общие условия договора потребительского кредита и тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва».

Согласно условиям кредитного договора срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата, платежом по рассрочке является сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода, минимальный обязательный платеж (далее – МОП) равен 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП, составляет 2,9% от полной задолженности по договору, начисляется ежемесячно при условии оплаты МОпами, платеж по рассрочке/МОП рассчитываются Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500,00 руб.

При оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка, комиссия составляет 1,9% от суммы всех покупок + 290,00 руб. (1 раз за отчетный период). Комиссия начисляется при совершении покупок в отчетном периоде на совокупную сумму от 1001,00 руб. и включается в минимальные обязательные платежи.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 41 071,66 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 28 611,24 руб., неустойка на остаток основного долга – 1 139,09 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 7 193,86 руб., штраф за просроченный платеж – 2 628,33 руб., иные комиссии – 2628,33 руб.

Из материалов дела следует, что <дата> ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-НИ <номер> от <дата>.

По факту смерти ФИО1 нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело <номер>.

<дата> ФИО2 обратился к нотариусу ФИО4 с заявлением о принятии наследственного имущества после смерти ФИО1 и о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследником на основании завещания является: сын ФИО2 Наследственное имущество, указанное в завещании, состоит из: 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» и АО «Дата Банк», с причитающимися процентами и компенсациями, денежных средств в ПАО МТС Банк (переплата по кредиту).

<дата> ФИО2 получено свидетельство о праве на наследство по завещанию после смерти ФИО1 на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

<дата> ФИО2 получено свидетельство о праве на наследство по завещанию после смерти ФИО1 на следующее наследство:

Права на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России», с причитающими процентами:

1. ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение <номер>, номер счета: 40817.8<дата>.1123622 от <дата> Остаток на <дата> – 2 361,83 руб.

2. ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение <номер>, номер счета: 42306.8<дата>.1145852 от <дата> Остаток на <дата> – 18,58 руб.

3. ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение <номер>, номер счета: 40817.8<дата>.0258980 от <дата> Остаток на <дата> – 0,24 руб.

4. ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение <номер>, номер счета: 42301.8<дата>.1442877 от <дата> Остаток на <дата> – 0,72 руб.

Права на денежные средства, хранящиеся в ПАО «МТС-Банк», с причитающимися процентами: <номер> от <дата>, по состоянию на <дата> остаток денежных средств по счету составлял 585,68 руб., по состоянию на <дата> остаток денежных средств по счету составляет 383,68 руб.

23.07.2020 г. Кулигиным В.В. получено свидетельство о праве на наследство по завещанию после смерти Кулигиной В.Н. на недополученные денежные суммы пособия по временной нетрудоспособности №<номер>, 910017587396 за периоды с 26.12.2019 года по 04.01.2020 года и с 05.01.2020 года по 09.01.2020 года, сумма начисленного пособия за весь период составила 6 735,30 руб.

Указанные обстоятельства были установлены судом и сторонами по делу не оспариваются.

В данном случае установлено, что Кулигин В.В. воспользовался своими правами на принятие наследства, подав нотариусу соответствующее заявление, и в течение шестимесячного срока с момента открытия наследства не отказался от принятия наследства.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства.

        Ответчиком Кулигиным В.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

        В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

        В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

        Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

        К правоотношениям сторон, а именно к требованию истца о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ).

        В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

        В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

        По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

        Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

        Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

        Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

        Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

        К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

        Применительно к требованиям истца, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

        Согласно представленному истцом расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> возникла с <дата> С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд <дата>, следовательно, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности не пропущен.

        При этом суд отмечает, что взыскиваемая задолженность по кредитному договору <номер> от 20.05.2019 г. возникла с 30.05.2020 г. по 25.06.2020 г., то есть после смерти Кулигиной В.Н., умершей 09.01.2020 г.

        Из материалов дела следует, что после смерти заемщика Кулигиной В.Н. с ее кредитной карты с 30.05.2020 г. по 25.06.2020 г. происходила оплата товаров и услуг на общую сумму 28 981,41 руб., которая 20.06.2020 г. погашена на сумму 370,17 руб.

        Однако после смерти заемщика наследники наследуют, применительно к спорным правоотношениям, только обязательства должника и несут обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

        Таким образом, наследники не могут нести ответственность за использование кредитных средств после смерти наследодателя, использование кредитной карты заемщика после его смерти не может порождать новые правоотношения банка с новыми заемщиками – ответчиками.

        Правоотношения по возврату денежных средств кредитной карты, которые были сняты после смерти наследодателя(заемщика) могут рассматриваться как неосновательное обогащение лица, фактически воспользовавшегося указанными средствами.

        Кроме того, истцом не представлено доказательств того, что ответчик Кулигин В.В. пользовался кредитной картой умершего должника после его смерти как неосновательное обогащение, требования о неосновательном обогащении за указанный период истцом не заявлены.

        Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании просроченной ссудной задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 28 611,24 руб. удовлетворению не подлежат.

        А также не подлежат удовлетворению неустойка на остаток основного долга, неустойка на просроченную ссудную задолженность, штраф за просроченный платеж, иные комиссии, поскольку они являются производными требования от основного.

        В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, следовательно, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины (ч. 1 ст. 88, ч.1 ст. 98 ГПК РФ).

        На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 к наследственному имуществу/наследникам Кулигиной ВН о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 20.05.2019 г. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через районный суд.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате.

Решение изготовлено судьей в окончательной форме <дата>.

Председательствующий судья                                          М.В. Шахтин